過去 12 個月，經濟的大多數領域都經歷了動盪。正在發生的 Covid-19 疫情持續對全球醫療保健系統和企業構成挑戰，而氣候變遷的影響只會使情況變得更糟。儘管面臨這些挑戰，保護客戶免受重大風險的保險公司今年的表現仍然不錯，尤其是在股市方面。美國保險公司 iShares ETF 在過去 12 個月內的總報酬率為 45%，而標準普爾 500 指數的報酬率為 32%。
Piper Sandler 高級保險分析師 Paul Newsome 表示：“從絕對意義上來說，這是非常棒的一年。”
新冠疫情為保險公司帶來的最大變化是，由於無法進行面對面的互動，他們在銷售和理賠處理中更加依賴數位化工具，並且對這些工具所造成的消費者死亡率有了更深入的了解。在沙發上觀看毀滅性死亡的報導。
全國互助保險公司 (Nationwide Mutual Insurance Company) 人壽保險銷售副總裁弗蘭克·斯賓塞 (Frank Spencer) 認為，2021 年死亡人數眾多，這意味著該公司人壽保險費將成為最高的一年，而 2022 年這一數字將被超越。
史賓塞說：「不幸的是，由於疫情，美國公眾對死亡非常敏感。」人壽保險熱潮並不是疫情期間唯一的重大轉變，曾經是保險業重要組成部分的面對面互動已逐漸被基於應用程序的索賠、在線計費和其他保持社交距離的方式所取代。遠離需求時代，虛擬替代品。
史賓塞補充說：「到 2021 年，我們可能將迎來數位轉型的五年。」全國財產保險公司 (Nationwide Property and Casualty Insurance) 總裁貝絲·里茨科 (Beth Riczko) 表示，這種變化並非源於公司的技術創新，而是因為消費者選擇了早在封鎖和口罩要求之前就開發的工具。她補充說：“在新冠疫情爆發之前，該行業非常注重培養數位技能，但採用的速度有點慢。”
Riczko 表示，不斷發展的保險科技產業也發揮了作用，許多傳統公司（如 Nationwide）都與這些新創公司合作，以擴展其數位套件。
該行業的一些技術進步非常適合過去 18 個月的獨特情況。例如，Nationwide 及其一些競爭對手使用遠端資訊處理技術，允許駕駛員共享有關其汽車使用情況和駕駛行為的數據，保險公司可以根據這些資訊制定量身定制的保單。這項技術使這家總部位於俄亥俄州哥倫布市的保險公司能夠在大多數人花更多時間待在家裡的情況下提供按英里計費的計劃，Riczko 為自己的家庭採用了這一方案，這實際上與公司的成立有關。
Nationwide 最初成立於 20 世紀 20 年代，當時名為 Farm Bureau Mutual 汽車保險公司，其理念是為農民提供更適合他們駕駛習慣的汽車保險，因為當時人口密集的城市地區的許多農民的保險費率與其他地區的農民相似。
為了確定哪些公司能為消費者提供最好的服務，我們與 Statista 合作對超過 16,000 名客戶進行了調查，並收集了他們對這些公司表現的回饋。
五個全國公認的類別分別是 Alfa Insurance、Allstate、American Family Insurance、Erie Insurance、Farm Bureau Insurance、Liberty Mutual、Progressive、State Farm 和 USAA。總部位於德克薩斯州聖安東尼奧的 USAA 在調查中獲得了最高評級，在永久人壽保險、定期人壽保險、房主和租房者保險方面排名第一，在汽車保險方面僅次於總部位於西雅圖的 PEMCO。
該排名還考察了該行業一些最小的細分市場，包括不斷增長的寵物保險細分市場，根據北美健康保險公司的數據，由於疫情期間的寵物收養，該細分市場在 2020 年的毛保費收入超過 $2 億美元，創下了該協會的歷史最高水平。另外還有 20 家公司被認可為牙科保險類別，如果「重建美好生活」計劃下將牙科、視力和聽力保險納入醫療保險的擬議條款獲得通過，這些公司可能會面臨動盪。
保險公司也正在關注「重建美好生活」計畫中的條款，該計畫將擴大醫療補助計畫下長期照護服務的覆蓋範圍。這些在華盛頓特區討論的政策變化已在華盛頓州全國範圍內實施，該州對沒有長期護理保險的居民徵收強制性所得稅。長期照護是其中一些保險公司的關鍵業務，也是疫情高峰期討論的主要話題，當時輔助生活設施遭到病毒的破壞。
隨著疫苗和治療方法的研發以及美國免疫力的提高，新冠疫情隧道盡頭的曙光開始顯現，該行業正關注另一場將改變其運作方式的重大全球危機：氣候變遷。隨著未來一個世紀極端天氣條件的惡化，科學界一致認為，野火、洪水和颶風的發生頻率將會增加，同時責任和保險賠償也會增加。氣候變遷的現實已經影響到已經支付索賠的保險公司，並在實地處理各種問題，從加州的野火到東南部的活躍颶風季節，再到德克薩斯州的嚴寒。
「天氣趨勢和災難事件對保險業至關重要，」Riczko 說。 “從內部來說，這是為了確保我們有足夠的資金來滿足客戶的需求，並確保無論事件發生在哪裡，我們都準備好做出回應。”
儘管面臨挑戰，晨星高級股票分析師布雷特霍恩 (Brett Horn) 仍認為保險業前景樂觀，因為通貨膨脹和較低的利率使得價格上漲成為必要。
