現金管理帳戶結合了支票帳戶和儲蓄帳戶的某些方面，具有有競爭力的回報和幾乎不收取費用等特點。現金管理帳戶通常是為持有大量現金並希望保證其安全但又易於獲取的人設計的。
什麼是現金管理帳戶？
現金管理帳戶是經紀公司和機器人顧問提供的傳統支票或儲蓄帳戶的替代品。它們幫助客戶在支付利息的同時保證大筆資金的安全和可取性。
每個現金管理帳戶都是獨一無二的，但您通常可以透過金融卡和/或支票簿輕鬆存取您的資金。這些帳戶通常會將您的資金轉移到合作銀行的一個或多個帳戶，而您的資金由聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保。 （FDIC）有問題。您的帳戶提供者將揭露他們與哪些銀行合作，但這些銀行可能會隨著時間而改變。
現金管理帳戶的好處
使用現金管理帳戶通常有幾個優點：
FDIC保護
對於擁有大額餘額的消費者，一旦計劃銀行收到資金，現金管理帳戶即可為高達 $1 百萬或更多的 FDIC 餘額提供保險，從而輕鬆保證資金安全。同時，可以透過證券投資者保護公司提取資金。 （SIPC）可以受到保護。
有些人的利率高於平均水平
大多數現金管理帳戶支付的利率高於許多銀行的傳統支票和儲蓄帳戶。雖然您可能會發現一些銀行的利率較高，但現金管理帳戶提供了支票帳戶的大部分靈活性，通常不支付利息。
輕鬆投資
現金管理帳戶通常由經紀公司提供，大多數允許您輕鬆地將資金投資於現金管理帳戶——如果您經常買賣證券，這是一個不錯的福利。
靈活性
現金管理帳戶通常允許您輕鬆提取資金。許多銀行都提供借記卡，您可以用它提取現金或在 ATM 機上購物，有些銀行還允許您開支票。
現金管理帳戶的缺點
在開設現金管理帳戶之前，請考慮以下潛在的缺點：
其他地方可以找到更優惠的價格
當您擁有大量現金餘額時，您希望獲得盡可能高的利率，以最大化收入並減少通貨膨脹的影響。有些網路儲蓄帳戶提供的利率比現金管理帳戶好。您還可以透過低風險或無風險產品（如 CD）和短期投資（如美國國庫券）獲得更高的回報。
缺少某些功能
大多數銀行都為支票帳戶客戶提供帳單支付等功能。許多資金管理帳戶缺乏這些有用的資金管理功能，因此它們可能不適合替代傳統的支票帳戶。
可能僅在線提供
一些現金管理帳戶由純線上機構提供。如果您喜歡親自辦理銀行業務，那麼現金管理帳戶可能不適合您。
對某些人來說沒有必要
資金管理帳戶的一個主要特點是能夠為超過 FDIC 典型限額 $250,000 的資金提供保險。但大多數消費者手頭上沒有那麼多現金，因此沒有必要享受這項福利。
費用和最低餘額
一些提供現金管理帳戶的公司會收取月費或要求更高的最低餘額。
現金管理帳戶和其他帳戶
以下是現金管理帳戶與其他常規帳戶之間的一些主要區別：
- 支票帳戶：有些現金管理帳戶與支票帳戶類似，允許您開立支票、使用金融卡和進行 ATM 提款。現金管理帳戶的利率往往高於支票帳戶，而且許多此類帳戶根本沒有利息。
- 儲蓄帳戶：儲蓄帳戶和現金管理帳戶均提供有競爭力的利率。但也存在一些很大的區別：儲蓄帳戶通常將您的交易限制為每月六次，而現金管理帳戶可以允許更多。有些現金管理帳戶也允許支票，但儲蓄帳戶則不允許。
- 貨幣市場帳戶：現金管理和貨幣市場帳戶都可能要求更高的最低餘額。兩種類型的帳戶均可獲得聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保，但現金管理帳戶中的資金可以超過通常的 $250,000。
現金管理帳戶適合您嗎？
在考慮開設現金管理帳戶時，請問自己這些問題：
您大部分時候都是透過網路銀行進行銀行業務嗎？現金管理帳戶通常來自純線上機構，因此您可能需要熟悉網路銀行才能使用它們。
您是否使用線上支付帳單或點對點匯款等工具？一些現金管理帳戶缺乏這些功能，因此您可能必須堅持使用傳統的支票帳戶才能獲得這些選項。
你手頭上有多少現金？現金管理帳戶最適合現金餘額超過 FDIC 保險限額的消費者。如果您在支票和儲蓄帳戶中持有大量資金，現金管理帳戶可能是個不錯的選擇。
最佳現金管理帳戶
以下是有關不同現金管理帳戶的一些詳細資訊：
| 帳戶 | 平均年產量 | 最低存款 | 月費 |
|---|---|---|---|
| Wealthfront 現金帳戶 | 2% | $1 | 沒有任何 |
| Aspiration 儲蓄帳戶 |
|
$10 |
|
| Betterment現金儲備帳戶 | 2% | $10 | 沒有任何 |
| 個人資本現金帳戶 |
|
沒有任何 | 沒有任何 |
| 富達現金管理帳戶 | 1.2% | $0 | 沒有任何 |
底線
現金管理帳戶的主要優點可能在於它比標準儲蓄帳戶具有更高的 FDIC 保險限額。對於儲蓄超過 $250,000 的人來說，這可以使現金管理帳戶成為一個不錯的選擇。值得將現金管理帳戶與標準儲蓄和支票帳戶進行比較，以找到具有您想要的所有功能且 APY 最高的帳戶。
