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信用合作社和銀行有很多共同之處，但也有顯著差異。與銀行不同，信用合作社是由其成員擁有的非營利金融機構，比銀行具有一定的優勢。
儘管信用合作社提供許多與銀行相同的產品和服務，但也存在一些缺點。以下是信用合作社的優點和缺點。
信用合作社福利
- 貸款利率降低，存款收益率上升。信用合作社的利潤返還給作為股東的成員。這使得信用合作社可以對貸款（包括抵押貸款）收取較低的利率，並為股票證書（或CD）等儲蓄產品支付更高的回報。
- 費用較低。聯邦信用合作社免徵聯邦稅。因此，他們傾向於收取較低的費用，並對支票帳戶和其他產品收取較低的費用。
- 產品種類。大型信用合作社擁有可與許多銀行相媲美的產品線，包括支票帳戶、儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶、股票、抵押貸款、汽車貸款、學生貸款和信用卡。
- 保險押金。當信用合作社成為國家信用合作社管理局的成員時，其成員存款將透過國家信用合作社管理局的股份保險基金在全國範圍內獲得保險，每位存款人的最高保險金額為 $250,000。
- 個性化服務。信用合作社通常是地方性的或區域性的，這意味著服務可以更加個人化。
- 教育資源。信用合作社通常強調金融教育，因此他們經常提供研討會、文章、計算器和其他工具來幫助其成員提高金融技能。
信用合作社的缺點
需要會員資格。信用合作社要求其客戶成為會員。帳戶持有人必須符合資格要求才能使用產品和服務。然而，會員要求通常比較寬鬆，加入會員就像將 $5 存入儲蓄帳戶一樣簡單。
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不是最好的價格。您可能會發現股票或儲蓄帳戶的年化收益率 (APY) 較高，或純網路銀行的貸款利率較低（不包括維護分行的成本）。
可訪問性有限。信用合作社的分行通常比傳統銀行少。信用合作社可能不在您居住或工作的地方附近，這可能是一個問題，除非您的信用合作社是共享分支網絡和/或大型 ATM 網路（如 Allpoint 或 MoneyPass）的一部分。
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可以提供的產品和服務更少。小型信用合作社可能不會提供與大型信用合作社和銀行一樣多的貸款和存款產品。他們可能還不提供最新技術，例如網路銀行、手機銀行和手機點對點支付平台。
信用合作社與銀行：它們有何不同
銀行和信用合作社提供許多相同的產品和服務，但它們之間存在一些顯著的差異。
- 銀行是營利性機構，通常收取更高的費用，並要求開設和維持帳戶的最低存款和餘額更高。銀行繳稅，信用合作社是不繳聯邦稅的非營利實體。
- 銀行要對追求利潤最大化的股東負責。信用合作社透過支付更高的存款年利率和更低的貸款利率將所有利潤返還給其成員。
- 要與信用合作社做生意，您必須是會員，但銀行通常對任何人開放。您可以去任何一家銀行申請貸款或開立帳戶，無需滿足會員要求。
- 網路銀行和傳統銀行通常會為客戶提供更多數位工具，例如手機銀行和網路銀行。信用合作社，尤其是規模較小的信用合作社，可能技術不夠先進。
信用合作社和銀行之間的決定
您喜歡手機銀行還是分行銀行？從您的儲蓄中賺取盡可能多的收入是您的首要任務嗎？在決定是否加入信用合作社或與銀行開展業務時，請考慮您最需要和最希望從金融機構獲得什麼。
一旦您清楚地知道自己在尋找什麼，Bankrate 的頂級主要銀行和頂級信用合作社清單可以幫助您找到最佳選擇。列出您最喜歡的產品清單，然後比較對您來說最重要的產品和功能。
一旦您做出選擇，就可以開設帳戶了。
底線
如果您尋求更高的年利率、更低的借貸成本以及與金融機構建立更緊密的關係，那麼信用合作社可能是一個不錯的選擇。考慮信用合作社的利弊，做好功課，做出最適合您的選擇。
