在紐約擁有一棟房子可能是一項巨大的財務投資，並且伴隨著許多責任，特別是在購買房屋保險方面，但購買房屋保險可以幫助您放鬆並管理您的財務。根據 Bankrate 2022 年報告的年度保費研究，紐約 $250,000 房屋保險單的平均房屋保險費用為每年 $1,068。
根據我們的研究，帝國州頂級的房屋保險公司是紐約中央互助人壽保險公司（NYCM）、USAA、State Farm、Nationwide 和 Allstate。在紐約尋找房屋保險時需要考慮很多事情。無論您正在尋找廣泛的保險選擇、財力雄厚的保險公司還是可靠的客戶服務，這五家保險公司都是您開始尋找家庭保險的好地方。
紐約最佳房屋保險
由於最便宜或最受歡迎的保險選項並不總是適合您情況的最佳選擇，因此從多家保險公司購買紐約房屋保險報價可以幫助您找到適合您的選項。為了確定紐約最佳的房屋保險公司，Bankrate 考慮了價格、保單選項、索賠處理、客戶評級、財務實力排名和計費流程。公司在這些類別中的表現越好，其整體銀行利率得分就越高，最高分為 5 分（滿分 5 分）。這有助於快速了解保險公司是否有資格承保您的房屋保險。
根據我們的評級，以下是紐約一些頂級房屋保險提供者。根據 JD Power 對各家航空公司客戶滿意度評級的排名，這五家公司還擁有業界最好的客戶服務。
| 家庭保險公司 | 銀行利率評分 | $250K 住宅保險的平均年保費 | JD Power評分 |
|---|---|---|---|
| 紐約音樂學院 | 5 | $392 | 未評級 |
| 美國汽車協會* | 4.8 | 未評級 | 882/1,000 |
| 州立農業 | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| 全國 | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| 好事達 | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*由於資格限制，未獲得 JD Power 正式排名
紐約中央互助人壽保險公司 (NYCM)
顧名思義，NYCM 是一家互助保險公司，這意味著保單持有人擁有該公司，並且不公開交易。這可以帶來許多好處，包括更重視客戶服務。除了廣泛的覆蓋範圍外，該地區的運營商還提供許多折扣，包括針對在家工作的人和老年人的折扣。由於 NYCM 是一家規模較小的公司，其網站不如一些競爭對手那麼完善。無法提供線上家庭保險報價，因此您需要與獨立的當地經紀人合作。
美國太空總署
根據保險資訊協會 (Triple-I) 的數據，USAA 是美國市場份額第三大的房屋保險公司，在保險範圍、索賠、客戶服務、價格和折扣方面都具有競爭力。該公司甚至在大多數州提供針對身份盜竊的家庭保險。然而，USAA 僅適用於現役軍人、退伍軍人及其符合條件的直系親屬，因此並非所有人都可以享受保險。
州立農業
美國最大的房屋保險公司 State Farm 憑藉其較高的客戶滿意度，在 2021 年 JD 房屋保險研究中為我們提供了強大的支持。 AM Best 對該公司財務實力的 A++（優秀）評級可以讓您放心，該航空公司歷來有能力應對索賠帶來的財務壓力。 State Farm 也為首次購屋者提供豐富的線上工具和資源，以及全國獨家的房地產經紀人網路。然而，該公司提供的折扣或可選代言並不像其一些競爭對手那麼多。
全國
Nationwide 為房主提供廣泛的保險選擇。雖然它不是我們名單上最便宜的供應商，但該公司的平均保費仍然遠低於紐約州的平均水平。 Nationwide 還提供一系列具競爭力的折扣，包括家居裝修折扣和封閉式社區優惠。然而，如果您願意進行數位保險，Nationwide 可能不適合您。該公司在京東 2021 年美國保險數位體驗研究中獲得認可。 Power 對數位服務的評級低於平均值。
好事達
Allstate 在 2021 年電氣家庭保險研究中將 JD 的高於平均水平的表現下調，證明了該公司對客戶服務的優先考慮。除了 AM Best 的 A+（高級）財務實力評級外，Allstate 還提供許多折扣。例如，您只需轉換至 Allstate，即可減少保費高達 10%。然而，美國保險監督官協會 (NAIC) 在總體投訴指數中對 Allstate 的評分高於平均水平，這表明一些保單持有人並不滿意。
紐約的房屋保險多少錢？
2021年紐約房屋保險的平均年費用為$1,068/年，房屋保險為$250,000。相比之下，附近的馬薩諸塞州居民為獲得相同金額的保險，每年平均支付 $1,323 美元，康乃狄克州居民每年平均支付 $1,208 美元。紐約房屋保險費較低的一個原因可能是，在紐約競爭保單的房主較少，這意味著保險公司的風險較小。紐約州雖然是美國人口第四大的州，但由於公寓大樓數量眾多，其自住率卻是全美最低的，約 54%。
紐約的房屋保險
紐約人在購買房屋保險時需要考慮許多因素。要了解如何個性化您的房屋保險，請考慮您房屋的位置和您所在地區最常見的損壞原因，以及您房屋的年齡、大小和狀況。
紐約常見的損失原因
2019 年，超過 97% 的房屋保險索賠是針對某種形式的財產損失。紐約幅員遼闊，因此不同地區造成傷害的原因可能有很大差異。然而，在大多數州，造成財富損失有一些常見的原因：
- 天災：紐約容易發生許多天災，包括暴風雪、龍捲風和可能造成嚴重洪水的颶風。這些惡劣的天氣事件可能會對您的房屋和個人財產造成重大損害，以至於 36,000 名沒有洪水保險的紐約人有資格獲得 FEMA 的 $5 億美元的災難援助，以幫助他們從颶風艾達中恢復過來。值得注意的是，聯邦緊急事務管理局的援助資金不能取代足夠的保險保障，並且僅提供全面保險通常涵蓋的損失賠償的一小部分。
- 故意破壞：故意破壞是人為對財產或財物造成的損害。破壞行為在大都會地區更為常見──紐約就有很多這樣的行為。根據聯邦調查局犯罪數據瀏覽器資料庫 2020 年的數據，在帝國大廈報告的 6,287 起犯罪中，有 1,731 起涉及故意破壞、損毀和故意毀壞。
- 入室盜竊：與破壞行為一樣，入室盜竊在大城市更為常見。聯邦調查局記錄了 2020 年紐約發生的 1,048 起入室盜竊案，但實際數字可能更高。如果您居住在盜竊率高於平均水平的地區，您可能會受益於擴大保險範圍，特別是如果您擁有藝術品和珠寶等昂貴或奢華的物品。
紐約的房屋保險承保選項
一旦您了解了紐約最常見的損害原因，您可能更願意根據您的個人需求制定保單。房屋保險的費用是一個重要因素，但紐約房主也應考慮這些可選的保險類型：
- 洪水保險：標準家庭保險不包括洪水損害。紐約人應該考慮購買單獨的洪水保險（儘管有些公司提供洪水保險作為房屋保險的補充）。居住在洪水易發地區的有抵押貸款的房主可能需要購買洪水保險。
- 身分盜竊保險：此保險選項通常作為附加保險提供，可協助支付身分盜竊事件中恢復身分的相關費用。隨著我們生活在日益數位化的世界，身分盜竊對所有消費者來說都是一個威脅。個人財產重置成本：最標準的房屋保險政策
- 個人財產重置成本：大多數標準家庭保險單將自動承保您的財產，最高限額為其實際現值，這意味著折舊費用將從任何索賠付款中扣除。許多公司為您的個人物品提供更換成本選項，這意味著您將收取費用以使用類似的新物品替換該物品。
並非所有公司都提供相同的認可。因此，透過確定您正在尋找的保險類型，您可以選擇最適合您需求的公司。
常見問題
紐約最便宜的家庭保險是什麼？
紐約最便宜的房屋保險取決於個人評估因素，例如您的居住地、您的損壞歷史以及您需要的保險選項。折扣，例如在捆綁家庭和汽車保險時，多份保單的折扣也可以成為降低家庭保險成本的一種選擇。保險資訊研究所 (Triple-I) 建議取得至少三份保險報價，以比較保險範圍和保費成本。
如何在紐約購買房屋保險？
您可以從許多線上公司獲得報價，或者您可能需要透過電話或親自完成流程。您將需要您的姓名和地址、家庭詳細資料以及您需要的保險類型等資訊。在投標過程中，與當地獨家或獨立代理商合作會非常有益。
我是否需要在我的保單中添加定期保險？
大多數標準的家庭財產保險已經包含風險承保。但是，如果您居住在自然災害高風險地區，您可能需要考慮額外的保險。紐約州的某些地區需要指定的熱帶氣旋保險，其中包括與標準房屋保險分開的免賠額。根據 Triple-I，風暴免賠額通常為住宅保險的 1% 至 5%。
我的房屋保險涵蓋哪些自然災害？
這取決於您所擁有的保單類型。大多數保險單都會自動承保風災、雷擊和火災造成的損失。但是，您可能需要與代理人一起審查您的特定保單，以討論所涵蓋的風險。洪水和地震保險通常不包含在標準保單中，但您可以選擇將其作為單獨的保單或補充保險購買。您可以透過聯邦政府資助的國家洪水保險計劃以及一些專門提供此類保險的私人保險公司購買洪水保險。
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