提供指導您投資時做出投資組合決策的服務可能會有所幫助。 Betterment 和 Wealthfront 是兩種受歡迎的投資諮詢服務——但哪個更好？
以下是您開始投資所需了解的有關 Betterment 和 Wealthfront 的資訊。
Betterment 與 Wealthfront：高級功能
在功能方面，Betterment 和 Wealthfront 都令人印象深刻。但每項服務所提供的內容都存在一些差異。
Wealthfront 是完全數位化的，而 Betterment 提供完全數位化以及數位化和人工顧問投資選擇。
對於數位投資服務，Betterment 和 Wealthfront 分別收取您投資金額的 0.25% 的年度管理費。然而，Betterment 的優質數位投資優質服務和無限電話聯繫其認證財務規劃師團隊每年需支付 0.40% 的管理費。註冊此選項需要最低餘額 $100,000。
以下是這兩項服務的顯著特徵。
財富陣線
風險平價：Wealthfront 透過兩個步驟為其客戶創建假設的風險平價策略。首先，它策劃一個平衡每種資產類別風險貢獻的投資組合。第二，利用槓桿將波動性推至目標水準。
稅收損失收集：Wealthfront 的稅收損失收集方法利用因低於購買價出售而產生稅收損失的投資，從而遭受價值損失。
大學儲蓄帳戶：Wealthfront 提供 529 個大學儲蓄帳戶，並計劃在未來提供託管/UGMA 帳戶。
社會責任投資：Wealthfront 提供多元化、自動化和完全管理的投資組合，旨在透過與傳統投資組合相當的社會責任投資提供風險調整後的回報。
投資組合信用：透過 Wealthfront，只需不到一分鐘即可透過應用程式申請現金並在 1 個工作天內收到現金。由於您的多元化投資組合提供了信用額度，因此利率保持在較低水平，從 5.40% 到 6.65% 不等。如果您需要錢，您可以從您的帳戶中藉入最多 30%。
經紀帳戶：Wealthfront 提供有利息的經紀帳戶，該帳戶具有支票帳戶功能，例如借記卡、ATM 存取以及從帳戶支付帳單的能力。它為您的投資組合提供即時存款，由聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保，並且不收取任何費用。
改善
社會責任投資：Betterment 幫助您投資致力於性別多元化和少數族裔賦權的公司。投資包含 ESG 元素的 ETF，包括道德勞動管理、更低的碳排放和更高的董事會多元化。
退休儲蓄：Betterment 估算您需要為退休儲蓄的總金額。使用者可以連接外部帳戶，進行任何必要的調整，並確定需要優先考慮的帳戶。
貝萊德目標收益：這是一種純債券策略，利用債券收益而非市場回報幫助投資人避免股市波動。
人才顧問：Betterment 的高級投資計畫為您提供來自公司 CFP 專家團隊的深入建議。使用者可以透過無限的電子郵件和電話與 CFP 專家討論他們更深層的財務需求。
現金帳戶：Betterment 為支票帳戶和儲蓄帳戶提供單獨的帳戶。 Betterment 支票帳戶提供金融卡和獎勵，而現金儲備帳戶則有浮動利率。
Betterment 與 Wealthfront：如何開始
Wealthfront 和 Betterment 都提供跨不同資產類別的多元化 ETF 投資組合。在這兩個平台上開始使用都相當容易，只需不到五分鐘。
Wealthfront 會詢問您一些有關您的風險承受能力和投資計畫期限的問題。本服務將在您向帳戶注資之前向您顯示準確的投資組合。 Wealthfront 還允許用戶從他們的帳戶中新增或刪除特定的 ETF。此外，投資者可以從不同的主題中進行選擇，例如社會責任投資和技術。
同樣，如果投資者不想將資金投資於特定公司，他們可以建立一個限制名單，以確保這些股票不會進入他們的投資組合。
同時，Betterment 利用現代投資組合理論提供九種投資組合。您的選擇包括：
一般投資
高盛智慧貝塔：此投資組合旨在超越金融市場。
創新技術：此投資組合由具有高成長潛力但風險較高的技術公司組成。
Betterment Core：此推薦投資組合包含低成本且高稅收的 ETF。
社會責任投資
社會影響：該投資組合包括支持工作場所和少數族裔多樣性的 ETF。
氣候影響：這些 ETF 專注於減少碳排放和保護地球。
廣泛影響：這個平衡的投資組合包括具有高環境、社會和治理或 ESG 評級的 ETF。
全部現金支付或所有債務
貝萊德 ETF：這些 ETF 形成專注於創收的全債券投資組合。
Betterment Cash：這個獨特的現金投資組合選項的浮動利率為 2.00%。
其他投資機會
靈活投資組合：儘管該投資組合是由標準投資組合資產類別構成的，但使用者可以根據自己的喜好調整其權重。
入門很簡單——您只需輸入您的電子郵件地址並選擇一個密碼即可建立帳戶。此後，網站會詢問您的法定姓名。您還需要輸入您的電話號碼，因為 Betterment 使用它進行雙重認證。
Betterment 與 Wealthfront：稅務策略
Betterment 提供以下控制策略：
慈善捐贈工具
稅收影響預覽
稅收一致投資組合
收穫稅損失
Wealthfront 目前提供以下稅務策略：
稅收損失收穫每天免費應用於所有應稅帳戶
TurboTax 客戶的稅務損失收益
收穫庫存水準稅收損失
Wealthfront 和 Betterment 哪個比較好？
Betterment 非常適合想要為退休投資、想要保持雙手自由或需要自動重新平衡的低餘額用戶。如果您想要有針對性的工具，Betterment 就是您的最佳選擇。現在，Wealthfront 對應稅帳戶的定製程度更高，並可以幫助大學生管理他們的長期儲蓄計劃。
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