當利率上升時，提高存款證可以幫助儲戶利用收益率上升的機會。
在利率上升的環境下，升息存款證（有時稱為加息存款證）為儲戶提供了在不改變條款的情況下提高存款證年回報率的機會。
通常情況下，加息存款證在有效期內只允許升息一次，這表明它們可能更適合了解當前利率環境並了解利率會上升或下降的投資者。一些加價 CD 的條款允許客戶多次漲價。
自 2020 年 3 月 COVID-19 封鎖開始以來，聯準會一直將利率維持在接近零的水平，今年又大幅升息。
凹凸 CD 的工作原理
CD 是一種具有固定到期日和固定利率的儲蓄帳戶。通常，利率在 CD 的整個生命週期中保持不變，但也有一些選項允許利率變更。增值存款證允許帳戶持有人隨著存款證的不斷成熟而增加回報。
升級 CD 的使用壽命各不相同，但大多數為兩到三年。大多數 Bumpup CD 的利率略低於傳統 CD，因為 CD 賦予持有者提高利率的能力。預付 CD 所需的最低金額因金融機構而異，但有些金融機構的最低金額低至 $500。
許多增強 CD 允許一次性增強速率，但有些（尤其是持續時間較長的 CD）允許多次增強。可能有關於一次可以增加多少費率的規則。最好與您的金融機構核實 CD 的條款和條件。
另請記住，如果您在到期日之前從 CD 中提取資金，您將面臨處罰，除非它是非罰金 CD。
增強CD範例
假設你想留 $10,000 來裝修家居。您假設幾年內不需要這筆錢，但希望它能夠安全地成長並從過渡期間的升息中受益。如果您不想在期限到期前需要資金，兩年期充值 CD 可能是理想的選擇。
如果您在兩年內需要用錢，那麼了解預付罰款的金額對於確定儲值 CD 是否適合您非常重要。
啟動 CD 的優點
升級 CD 的最大好處是能夠隨著時間的推移提高費率。如果利率在期限內上升，您可以利用並更快地賺取更多利息。其他類型的 CD 將您鎖定在 APY 中，要求期限到期才能利用更高的利率，或在到期前關閉 CD 時施加預付費用。有了 Bump-up CD，您可以更輕鬆地利用不斷上升的利率。
增強型 CD 的缺點
增強型 CD 的吸引力在於其靈活性，但它也有一些缺點。與其他類型的存款證相比，溢價存款證通常以較低的年利率開始，使銀行能夠對沖未來年利率的上漲。根據市場情況，標準 CD 可能比升級 CD 的使用壽命更讓您感興趣。
也不保證 CD 的使用壽命內價格會上漲。或者，如果利率上升並繼續上升，您可能會過早轉換並錯過更大幅度的年利率上漲。
如何開啟增強 CD
開設臨時存款證與開設其他類型的銀行帳戶類似，但提供此類帳戶的銀行較少。請務必研究銀行報價的詳細信息，包括期限、充值頻率、初始年利率、初始存款和提前取款費用。
您可能會從網路銀行找到更好的優惠，但透過環顧四周，您可以從傳統金融機構找到一些便宜的優惠。一旦找到適合您需求的銀行和帳戶，您將需要填寫申請表並查看您的帳戶歷史記錄。
升級 CD 的替代方案
有幾種替代啟動 CD 可供考慮，具體取決於您想從節省中獲得什麼：
- 傳統存款證：具有固定期限和利率的定期帳戶。
- Step-up CD：與bump-up CD類似，但它會依照設定的時間間隔自動增加您的APY。
- CD Laddering：透過刪除具有不同運行時間的多個 CD 來最大限度地節省成本的策略。
