根據房地美的數據，其 30 年期固定利率抵押貸款的平均每週利率上升至 5.11%。
該利率較上週上漲了 0.11 個百分點。
房地美首席經濟學家薩姆·卡特表示：“隨著國債收益率持續上升，抵押貸款利率連續第七週上漲。”
為了了解價格概況，弗雷迪會查看每週四結束一週的報價。平均利率大致相當於具有高信用評級和 20% 首付的借款人現在申請抵押貸款時所預期的利率。信用評級較低的借款人通常會獲得較高的利率。
另一方面，Eragoncred 是基於前一天借貸活動，代表信用評級為 700 且 20% 降級的借款人應預期的平均利率。請記住，可用的利率因貸方而異並且不斷變化。
抵押貸款利率趨勢
本周平均抵押貸款利率上升：
- 目前30年期固定利率抵押貸款利率為5.11%，支付0.8個百分點，較上週上漲0.11個百分點。本週，30 年期利率平均為 2.97%（一年前）。
- 目前15年期固定利率抵押貸款利率為4.38%，支付0.8個百分點，本週上漲0.21個百分點。去年同一周，15 年期利率平均為 2.29%。
- 目前5/1可調利率抵押貸款利率為3.75%，支付0.3個百分點，較上週上漲0.06個百分點。去年的平均匯率為2.83%。
今天的抵押貸款利率和你的每月還款額
您的房貸利率會對您每月能夠負擔的房貸金額和還款金額產生很大影響。
如果您購買一套價值 $250,000 的房屋並支付 20% 首付（$50,000），那麼您最終的初始貸款餘額將為 $200,000。對於 $200,000 房屋貸款，30 年期固定利率：
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3% 利率 = $843 每月還款額（不包括稅金、保險或 HOA 費用）
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4% 利率 = $955 每月還款額（不包括稅金、保險或 HOA 費用）
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每月最多 6% = $1,199（不含稅金、保險或 HOA 費用）
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每月最多 8% = $1,468（不含稅金、保險費或 HOA 費用）
您可以嘗試使用抵押貸款計算器來了解較低的利率或其他變化如何影響您的付款。房屋負擔能力計算器還可以根據您的收入、債務收入比、抵押貸款利率和其他變數估算您可能有資格獲得的最高貸款金額。
決定您每月支付多少的其他因素包括：
時期：
選擇 15 年期抵押貸款而不是 30 年期抵押貸款將增加您每月的抵押貸款支付額，但會降低貸款期限內支付的利息。
使用 ARM 修復：
可調利率抵押貸款的抵押貸款利率會定期重置（在介紹期之後），每月還款金額也會相應變化。對於固定利率貸款，整個期限內的分期付款保持不變。
稅金、業主協會費用、保險費：
房屋保險費、財產稅和房主協會費用通常包含在您的每月抵押貸款中。請聯絡您的房地產經紀人估算這些費用。
抵押貸款保險：
抵押貸款保險費用每年高達房屋貸款價值的 1%。擁有傳統貸款的借款人可以透過支付 20% 首付或達到 20% 房屋淨值來避免個人抵押貸款保險。 FHA 借款人在整個貸款期間支付抵押貸款保險費。
結算費用：
一些購屋者將新房的交易成本計入貸款中，這增加了他們的債務並增加了每月的還款。成交費用一般在售價的 2% 至 5% 之間。
有關當前抵押貸款利率的最新信息
目前的抵押貸款利率會持續嗎？
對於那些已經深陷高房價和低供應困境的潛在購屋者來說，更高的利率提高了購屋能力。隨著利率如預期繼續上升，更多的買家可能會被排除在外。
「雖然春季通常是購屋者最繁忙的季節，但利率上升導致需求出現一些波動，」卡特說。 “現在仍然是賣方市場，但仍有興趣買房的買家可能會發現競爭減少了。”
週四早盤交易中，10年期美國公債殖利率開盤2.836%。 30年期抵押貸款利率通常比10年期政府公債利率高出1.8個百分點。
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抵押貸款利率如何影響房屋銷售？
抵押貸款申請總量持續下降。美國抵押貸款銀行家協會的數據顯示，截至 4 月 15 日當週，經季節性調整後，抵押貸款申請數量下降了 5%。
對於尚未再融資的人來說，時間窗口越來越小。對於一些潛在的購屋者來說，更高的利率使他們的購屋計劃被擱置。
MBA 經濟和行業預測副總裁 Joel Kan 表示：“在面臨負擔能力問題和庫存低的房地產市場中，更高的利率也導致購房需求下降或滯後。” “過去幾週，購房活動一直不穩定，目前還沒有出現今年這個時候的典型復甦。”
- 採購請求較前一周下降3%，較去年同期下降14%。
- 較高的利率不利於再融資。再融資申請數量每週下降 4%，年減 68%。
目前抵押貸款利率指南
我今天應該凍結我的抵押貸款利率嗎？
在您接受了房屋報價（並找到了您滿意的利率）後設定利率可以幫助保證有競爭力的利率和可負擔的每月抵押貸款還款額。利率鎖定意味著無論平均利率如何變化，貸方通常會保證在 45 至 60 天內為您提供約定的利率。設定有競爭力的利率，保護借款人在抵押貸款前免受利率上升的影響
在鎖定抵押貸款利率之前，可能需要等待看看利率是否下降，但這可能沒有必要。向您的貸方詢問「浮動利率」選項，如果市場在您的鎖定期內發生變化，該選項可以為您提供較低的利率。這些通常要花費數百美元。
什麼是抵押貸款點數？
返利點是藉款人降低抵押貸款利率的一種方式。透過購買積分，您實際上是預先支付了銀行貸款所收取的部分利息。作為首付款的交換，您可以獲得較低的利率，這可能會導致每月還款額降低，並在貸款期限內節省貸款總成本。
抵押貸款回扣點通常佔貸款金額的 1%，並且可以將您的利率降低多達 0.25 個百分點。 （因此，對於 $200,000 的抵押貸款，一個點的成本為 $2,000。）確切的減少量因貸方而異。務必與貸方核實每件物品的減值金額。
只有您租用公寓的時間足夠長，才會獲得折扣積分。在收支平衡之前出售你的房子或重新融資你的抵押貸款可以破壞折扣點策略。
在某些情況下，例如當較大的存款可以幫助您避免支付 PMI 獎勵時，將額外的現金放在存款之上而不是返利點更有意義。
抵押貸款的合理利率是多少？
好的抵押貸款利率是您可以輕鬆負擔每月還款額以及其他符合您需求的貸款細節的利率。考慮貸款類型（即利率是固定的還是浮動的）、貸款期限、手續費和其他費用等細節。
然而，今天的抵押貸款利率接近歷史最低水平。房地美平均利率顯示，如果借款人支付 20% 首付且信用評分較高，本週與貸款人談判可以獲得的貸款金額。如果您支付的首付較少、信用評分較低或申請了不合格的抵押貸款（或巨額貸款），您可能會看到更高的利率。 Money 的每日抵押貸款利率數據顯示，信用評分為 700 的借款人目前支付的金額約為 3.6%。
抵押貸款人使用什麼信用評級？
大多數抵押貸款機構使用您的 FICO 分數（由 Fair Isaac Corporation 編制的信用分數）來確定您的信用度。
貸方將需要一份綜合信用報告，其中結合了三大信用報告機構（Experian、Transunion 和 Equifax）的資訊。該報告還包括每個信用報告機構報告的您的 FICO 分數。
每個信用局都有不同的 FICO 分數，您的貸款人在評估您的信用度時通常會使用中位數分數。當與合作夥伴一起申請抵押貸款時，貸款人可以依賴雙方借款人的平均信用評級。
貸款人還可以獲得更全面的抵押貸款信用報告，其中包括標準報告中未顯示的更多詳細信息，例如：B. 就業歷史和當前工資。
抵押貸款利率和 APR 有什麼區別？
借款人經常混淆利率和年利率（APR）。這是可以理解的，因為這兩種利率都與您支付的貸款金額有關。這些術語相似但不同義詞。
利率是貸款對借入的本金所收取的費用。可以將其視為借錢買房的基本成本。
APR 代表借貸的總成本，包括利率加上與貸款相關的任何費用。 APR 總是高於利率。
例如，貸款利率為 3.1%，費用為 $2,100，則 APR 為 3.169%。
比較不同貸款的利率時，請同時查看 APR 和利率。 APR 代表貸款期限內的真實成本，但您還需要考慮您可以預先支付的費用以及您可以分期支付的費用。
抵押貸款利率是如何決定的？
貸款人每天使用多種因素來設定利率。每個貸款機構的公式略有不同，但都會考慮當前的聯邦基金利率（Fed設定的短期利率）、競爭對手的利率，甚至他們有多少員工可以承銷貸款。您的個人資格也會影響所提供的資費。
一般來說，利率追蹤10年期美國公債殖利率。平均抵押貸款利率通常比10年期債券殖利率高出約1.8個百分點。
收益率很重要，因為貸款人不會長期保留抵押貸款。相反，貸款機構將抵押貸款出售給房地美和房利美等公司，以釋放資金用於更多貸款。這些抵押貸款隨後被打包成所謂的抵押貸款支持證券並出售給投資者。只有收益比國債高一點，投資人才會買。
如何獲得最佳抵押貸款利率？
找到最佳抵押貸款利率意味著更低的利率和大量的節省。根據房地美的數據，從其他貸款機構獲得利率報價的借款人在貸款期間平均可節省 $1,500。如果您收到五個出價，該數字將增加到 $3,000。
最適合您的抵押貸款人是能夠為您提供最低利率和您想要的條款的貸款人。當地銀行或信用合作社是可以檢查的地方之一。過去十年來，網路貸款機構的市場份額不斷擴大，並承諾在幾分鐘內預先批准您的貸款。
貨比三家，比較利率和條款，並確保貸款人提供您需要的抵押貸款類型。例如，並非所有貸方都提供 FHA 貸款、USDA 支援的抵押貸款或 VA 貸款。如果您不確定貸款人的資格，請索取他們的 NMLS 號碼並在線查找評論。
為什麼我的抵押貸款利率高於平均？
並非所有申請人在獲得新貸款或再融資時都能獲得最優惠的利率。信用評分、貸款期限、利率（固定或浮動）、首付金額、地點和貸款規模都會影響向個人購屋者提供的抵押貸款利率。
不同抵押貸款機構的利率也有所不同。據估計，大約一半的買家只會考慮一家貸款機構，主要是因為他們傾向於相信房地產經紀人的建議。然而，這意味著他們可能會錯過其他地方的更低價格。
房地美估計，收到五家不同貸款機構報價的買家的平均利率比沒有收到多份報價的買家低 0.17 個百分點。如果您想找到最佳的貸款利率和期限，那麼首先進行一些研究是有意義的。
如果利率下降，您是否應該重新融資您的抵押貸款？
現在是否是重新融資房屋貸款的正確時機取決於許多因素。大多數專家都認為，如果您目前的抵押貸款利率比今天的抵押貸款利率高出 0.75%，您就應該考慮抵押貸款再融資。有人說，如果您可以將抵押貸款利率降低 0.5 個百分點（例如，從 3.5% 降低到 3%），那麼再融資就很有意義。每次利率下降時就進行再融資是沒有意義的，因為抵押貸款費用會侵蝕你的儲蓄。
許多最好的抵押貸款再融資貸款機構可以為您提供免息報價，以幫助您確定節省的利息是否值得承擔新貸款的成本。嘗試透過溫和的信用檢查來獲取報價，這樣不會損害您的信用評分。
您可以選擇較短的貸款期限（例如 15 年期抵押貸款）來增加利息節省。您的付款金額會更高，但隨著時間的推移，您將節省利息並更快地還清房貸。
利率對抵押貸款支付有多大影響？
一般來說，利率越低，每月還款額越低。例如：
如果您有 $300,000 30 年期固定利率抵押貸款，利率為 4%，則您的每月還款額為 $1,432（不包括財產稅和保險）。在貸款期限內，您將支付總計 $215,608 的利息。
相同規模的貸款利率為 3%，每月還款金額為 $1,264。您總共支付了 $155,040 的利息，節省了超過 $60,000。
抵押貸款計算器可以幫助您確定不同的抵押貸款利率和較低的還款金額如何影響您的每月還款額。考慮採取措施提高您的信用評分以獲得更好的利率。
目前抵押貸款利率摘要
本周平均抵押貸款利率上升：
目前30年期固定利率抵押貸款利率為5.11%，支付0.8個百分點，較上週上漲0.11個百分點。本週，30 年期利率平均為 2.97%（一年前）。
目前 15 年期固定利率抵押貸款利率為 4.38%，支付 0.8 個百分點，本週上漲 0.21 個百分點。去年同一周，15 年期利率平均為 2.29%。
目前5/1可調利率抵押貸款利率為3.75%，支付0.3個百分點，較上週上漲0.06個百分點。去年的平均匯率為2.83%。
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