信用卡是一種快速且方便的方式，可以讓您隨時隨地獲得所需。使用信用卡有很多好處，但也有一些風險。在決定是否使用信用卡之前，了解需要了解的知識以避免代價高昂的錯誤非常重要。
好消息是，信用卡不必太複雜，而且不必太複雜就可以避免錯誤。作為首次使用信用卡的用戶，您需要了解以下資訊。
什麼是信用卡？
信用卡是信用卡公司和金融機構發行的一種循環信用。當您使用信用卡購物時，金融機構會借給您購物所需的資金，並同意您在某個日期之前全額償還 - 否則他們會向您收取餘額利息。
該卡是實體卡，通常由塑膠或金屬製成，具有唯一的信用卡號和三位 CVV（卡片驗證值）號碼，以增加安全性。
信用卡如何運作？
當您申請信用卡時，金融機構會詢問您的收入和債務的各種信息，然後提取您的信用報告以確定他們想要給您多少信用額度。例如，一家公司可能決定您的最高可用信用額度為 $10,000。公司可能還會有每日限額和交易限額。
發卡機構還將確定您的年利率（APR），如果提供，則會在介紹期後的付款到期日後向您收取費用。這些比率通常很高，範圍從 14.99% 到 21.99% 以上。這是您的借貸成本。除非您在每個結算週期結束前全額支付餘額，否則您可以避免支付利息費用。
每次您使用信用卡購物時，購物金額都會從您的可用餘額中扣除，直到您付清為止。該卡與一個計費週期相關聯，在每個週期結束時，信用卡公司都會發出聲明，詳細說明您在該週期內進行的交易、您的總餘額、最低付款額和到期日。
信用卡與信用卡的工作方式有何不同？
信用卡和金融卡有兩個相似之處。首先，兩者都與金融機構有關。其次，兩者通常都是實體卡。否則，金融卡和信用卡是完全不同的。
借記卡與活躍的銀行帳戶（通常是支票帳戶）相關聯。使用借記卡類似於開支票，但如果您沒有足夠的資金進行購買，借記卡將立即被拒絕。
例如，如果您有一張與 $500 支票帳戶綁定的傳統金融卡，並且您使用金融卡進行 $600 購買，則該卡將被拒絕。如果您選擇了銀行的透支保護，則交易可能會被批准，具體取決於銀行的保護等級。
金融卡不會讓您負債，也不會影響您的信用評分。
我需要信用卡嗎？
負責任地使用信用卡是建立信用和獲得獎勵的絕佳方式。建立或提高您的信用評分對於許多未來的財務決策都很重要，例如汽車貸款、租賃許可證、商業計劃甚至保險費率。
然而，使用信用卡並非沒有風險。好消息是您可以完全抵消或避免這些風險。
使用信用卡的風險（以及如何避免）
使用信用卡的最大風險之一是負債過多。使用信用卡很方便，而且由於您不需要有足夠的資金，有時很容易買到您沒有錢買的東西。避免這種情況的一個簡單方法是養成每週甚至每隔幾天還清信用卡餘額的習慣。購買？將其記入您的信用卡帳戶後立即付款。在購買之前，問問自己，「我現在有錢買這個嗎？」只有答案是「是」時才購買。
另一個重大風險是延遲付款。信用卡消費金額超出您的承受能力或只是忘記付款可能會對您的信用評分產生嚴重的負面影響，也可能導致滯納金和損失您的初始 APR。付款歷史記錄佔您的 FICO 分數的 35%，這意味著它對您的整體分數有很大影響。透過定期使用您的卡片付款（每週、設定付款提醒或註冊自動付款）來消除這種風險。
年費是信用卡需要考慮的另一個因素。根據您註冊的卡，每年可能會自動向您的卡支付年費。這些通常與獎勵卡相關。申請之前請檢查所有卡的詳細信息，以避免您未準備好支付的意外費用。
如何購買信用卡
首先，寫下您使用信用卡的目標。如果您正在尋找一張可以幫助您改善不良信用評分的卡，您應該先尋找一張有擔保的信用卡。如果您有興趣使用信用卡賺取獎勵，請考慮您想要的獎勵類型。例如，您是否尋求現金返還、旅行/里程、積分或不同獎勵的組合？或者也許您正在創辦一家新公司並尋找最佳的高額度信用卡。
一旦確定了使用卡片的目標，就尋找符合這些目標的卡片。但同時，請考慮以下細節：
- 4月
- 成本
- 獎勵計劃
- 福利（租車折扣、飯店折扣、推薦獎金等）
- 行動應用程式選項
- 公司聲譽
信用卡有助於建立良好的信用記錄嗎？
這取決於您如何使用該卡、您目前的債務水平、您擁有多少張其他信用卡等等。如果您沒有太多債務，也沒有很多卡片和可用餘額，那麼定期還款以避免利息的優質信用卡將是提高信用評分的好方法。
信用卡比金融卡或其他付款方式更安全嗎？
信用卡提供了出色的防詐騙保護。主要信用卡公司都有內建措施來識別和標記詐欺活動。但是，根據聯邦法律 12 CFR，如果出現任何問題，您的最高責任是 $50 § 1026.12。與金融卡不同，所花的錢來自發卡機構，而不是您。
對於信用不良的人來說信用卡有何作用？
如果您的信用評分因信用不佳或信用記錄不佳而屬於「較差」類別，您的信用卡選項可能會受到限制 - 但您仍然可以使用它們。尋找有擔保的選項，根據您的情況，可能會有無擔保的初學者信用卡選項。
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