但是找到適合您的信用卡（更不用說獲得批准）可能會很令人傷腦筋。您可能不知道從哪裡開始，信用卡公司（稱為發行商）需要您提供什麼信息，或者如何增加獲得信用卡批准的機會。這就是為什麼在申請信用卡之前盡可能多地了解申請流程和預期結果非常重要。
繼續閱讀以了解有關如何申請信用卡以及如何增加批准的機會的更多資訊。
1. 了解你的信用評分及其意義
信用評分可以幫助貸款發行人確定您的信用度或您償還貸款的可能性。這就是為什麼信用不良會導致您的申請被拒絕的原因 - 這就是為什麼在申請之前了解您的信用記錄很重要。
您可以從三大信用報告機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）免費索取您的信用評分副本並每 12 個月報告一次。
或者，您可以透過許多金融機構免費查看您的信用評分。首先，請透過查看您的銀行或信用卡發行商的網站、致電客戶服務或搜尋您的帳戶來查看您的銀行或信用卡發行商是否提供此優惠。如果沒有，您可以使用 Capital One 的 CreditWise、Chase 的 Credit Journey 或 American Express 的 MyCredit Journey 等服務來查看您的分數——您無需成為銀行家即可使用它。
如果您想了解詳情，您也可以查看您的信用報告。信用評分和信用報告很容易混淆。將您的信用評分視為您在學校獲得的“成績”。您的信用報告更像是一個包含個人作業和測驗的文件—記錄了您參加課程的所有活動。如果您的分數看起來不正確，請檢查您的信用報告並確保您發現的任何錯誤提出異議。
兩個主要的信用評分系統是 FICO 和 VantageScore。以下是每個分數區域的細分：
我是
- 優：800 至 850
- 非常好：740 至 799
- 良好：670 至 739
- 一般：580 至 669
- 貧窮：300至579
優勢評分
- 優：781 至 850
- 良好：661 至 780
- 公平：601 至 660
- 較差：500 至 600
- 非常差：300 至 499
值得注意的是，大多數信用卡都有信用要求，申請人必須滿足這些要求才能獲得批准。例如，如果您的信用不佳，您就不會想申請需要良好信用的卡片。
如果你沒有信用評分該怎麼辦
如果您剛開始使用信用卡並且還沒有信用分數，這並不意味著您無法獲得信用卡。您應該尋找不需要信用記錄的信用卡，例如 B. 擔保信用卡。這些卡可以幫助您建立信用評分，以便您將來可以申請更好的卡。
例如，如果您的信用評分範圍從良好到優秀，您可以選擇其他信用卡選項，例如日常購物的里程數。使用合適的獎勵卡，您每年可以節省數百美元或獲得酒店和航班的大幅折扣。
2.考慮你的需求
一旦您根據您的信用記錄了解您可能有資格獲得哪些卡，就該開始考慮您的信用卡要求了。想要獲得現金回饋或旅遊獎勵嗎？或者也許您的首要任務是先建立信譽。有許多卡片可以滿足所有這些需求，甚至更多。
選擇信用卡時要注意什麼
每張卡還附帶條款和條件，包括費用、福利、優惠和利率。以下是需要考慮的一些面向：
您介意繳交年費嗎？檢查您感興趣的卡片是否有年費，並考慮年費是否值得。例如，許多獎勵卡的年費通常在每年 $95 至 $550 之間。您能獲得足夠的卡片獎勵來抵消費用嗎？
你會戴天平嗎？考慮一下您的卡上是否有信用卡或是否全額支付了您的購買費用。如果您打算保留餘額，卡片上的利率將對您的每月還款產生重大影響。您應該尋找利率較低的卡片或限時可用的卡，例如 B. 12 至 21 個月的卡，提供 0% 的介紹性 APR。
你想得到獎勵嗎？如果您的信用良好，那麼可以讓您在符合資格的購買中獲得現金回饋、積分或哩程的獎勵卡可能是個不錯的選擇。您可以在雜貨店、加油站、餐廳等日常購物中獲得獎勵，也可以在所有其他購物中獲得固定獎勵。許多此類卡還為新持卡人提供註冊獎勵以及其他福利，如旅遊福利、購物積分和購買保護。
3. 了解信用卡條件
您會在信用卡申請中看到許多不同的信用卡條款，最好在申請之前了解這些條款。以下是您將看到的一些術語及其含義：
年費
有些信用卡發行機構會對信用卡的使用收取年費。一些通常收取年費的信用卡是那些具有奢華福利的信用卡，例如獎勵卡和旅行卡。年費通常從 $95 開始，但有時發卡機構會免除新持卡人的第一年費用。
4月
年利率 (APR) 是在一個結算週期內應用於您的信用帳戶的利息。當您有餘額或延遲支付帳單時，通常需要支付這筆利息。 APR 通常是可變的；它們涵蓋一個範圍（例如 15.99% 至 22.99%）並由最優惠利率決定。
您可能會看到的 APR 類型包括：
餘額轉帳 APR 簡介。有些卡片會為新持卡人提供特定期限內（例如 12 個月）餘額轉帳 0% 的優惠 APR。
購買介紹性 APR。此利息適用於所有購買。與資金轉帳的介紹性 APR 類似，一些信用卡在特定期限內（例如 12 個月）提供 0% 的購買介紹性 APR。
優良年利率。錯過或退還的付款將收取更高的利率。
餘額轉帳
餘額轉移是指將債務從一個帳戶轉移到另一個帳戶。如果您想還清債務，您可以將債務轉移到利率較低的卡上，或者更好的是，轉移到年利率為 0% 的信用卡上。
現金預支
現金預支是一種可以根據您的信用卡限額提取的貸款。雖然與使用金融卡從 ATM 提取現金類似，但信用卡預支現金的 APR 和交易費用較高。
罰款
如果您延遲支付帳單、付款退款或超出信用卡的最高限額，您可能會受到處罰。
獎勵率
獎勵率以現金回饋、積分或哩程的形式出現。信用卡會顯示所提供的獎勵類型以及您如何獲得購物獎勵。
外匯交易費用
如果您選擇在美國境外使用信用卡，每次交易可能會被收取費用。國外交易費用通常在3%左右。但是，如果您經常出國旅行，您可能需要考慮使用不收取外匯交易費的信用卡。
歡迎獎金
新持卡人在申請新卡時通常會收到歡迎獎勵。通常，歡迎優惠可讓您在一段時間內使用新卡消費一定金額來賺取現金回饋、積分或哩程。歡迎獎金也可以稱為歡迎優惠、介紹獎金或註冊獎金。
4. 查看預先核准
在申請卡之前，請檢查您是否可以獲得預先批准。但請注意，預先批准並不保證您會收到您申請的卡片。
Bankrate 的 CardMatch 工具是一種免費資源，可透過資格預審流程為您配對個人化優惠。這是在申請新信用卡之前使用的絕佳工具，因為它是軟信用請求，而不是硬信用請求。軟信用請求不會影響您的信用評分，而硬信用請求會降低您的信用評分，並會報告給三大信用局。
此外，值得注意的是，任何時候您檢查或報告您的信用評分，它都被視為軟信用請求，這意味著它不會以任何方式損害您的信用評分。
5. 做好申請信貸影響的準備
大多數情況下，申請信用卡會觸發對您的信用報告的嚴格檢查，這意味著發卡機構將收集您的信用報告來檢查您的信用度。嚴格的要求可能會降低您的信用評分，但其影響是短暫的。報告中硬性請求的最長持續時間為兩年。
如果您申請信用卡並且申請被拒絕，請在申請下一張信用卡時注意這一點。從長遠來看，對您的報告做出艱難判斷是一個相當中立的事件。然而，在短時間內申請多張信用卡，要求如此嚴格，對於發卡機構來說是一個危險信號。
6. 確定還款策略
信用卡負有支付的責任。除了潛在的信用損害之外，如果您延遲付款或支付最低金額，您還將產生利息費用和費用。因此，最好每月按時全額支付信用卡帳單。
估算每月還款額
在申請之前，請確保您已經為預計的每月信用卡還款額做好了預算。但是，請記住，您應該將您的信用使用率保持在 30% 以下（如果可以的話，可以更低）。您的信用使用率是您的目前信用額度除以您的可用信用額度。
例如，如果您獲得了信用卡批准並獲得 $10,000 的信用額度，請確保您的每月帳單不超過 $3,000。如果您的信用使用量超過30%，您的信用評分可能會下降，因為用於循環信用的循環信用與可用循環信用的比例太高。如果您即將進行大額購買並想使用信用卡，但又想避免影響您的信用評分，那麼只需提前付款（例如，在您的線上帳戶出現後幾天）。
設定自動付款選項
檢查您申請的信用卡是否允許自動付款（大多數都允許），以簡化付款流程並確保您按時支付帳單。
延遲付款
一次延遲付款可能會使您的分數降低 100 多分 - 但延遲付款對您的分數的影響程度取決於您的信用記錄和付款延遲等因素。
大多數發行人只有在發票逾期至少 30 天時才會報告付款。因此，如果您忘記支付帳單並最終延遲幾天甚至幾週付款，只要您全額支付帳單，發卡機構就不太可能延遲付款。但是，如果你只支付部分帳單，發卡機構很可能會報告付款延遲，這將導致你的信用評分下降
7. 收集必要資訊
在申請之前，請確保您擁有申請所需的所有資訊。這樣，流程會運作得更順利，您也可以更好地評估您的入學機會。
以下是您應該事先了解的一些資訊：
完整的法定名稱
出生日期
地址
社會安全號碼
年收入
您可能需要了解的其他信息
以上資訊可作為您申請的基礎，但請準備提供更多詳細資訊。例如，發卡機構可能想知道您在目前地址居住了多長時間，以及您是否擁有或租用房屋。您也可以詢問您目前的雇主、主要收入來源和資產。您也可以在申請過程中包括您配偶或伴侶的收入，前提是您有「合理的途徑」。
申請商業信用卡
如果您正在申請商業信用卡並且您的企業規模足夠大，則可以使用雇主識別號碼（EIN）。請記住，商業信用卡在申請過程中仍可能會要求您提供社會安全號碼。
8.選擇要使用的方法並執行相關步驟
在申請之前，請先在線查看不同的信用卡，看看哪種選擇最適合您。然後選擇您最感興趣且最符合您資格的卡片。到了申請的時候，您可以透過多種方式申請。
出版商網站
申請卡最簡單的方法是透過發卡機構的網站。信用卡審批所需的時間各不相同，但透過線上提交信用卡申請可能會獲得最快的回應。他們甚至可以立即獲得批准。
親自
另一個選擇是親自申請。快速收到申請批准的回复，並能夠即時詢問有關卡或申請的問題。然而，有些卡片提供者的實際位置可能很難找到，而且您只能在營業時間內申請。
透過電話
雖然您必須在工作時間內申請，但透過電話申請也可以快速回覆您的申請。但是，透過電話申請時，您可能需要長時間等待和排隊。
透過電子郵件
到目前為止，郵寄申請是所有方式中效率最低的。您必須等待發行人收到您的申請並等待他們回复，這可能需要數週時間。
最終結果
雖然您最初可能會對獲得新信用卡感到興奮，但是當您填寫申請表並想知道是否會被批准時，您的興奮感很快就會消失。但您只需提前檢查您的信用記錄並運行報告以查看您是否符合條件，即可減輕申請信用卡的壓力。
如果您滿足所需信用卡的要求，則很有可能獲得批准。如果沒有，請檢查其他信用卡獲得批准的機會，並申請一張更適合雙方的信用卡。
