
社會安全保障是一項聯邦政府運作的計劃,為廣大美國人提供收入,包括退休人員、殘疾人和配偶或父母去世的家庭。根據社會安全局的數據,截至 2021 年中期,有 6,500 萬美國人每月領取社會安全福利金,其中 4,670 萬人被領取。此外,截至 2020 年 12 月 31 日,無論是否退休,近十分之九的 65 歲及以上老人都收到了退休金。
以下是社會安全的運作方式、資金來源以及它如何融入您的退休計劃。
什麼是社會保障?
社會安全保障是富蘭克林羅斯福總統在其新政計劃中倡導的一項計劃,於 1935 年 8 月簽署成為法律。雖然該計劃目前的主要重點是每月為退休人員發放福利,但社會安全保障也為其他難以自食其力的人士提供重要的經濟支持,其中包括:
- 身有殘疾的人。
- 已故員工的配偶或子女。
- 已故員工的離婚配偶。
- 已故員工的受扶養父母。
- 符合資格的受助者的配偶或子女。
- 符合資格人士的離婚配偶。
簡而言之,社會保障可以幫助那些無法自給自足經濟的人。根據您的具體情況,您可以在任何年齡領取社會安全福利。
事實上,社會安全保障為兒童支付的金額比任何其他政府項目都要多。
為了有資格享受福利,大多數工人必須在社會安全體系中獲得某種形式的信貸。您可以透過工作和繳納社會安全稅來獲得這些積分,這些稅款將從每張薪水中扣除。 2022 年,您每賺取 $1,510 即可賺取積分,每年最多可賺取 4 個積分。通常,獲得貸款所需的金額每年都會增加。
大多數工人需要 40 個積分或 10 年的工作時間才有資格享受福利。年輕工人必須工作更短的時間才能獲得殘疾或遺屬福利。
社保資金如何籌募?
社會安全的資金來自員工及其雇主徵收的工資稅。您需為您的收入繳納稅款,最高金額為 $147,700(2022 年),稅率因就業狀況而異:
- 如果您為他人工作,您需要支付 6.2%,而您的雇主也需要支付 6.2%。
- 如果您是自僱人士,則需要繳納全額稅款,即您收入的 12.4%。
這些稅款將進入信託基金,用於向今天領取福利的人支付福利。社會安全局表示,其中約 85% 的錢用於支付退休人員及其家人以及已故工人的配偶和子女的福利。剩餘的 15% 分配給殘疾人士及其家人。
該計劃的管理費用透過信託基金支付,但這些費用所佔比例相對較小,不到支付給基金的總資金的 1%。這種低開銷使得社會安全成為最有效的政府計畫之一。
還需要了解的是,您存入計劃的資金不會存放在您以後會收到福利的專用帳戶中。這些資金將發放給目前的受助者,其餘資金將存入信託基金以供將來支付。
社會安全如何融入您的退休計畫?
社會安全管理局表示,儘管社會安全保障是許多美國人的關鍵收入水平,但它從來就不是完整的退休計畫。
該計劃根據工人一生的總收入來補償工人退休前收入的一部分。您實際獲得的福利取決於您在工作期間對該計劃的貢獻金額,以及您開始領取福利的年齡(這會導致無休止的計劃和關於最佳開始時間的討論)。
您可以在 62 歲開始領取福利,但您的福利金額將低於您在完全退休年齡或更晚的時候開始領取的福利金額。如果您提前領取,您的每月退休金將每月減少約0.5個百分點,直到您達到完全退休年齡。因此,一旦您符合資格,領取社會安全福利的費用可能會很高,特別是如果您早已過了退休年齡。
您的完全退休年齡取決於您的出生年份,1960 年或以後出生的人的完全退休年齡為 67 歲。在這個年齡,您每月將領取全額退休金。
- 低收入者預計將獲得75%的勞動收入。
- 中等收入者獲得勞動所得的40%左右。
- 高收入者獲得的收入約為27%。
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財務顧問估計,工人至少需要退休前收入的 70% 或 80% 才能享受舒適的退休生活。因此,如果您想獲得更高的收入並維持生活水平,您必須轉向其他收入來源,包括雇主贊助的退休計劃,例如 401(k)、IRA 和其他應稅儲蓄和投資帳戶。
底線
社會安全保障可以幫助您彌補您自己的退休儲蓄和黃金歲月的財務穩定之間的差距。但重要的是要記住,你需要自己省錢,因為光靠這個計劃可能對大多數工人來說還不夠。
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