社会保障是一项联邦政府运营的计划，为广大美国人提供收入，包括退休人员、残疾人和配偶或父母去世的家庭。根据社会保障局的数据，截至 2021 年中期，有 6500 万美国人每月领取社会保障福利金，其中 4670 万人被领取。此外，截至 2020 年 12 月 31 日，无论是否退休，近十分之九的 65 岁及以上老人都收到了退休金。
以下是社会保障的运作方式、资金来源以及它如何融入您的退休计划。
什么是社会保障？
社会保障是富兰克林·罗斯福总统在其新政计划中倡导的一项计划，于 1935 年 8 月签署成为法律。虽然该计划目前的主要重点是每月为退休人员发放福利，但社会保障也为其他难以自食其力的人士提供重要的经济支持，其中包括：
- 身有残疾的人。
- 已故员工的配偶或子女。
- 已故员工的离婚配偶。
- 已故员工的受抚养父母。
- 符合条件的受助人的配偶或子女。
- 符合资格人士的离婚配偶。
简而言之，社会保障可以帮助那些无法自给自足经济的人。根据您的具体情况，您可以在任何年龄领取社会保障福利。
事实上，社会保障为儿童支付的金额比任何其他政府项目都要多。
为了有资格享受福利，大多数工人必须在社会保障体系中获得某种形式的信贷。您可以通过工作和缴纳社会保障税来获得这些积分，这些税款将从每张薪水中扣除。 2022 年，您每赚取 $1,510 即可赚取积分，每年最多可赚取 4 个积分。通常，获得贷款所需的金额每年都会增加。
大多数工人需要 40 个积分或 10 年的工作时间才有资格享受福利。年轻工人必须工作更短的时间才能获得残疾或遗属福利。
社保资金如何筹集？
社会保障的资金来自雇员及其雇主征收的工资税。您需为您的收入缴纳税款，最高金额为 $147,700（2022 年），税率因就业状况而异：
- 如果您为他人工作，您需要支付 6.2%，而您的雇主也需要支付 6.2%。
- 如果您是自雇人士，则需要缴纳全额税款，即您收入的 12.4%。
这些税款将进入信托基金，用于向今天领取福利的人支付福利。社会保障局表示，其中约 85% 的钱用于支付退休人员及其家人以及已故工人的配偶和子女的福利。剩余的 15% 分配给残疾人及其家人。
该计划的管理费用通过信托基金支付，但这些费用所占比例相对较小，不到支付给基金的总资金的 1%。这种低开销使得社会保障成为最有效的政府计划之一。
还需要了解的是，您存入计划的资金不会存放在您以后会收到福利的专用账户中。这些资金将发放给当前的受助人，其余资金将存入信托基金以供将来支付。
社会保障如何融入您的退休计划？
社会保障管理局表示，尽管社会保障是许多美国人的关键收入水平，但它从来就不是完整的退休计划。
该计划根据工人一生的总收入来补偿工人退休前收入的一部分。您实际获得的福利取决于您在工作期间对该计划的贡献金额，以及您开始领取福利的年龄（这会导致无休止的计划和关于最佳开始时间的讨论）。
您可以在 62 岁开始领取福利，但您的福利金额将低于您在完全退休年龄或更晚的时候开始领取的福利金额。如果您提前领取，您的每月养老金将每月减少约0.5个百分点，直到您达到完全退休年龄。因此，一旦您符合资格，领取社会保障福利的费用可能会很高，特别是如果您早已过了退休年龄。
您的完全退休年龄取决于您的出生年份，1960 年或以后出生的人的完全退休年龄为 67 岁。在这个年龄，您每月将领取全额养老金。
- 低收入者预计将获得75%的劳动收入。
- 中等收入者获得劳动收入的40%左右。
- 高收入者获得的收入约为27%。
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财务顾问估计，工人至少需要退休前收入的 70% 或 80% 才能享受舒适的退休生活。因此，如果您想获得更高的收入并维持生活水平，您必须转向其他收入来源，包括雇主赞助的退休计划，如 401（k）、IRA 和其他应税储蓄和投资账户。
底线
社会保障可以帮助您弥补您自己的退休储蓄和黄金岁月的财务稳定之间的差距。但重要的是要记住，你需要自己省钱，因为仅靠这个计划可能对大多数工人来说还不够。
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