投资并不只是股市大师和富人的专利。这是您的财务旅程中的重要部分，对于积累长期财富至关重要。
幸运的是，您不需要很多资金就可以开始投资。但您需要了解制定计划并坚持执行计划的基本知识。
投资的最佳方式
每个人的财务状况都是不同的。如何投资取决于您的独特情况和您想要实现的财务目标。在深入研究之前，请确保您对自己的财务生活有充分的了解，并了解您的收入水平、您拥有的和欠的钱以及您的支出金额。
一旦掌握了这些基础知识，您就可以开始投资过程。以下是有关现在如何投资的一些提示。
1. 确定你的目标
在开始投资之前，您应该花一些时间考虑您的短期和长期投资目标。您的目标时间表将有助于确定哪些投资最适合您。
- 短期目标：买车、买房、计划生孩子、度假、存钱
- 长期目标：退休、资助孩子的教育、购买度假屋
每个人的目标可能都不同。对于某些人来说，这是一个短期目标，对于其他人来说，这可能是一个长期目标。一般来说，短期目标适用于你期望在未来三年或更短的时间内实现的目标，而长期目标可能适用于至少三年或更长的时间。
与长期目标相比，您在投资短期目标时应该更加保守，因为在需要钱之前您没有那么多时间。另一方面，长期目标允许承担更大的风险，因为你有更多的时间来弥补损失。
2. 选择你的投资策略
选择投资方法有几个不同的层次，都围绕着您希望如何参与管理您的投资。首先，您需要决定是否聘请财务顾问（传统或机器人）或自己处理事情。如果您决定管理自己的投资组合，您还必须决定是选择个人投资（主动）还是跟踪指数的广泛基金（被动）。
让我们仔细看看这些选项：
传统财务顾问：传统顾问将指导您完成投资过程，帮助您设定目标、确定风险承受能力并制定投资计划。您可能每年检查几次以确保您走在正确的轨道上，但除此之外，不要太担心。不利的一面是，传统顾问费用可能占您总资产的 1% 左右，这会影响您的长期回报。
机器人顾问：机器人顾问提供不同的解决方案，并且通过自动化大部分流程，通常将费用保持在比传统顾问低得多的水平。您回答一系列问题来确定目标和风险承受能力，然后使用机器人顾问的算法构建您的投资组合。您还可以获得自动重新平衡和税收损失收集等功能。
主动性：如果您决定走自己的路，您需要决定是否要尝试识别表现优于其他市场的个别投资，或者采取被动的方式并以市场的整体回报为目标。虽然积极主动的方法很诱人，但在一段时间内很难超越市场。您需要花费大量时间追踪股票和其他类型的投资，并了解市场情况。
被动：被动方法对大多数人来说是合理的，涉及投资跟踪标准普尔 500 等广泛市场指数的基金。这种方法有助于将费用降至最低，并确保更多的市场回报归于您，而不是基金经理。您也不必担心跟踪您的投资组合的每日变动。指数基金类似于一种“设定好然后忘掉”的投资方式。
3. 决定投资方向
为了进行投资，您需要某种投资账户进行交易。投资账户有多种类型，但只有少数几种可以覆盖大多数人。有些账户有附带特定规则的税收优惠，而应税账户则比较简单。大多数此类账户都可以通过 Schwab、Fidelity 或 E-Trade 等在线经纪商开设。
以下是一些最常见的投资账户。
401（k）：许多人通过工作拥有 401（k）退休账户。这些账户允许您直接从工资中存入资金，并将资金定期投资于各种基金。您的雇主甚至可能会提供匹配供款，您应该在投资其他账户之前最大限度地利用这些供款。
传统 IRA：IRA 是一种不同类型的退休账户，但它比 401（k）计划提供更多的投资选择。对于传统 IRA，缴款可以免税，但您需要为退休金分配缴税。如果您在退休年龄之前提取资金，您将支付罚款。
罗斯个人退休账户 (Roth IRA)：罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 与传统个人退休账户 (IRA) 类似，但缴款以税后美元支付，这意味着您现在不会获得减税，但您不必为退休分配缴税。金融专家表示，罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 是最好的投资账户之一，因为它创建了一个可以在退休时使用的免税资金池。
经纪人账户（应税）：这些账户没有贡献或持有税规则。您可以随意捐赠，也可以随时提取。然而，请记住，您获得的任何资本收益都需要纳税。经纪账户有利于实现可能不像退休那么遥远的长期目标。
教育储蓄账户：这些账户旨在帮助您节省教育费用。 529 计划是一种流行的大学储蓄账户，只要您的资金用于符合条件的开支，就可以免税和延税。 Coverdell ESA 还提供税收优惠，可用于支付大学、小学或中学教育费用。
4. 选择符合你的目标和风险承受能力的投资
一旦您在网上经纪人或机器人顾问处开设了账户，就可以开始投资了。您应该选择与您选择的投资目标一致的投资，并确保您了解每项投资的风险状况。
以下是一些最受欢迎的投资选择：
- 股票：股票代表对上市公司的所有权，您可以根据该公司的成功随着时间的推移赚钱。股票价格波动很大，因此最适合退休等长期目标。它们具有巨大的增长潜力，但短期风险很大。
- 共同基金和 ETF：这些基金允许您投资一篮子证券，例如股票或债券，将风险分散到大量投资中，降低投资组合风险，并允许您通过购买单一基金来实现投资多样化。共同基金和 ETF 有很多共同之处，但 ETF 全天像股票一样交易，而共同基金仅在一天结束时根据净资产价值或 NAV 进行交易。
- 债券：债券是一种债务工具，允许政府和公司借钱来为其运营或特定项目提供资金。投资者获得债券利息，并在债券到期日收到本金。债券被认为比股票风险小，因为债券的波动性较小且资本结构较高，这意味着它们在股东之前获得支付。
- 房地产：投资房地产可以通过增加股票和债券以外的资产为您的投资组合带来多样化收益。您可以购买房屋或出租房产，也可以投资房地产共同基金或房地产投资信托（REIT）。
在建立投资组合时，请牢记多元化，以避免在单一投资上承担过大风险。如果您还年轻，而且目标还很遥远，那么您的投资组合可能会偏向于增长型投资，例如股票和投资股票的共同基金。当你越来越接近目标时，投资组合的分配应该转向风险较低的资产，例如固定收益证券。考虑使用目标日期基金，当您接近基金的目标日期时，它会自动改变分配。
您准备好投资自己的未来了吗？
如果您不知道从哪里开始，投资可能会令人困惑。每个人的情况都不同，这意味着对你有用的方法可能并不适合别人。花些时间评估您的选择并选择最适合您的选择。投资是积累长期财富和实现财务目标的最佳方式。
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