信用卡是一种快速、便捷的方式来获取您想要的和需要的东西。使用信用卡有很多好处，但也存在一些风险。在决定是否使用信用卡之前，了解您需要了解的信息很重要，以避免代价高昂的错误。
好消息是信用卡不必太复杂，也不必太复杂才能避免错误。作为首次使用信用卡的用户，您需要了解以下信息。
什么是信用卡？
信用卡是信用卡公司和金融机构发行的一种循环信贷。当您使用卡购物时，金融机构会借给您购买商品的资金，并同意您在特定日期之前全额偿还，否则他们将向您收取余额利息。
该卡是实体卡，通常由塑料或金属制成，具有唯一的信用卡号和三位数的 CVV（卡验证值）号码以增加安全性。
信用卡如何运作？
当您申请信用卡时，金融机构会询问有关您的收入和债务的各种信息，然后提取您的信用报告以确定他们想要给您多少信用。例如，公司可能决定您的最大可用信用额度为 $10,000。公司还可能有每日限额和交易限额。
发卡机构还将确定您的年利率 (APR)，如果提供的话，将在介绍期后的付款到期日后向您收取费用。这些速率通常很高，范围从 14.99% 到超过 21.99%。这是您的借贷成本。除非您在每个计费周期结束时全额支付余额，否则您可以避免支付利息费用。
每次您使用信用卡购物时，购买金额都会从您的可用余额中扣除，直至您还清。该卡与一个计费周期相关联，在每个周期结束时，信用卡公司会发布一份声明，详细说明您在该周期内进行的交易、总余额、最低还款额和到期日。
信用卡的运作方式与信用卡不同吗？
信用卡和借记卡有两个相似之处。首先，两者都与金融机构有关联。其次，两者通常都是实体卡。否则，借记卡和信用卡是完全不同的。
借记卡与活跃的银行账户（通常是支票账户）相关联。使用借记卡与写支票类似，但如果您没有足够的资金进行购买，借记卡将立即被拒绝。
例如，如果您有一张与 $500 支票账户绑定的传统借记卡，并且您使用借记卡进行 $600 购买，则该卡将被拒绝。如果您选择了银行的透支保护，则交易可能会获得批准，具体取决于银行的保护级别。
借记卡不允许您负债，也不会影响您的信用评分。
我需要信用卡吗？
负责任地使用信用卡是建立信用和赚取奖励的绝佳方式。建立或提高您的信用评分对于许多未来的财务决策非常重要，例如汽车贷款、租赁许可证、商业计划甚至保险费率。
然而，使用信用卡并非没有风险。好消息是您可以完全抵消或避免这些风险。
使用信用卡的风险（以及如何避免）
使用信用卡的最大风险之一是负债过多。使用信用卡很容易，而且由于您不需要有足够的资金，因此有时很容易购买您没有钱买的东西。避免这种情况的一个简单方法是养成每周甚至每隔几天还清信用卡余额的习惯。购买吗？将其记入您的信用卡帐户后立即付款。在购买之前，问问自己：“我现在有钱买这个吗？”仅当答案为“是”时才购买。
另一个重大风险是逾期付款。向您的卡收取的费用超出您的承受能力或忘记付款可能会对您的信用评分产生重大负面影响，还可能导致滞纳金和介绍性年利率的损失。付款历史记录占您的FICO评分的35%，这意味着它对您的整体评分有很大影响。通过定期使用您的卡付款（无论是每周、设置付款提醒还是注册自动付款）来消除这种风险。
年费是信用卡需要考虑的另一件事。根据您注册的卡，每年可能会自动向您的卡支付年费。这些通常与奖励卡相关。申请前请检查所有卡的详细信息，以避免您不准备支付的意外费用。
如何购买信用卡
首先，写下您使用信用卡的目标。如果您正在寻找一张卡来帮助您改善不良信用评分，您应该首先寻找有担保的信用卡。如果您有兴趣使用信用卡赚取奖励，请考虑您正在寻找的奖励类型。例如，您是否正在寻找现金返还、旅行/里程、积分或不同奖励的组合？或者您可能正在开始一项新业务并寻找最好的高限额信用卡。
一旦确定了使用卡片的目标，就寻找符合这些目标的卡片。但与此同时，请考虑以下细节：
- 年利率
- 成本
- 奖励计划
- 福利（租车折扣、酒店折扣、推荐奖金等）
- 移动应用程序选项
- 公司信誉
信用卡有助于建立良好的信用记录吗？
这取决于您如何使用该卡、您当前的债务水平、您拥有多少张其他信用卡等等。如果您没有很多债务，也没有很多卡和可用余额，那么定期还款以避免利息的优质信用卡可能是提高信用评分的好方法。
信用卡比借记卡或其他支付方式更安全吗？
信用卡提供出色的欺诈保护。主要信用卡公司都有识别和标记欺诈活动的内置措施。但是，根据联邦法律 12 CFR，出现任何问题时您的最大责任为 $50 § 1026.12。与借记卡不同，所花的钱来自发卡机构，而不是您。
信用卡如何为信用不良的人服务？
如果您的信用评分由于信用不良或信用记录不良而落入“不良”类别，您的信用卡选择可能会受到限制 - 但您仍然可以使用它们。寻找有担保的选项，根据您的情况，可能有无担保的初学者信用卡选项。
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