根据美联储的数据，按资产规模计算，公民银行是美国第 15 大银行机构。该银行成立于1828年，也是美国最古老的银行之一。公民银行主要在东海岸开展业务，在中西部也设有办事处。该银行提供全方位的银行账户和服务，是美国最大的学生贷款机构之一。
一些公民银行产品详情、定价和费用信息可能因地点而异。为了进行本次审查，我们使用了该银行位于罗德岛州普罗维登斯的总部。
本次评论重点关注公民银行的个人银行服务。截至 2022 年 6 月 29 日的账户详情和年百分比回报率 (APY)。
账户基本信息
参加考试
公民银行提供四种支票账户以满足不同客户的需求。
存款支票
一笔存款支票账户是一种具有支票权限和免费借记卡的基本支票账户。该账户每月有$9.99的维护费，在结算期间存入（任意金额）即可免除该费用。存款支票没有最低余额要求。
公民探索评论
此有利息的支票账户目前对所有账户余额支付 0.02% 年利率。对于拥有关联投资账户的客户，公民银行可提供此账户。它还提供关系利益，例如B.使用离网ATM无需费用（尽管ATM所有者仍可能收取费用），个人支票、止付、汇票、电汇等无需费用。
Citizens Quest Checking 的月费为 $25，如果通过关联的 Citizens Bank 账户每个结算周期的总存款额达到 $5,000 或每月存款和投资余额总计达到 $25,000，则可免收该费用。
公民财富验证
公民财富支票账户是一种高级支票账户，适合那些想要享受专属银行福利并与金融专业团队合作的个人。该账户无每月维护费，但账户持有人必须持有每月 $200,000 的存款和投资余额才有资格获得财富测试。除了与Quest Checking相同的福利之外，Citizens Wealth Checking的主要福利是可以享受财务规划服务以及存款账户和贷款产品的优惠利率。目前，Citizens Wealth Checking 所有余额的年收益为 0.02%。
学生控制
25 岁以下的客户可以享受学生支票账户服务。此支票账户无需缴纳每月账户维护费。您还可以使用不收取公民银行费用的非网络 ATM（尽管 ATM 所有者仍可能收取费用）。学生支票账户的另一个好处是永远不会产生任何透支费用，也没有透支保护计划费用。
储蓄
与支票账户类似，公民银行也提供多种储蓄账户。
公民储蓄
公民财富储蓄账户与公民财富支票账户挂钩，且无月费。与支票账户一样，您可以从所有账户余额中赚取 0.02% APY。作为 Citizens Wealth 客户，您还可享受另一项福利，即可退还 ATM 所有者收取的最高 $10 的非网络 ATM 费用。
货币市场
公民银行提供三种货币市场账户。
个人货币市场
个人货币市场账户所有余额的年利率为0.01%。该账户的每月维护费为 $10，如果您维持的每日最低余额至少为 $2,500，则免收该费用。该帐户附带借记卡和支票写入权限。
存款储蓄
这是公民银行的基本储蓄账户。一笔存款储蓄只需要每个结算周期存入一笔存款（任意金额）即可避免每月 $4.99 的维护费。 25 岁以下或 65 岁以上的账户持有人无需支付月费。
不幸的是，该账户的年利率仅为 0.01%，与大多数地方和地区银行相当，但远低于最佳的网上储蓄账户。
公民探索储蓄
该储蓄账户是免费的，因为它与 Citizens Quest 支票账户相连。该账户的年利率为 0.02%，因此将钱存入公民银行不会赚到多少钱。
公民探索货币市场
这是另一个有利息的账户，您可以将其与 Citizens Quest 支票账户配对。无需支付每月维护费，并享受与 Citizens Quest 客户相同的优惠。该账户的利率略高于公民的其他存款账户，所有余额的年利率为 0.03%。开设新的 Citizens Quest 货币市场账户并从关联的外部账户中向其注入 $25,000 新资金的客户将获得 $25,000 或以上余额的 0.05% APY 优惠利率。
公民财富货币市场
此货币市场账户仅适用于公民财富客户，并提供与其他财富账户相同的优惠。公民财富货币市场账户所有余额的年利率为 0.04%。通过使用您公民银行账户中尚未存在的新资金为您的账户注资，您有机会在 $25,000 或以上的余额上获得 0.05% APY 的优惠利率。
光盘
公民银行拥有三种期限的标准存款证 (CD)：10 个月、14 个月和 25 个月。根据该银行个人存款账户费用和功能指南，还有其他 CD 条款可供选择，但目前尚不清楚是否需要在当地分行亲自申请。与网上银行相比，其所有条款均无法提供有竞争力的 CD 价格。
仅在线的 14 个月 CD 对所有余额和所有客户支付相同的 0.03% APY。 Citizens Quest 和 Citizens Wealth 客户可通过 CD 赚取关系利率，目前 10 个月 CD 的 APY 为 0.03%（与标准利率相同），25 个月 CD 的 APY 为 0.05%。
开立 CD 的最低存款要求是 $1,000。
该银行还提供另外两种类型的 CD——易碎 CD 和 IRA CD。易碎存单期限为 3 至 60 个月，最低存款额为 $10,000。只要您达到所需的最低余额，这种类型的 CD 允许您一次性提取资金而不会受到处罚。 IRA CD 要求最低存款额为 $250，并须遵守 IRS 税收规则和罚款。其期限有多种，从 1 个月到 120 个月不等。
其他帐户和服务
除了个人存款账户外，公民银行还提供以下金融产品和服务：
- 信用卡
- 个人退休账户
- 抵押贷款
- 房屋净值信贷额度 (HELOC)
- 抵押贷款再融资
- 汽车贷款
- 学生贷款再融资
- 私人学生贷款
- 投资和财富管理服务。
突出特点
公民检查是向所有公民银行客户提供的免费服务。这个免费工具可以让您与公民银行家和顾问联系起来，他们可以评估您的需求并帮助您制定长期财务计划，包括退休计划。公民医疗预约可亲自到当地分支机构或通过电话进行。
随时随地访问
您可以通过网上或银行的移动应用程序管理您的公民银行账户，该应用程序适用于 iOS（5 星中 4.6 星）或 Android（5 星中 4.2 星）。通过该应用程序，公民银行客户可以：
- 管理银行账户
- 存款支票
- 借方
- 支付账单
现有客户可以拨打电话 1-800-922-9999 获取电话支持，时间为周一至周五，美国东部时间上午 7:00 至晚上 10:00，周六和周日，美国东部时间上午 9 点至下午 6 点。要开设新帐户，您可以在同一工作时间拨打1-800-360-2472。您还可以通过银行网站上的实时聊天获得支持。
优势
- 简单储蓄和支票账户的月费可以轻松免除
- $5 以下项目无透支费
- 通过公民检查获得免费的财务规划服务
缺点
- 计息存款账户利率低
- 仅在 12 个州设有办事处
- 有些账户使用非网络 ATM 时需支付 $3 费用
这是公民银行的票价
对于居住在罗德岛、马萨诸塞州或设有银行分支机构的 12 个州的人们来说，公民银行是个人银行业务的可靠选择。由于无月费，对于 25 岁以下或 65 岁以上的学生来说，这也是一个不错的选择。这家地区性银行提供多个账户，但许多账户与高级银行服务相关且要求持有较大余额。
公民银行的利率并不具有竞争力。如果您正在寻找一个地方存钱以最大限度地增加您的储蓄，那么您最好去看看最好的网上银行之一。
