您可能知道，您的信用卡公司可能会因您延迟付款而对您进行罚款。但您是否知道，您的信用卡发行商也会奖励负责任的信用卡行为？
我们并不是在谈论获得奖励或额外津贴——相反，信用卡发行商通过增加信用额度来奖励持卡人及时付款。它通常是自动的，您可能不会收到通知。但只要其他所有因素保持不变，它就会提高您的信用评分。这意味着您不应该开始增加支出或改变您的支付习惯。
以下是您需要了解的有关自动增加信用额度的所有信息，以及有关何时升级到更好的卡的一些提示。
什么是信用额度？
信用卡评论网站 Credit Card Insider 的高级信贷行业分析师 Nathan Grant 表示：“信用额度是指发卡机构在批准持卡人发卡后可以向持卡人提供的最高贷款金额。”换句话说，这是您在支付余额之前可以赚取的金额。卡上可存入的最大金额。
由于所谓的信用利用率，您的信用额度对您的信用度有重大影响。这是您在任何给定时间使用的可用余额的百分比，通过将您的总未偿还余额除以您的总信用额度计算得出。 “您的信用额度越高，您的信用评分就越好，”CFP、CDFA、CFS 兼《金钱女王的自白》一书的作者杰西卡·韦弗说道。因为如果您的信用额度增加而您的余额保持不变，那么您使用的可用信用百分比就会减少，这会对您的信用评分产生积极影响。
为什么你的信用额度会自动增加？
如果您发现自己在未申请的情况下获得了信用额度增加，您应该知道这是一种常见情况，可能会对您有帮助而不是伤害您。
格兰特说：“有时发卡机构会自动向信誉良好的持卡人提供更高的信用额度。”韦弗指出，信用卡公司很乐意为经常使用信用卡但仍按时还款的人增加信用额度。您的信用卡发行商可能给您加薪的原因有以下几种：
- 你总是按时付款
- 您报告收入增加
- 您已经成为持卡人很长时间了。
每个发行人对于何时自动增加信用额度都有不同的标准。然而，如果这种情况发生在你身上，你应该为自己保持良好的付款记录而感到自豪。有了新的信用额度，您在使用信用卡消费时将享有更大的灵活性，并且保持余额在以前的水平也可能会提高您的信用评级。
需要花更多钱吗？
您的信用额度告诉您可以花多少钱，而不是应该花多少钱。 “仅仅因为你有更高的信用额度并不意味着你应该花更多的钱。你的购买力更强，但这并不意味着你应该承担更多的债务，”格兰特说。事实上，您应该注重保持较低的余额，最好低于信用额度的 30%。不过，韦弗补充说，更高的信用额度“是一种资源”。这意味着您可以将其用于紧急开支或需要偿还的一次性大额购买，而不必单独贷款。然而，在这些情况下，最好手头有一笔应急资金，或者推迟大额购买，直到您可以用现金支付，而不是让卡上有余额。
不过，韦弗说，一般来说，你应该能够用银行账户里的钱支付信用卡费用。这意味着您应该有一个预算，并且在宽限期内不要花费超出您承受能力的金额。当您开始有余额时，它会对您的信用使用率产生负面影响，而高信用卡 APR 意味着利息成本也会快速增加。
您的 APR 会改变吗？
您的 APR 代表您卡上有资金必须支付的年度总成本，包括利息和费用。许多信用卡发行机构都会收取罚款年利率。因此，如果您错过付款，您的 APR 可能会增加。但是，自动增加您的信用额度不会影响您的 APR。格兰特表示：“发行人不会基于这个因素改变他们的 APR”，并指出，如果你想要更低的利率，你必须与发行人单独协商。
我可以申请更高的信用额度吗？
即使您的发卡机构不提供自动增加的信用额度，如果您一直按时付款或您的收入随着时间的推移而增加，您可能仍希望申请更大的信用额度。申请更高信用额度的流程因发行商而异。 “有些卡的在线账户或应用程序本身有申请链接。其他卡可能需要你致电客服，”格兰特说。尝试获得更高的限额永远不会有坏处，并且如果您的信用卡公司批准增加限额，您的信用评分可能会增加。
您准备好升级地图了吗？
自动增加信用额度是一致付款行为的标志。如果您保持较低的债务并按时付款，您可能会注意到您的信用评分随着时间的推移而提高。这意味着如果您一开始就使用学生证或信用不良的申请人，您可能准备使用更好的信用卡。韦弗建议，在申请奖励卡之前，信用评分最好达到 700 分。
如果您当前的信用卡不适合您的生活方式，这表明您需要申请一张新信用卡。 “当你开始更频繁地使用信用卡时，你会想看看信用卡上有哪些奖励，”韦弗说。尝试选择在您花费最多的类别中提供奖励的奖励信用卡。还要留意其他奖金和福利，并选择您最常使用的卡。例如，如果您计划出国旅行，您可能需要一张没有外汇交易费的旅行奖励卡。
申请新卡时没有什么神奇的时刻，但您可以持续监控您的信用评分并查看可用的信用卡优惠。如果您发现自己的分数超过 700，而且发现一张卡更划算，那么申请一张可能是个好主意。请记住，除非该卡的年费不再值得，否则即使在获得新卡后也应该保留旧卡，以从帐户的信用记录中受益。
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