如果你可以买下所有股票，为什么还要购买一只股票呢？
这就是您通过 ETF 或交易所交易基金所获得的。它们通常被称为指数基金——与股票相比，它们是新手投资者最常听到的选择之一，而且与购买个股相比，它们仍然是最好的选择。
新投资者虽然渴望学习，但在权衡每种投资工具的利弊时，很容易陷入分析瘫痪等新手错误。与此同时，您可能会听到关于哪些股票风险太大以及哪些股票是“安全”的相互矛盾的建议（尽管股票市场上没有这样的东西）。
当然，了解信息很重要，但事实是，今天是开始投资的最佳时机。那么让我们来谈谈您应该投资股票还是 ETF。一旦分析一下，你就会发现专家在几乎所有情况下都推荐 ETF 而不是股票。
股票与 ETF ——有何区别？
股票赋予股东公司股份。它们也被称为“股票”。您购买的股份越多，您在公司的所有权就越大。如果公司亏损，您也会亏损（因为您的股票价值下跌）。许多（但不是全部）公司向股东提供股息或支付款项。
Outlook Financial Center 的金融和投资顾问 Lori Gross 表示：“最大的区别在于，购买股票时，你购买的是一家公司。”例如，如果您持有苹果股票，您的盈利或亏损将完全取决于苹果的表现。持有个股是有风险的，因为您的投资与个别公司的未来表现息息相关。
另一方面，ETF 包含来自不同行业和部门公司的数百甚至数千只股票。格罗斯表示：“当你购买 ETF 时，你会关注一篮子股票。”对于长期投资而言，ETF 由于其广泛的多样化，通常被认为是更安全的投资。由于您的资金分散在数百或数千只股票中，因此多样化可以保护您的投资组合免受单一市场下跌的影响。
您可以像购买股票一样购买 ETF。与股票一样，您可以全天买卖 ETF。
此外，大多数 ETF 都是通过跟踪基础指数（例如标准普尔 500 指数、整体市场或特定部分市场）的算法进行被动管理的。因此，ETF 的基础费用比主动管理账户的费用低得多。
毕竟，ETF 试图匹配指数，而不是超越指数。虽然个股价格可能会大幅波动，但 ETF 的波动性通常较小。因此，ETF 的回报往往不那么引人注目，但在长期内却更为稳定。
当股市回暖时
股票有可能为投资者带来比 ETF 更好的回报——但这种情况很少发生。与 ETF 投资不同，买卖股票是一个持续的过程，涉及多种因素，包括时机、市场情绪、行业新闻、环境和经济因素，所有这些因素都会影响股价。
更不用说人类的情绪会导致股票的不可预测性。即使是受过良好教育、毕生致力于选择最佳投资股票的金融专业人士，也难以超越标准普尔 500 指数基金。根据提供标准普尔 500 指数和道琼斯指数数据的标准普尔道琼斯指数，主动管理型大盘股基金的表现落后于标准普尔 500 指数近 83%，这意味着这些基金中只有 17% 击败了标准普尔 500 指数基金。晨星的证据表明，主动管理型基金开始迎头赶上，但普通人可能没有时间、专业知识和风险承受能力来花时间跟上新闻周期和交易股票。
“你可能会失去所有财产，”Talking Real Money 播客主持人唐·麦克唐纳 (Don MacDonald) 说道。因此，一些专家将个人股票投资比作拉斯维加斯的赌博。
你应该感到安心并确保你了解你购买的每只股票，格罗斯说。
何时 ETF 表现更佳
对于长期投资而言，只要你使用低成本、被动管理且跟踪指数的 ETF，ETF“在大多数情况下都是更好的选择”，MacDonald 说。 “任何人只要拥有 ETF 就可以消除全部亏损的风险。”
这并不是说 ETF 根本不涉及任何研究。您无法选择哪些公司属于指数基金，但您可以选择最适合您目标的指数基金。 ETF 可按行业（例如科技或医疗保健）、公司规模或交易所分组。具有社会责任感的投资者可能还会喜欢投资 ESG ETF 的机会，该 ETF 是由致力于改善环境、社会和/或治理 (ESG) 绩效的公司组成的基金。有多种基金跟踪各种指数，允许对您的投资组合进行一定程度的定制。
NextAdvisor 为各类投资者（从初学者到专家）推荐低成本、大盘指数基金。以下是我们推荐购买以开始积累财富的 10 只最佳 ETF。
其中一个的回报是否比另一个更高？
ETF 的设计目标是与指数的表现相匹配，这意味着 ETF 投资者永远不会超越指数。另一方面，个股有可能起飞并为您的投资带来膨胀的回报。
但同样，几乎不可能预测哪些股票会随着时间的推移而上涨。事后看来，很容易弄清楚哪家公司将成为下一个亚马逊或苹果股票，但只有时间才能证明。金融界有句俗语：过去的回报并不能保证未来的表现。
一般来说，很难预测未来个股的表现如何。但在上个世纪的大部分时间里，标准普尔 500 指数的平均年化回报率为 10%。
对于每项投资，请注意隐藏费用并计算费用率。确保它们较低（低于 1%），这样它们就不会损害您的回报。
多元化和混合股票和 ETF
一种新兴的思想流派认为，人们应该通过投资 ETF 等被动投资工具和股票等主动管理型证券来实现投资多元化。
如果您愿意花时间研究和了解个股，您可以根据您的特定风险承受能力和时间表做出正确的投资决策。
麦克唐纳建议，如果您不确定从哪里开始，选择指数基金或 ETF 是开始长期退休计划的好地方。
然后，您可以组合您认为有吸引力的股票，同时了解您愿意承担的风险。专家建议，股票不应该占据投资组合的大部分。
格罗斯说：“如果你不知道最终结果是什么，就很难进行投资。”在规划你的财务未来时，清晰度至关重要。
立即开始投资
尽早开始投资往往是健康退休账户的秘诀。此外，复利的力量——如果你进行长期投资，这可能会是一个巨大的推动力——可以使你的资金为你工作，因此它无需你付出额外的努力就能增长。
首先，您需要开设一个投资账户。如果您想选择自己的投资（包括个股），请查看 NextAdvisor 的最佳在线经纪商列表，或查看 NextAdvisor 的前 10 大 ETF 列表。
如果您想要更加自动化的东西，可以考虑使用机器人顾问，它可以问您几个问题，并根据您的风险承受能力和投资时间表为您选择投资。
最后，一定要定期存入更多钱，无论是按薪水支票存入还是在任何适合你的日程安排的时候存入。这种策略称为美元成本平均法，可以帮助您利用市场的上行潜力（无需承受把握时机的压力），同时抵消或“调解”下行潜力。
通过连续性、上市时间和合理的投资决策，您可以在准备享受财务独立时为退休做好准备。
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