什么是担保信用卡？
担保信用卡是一种由持卡人现金存款支持的信用卡。这笔押金可作为账户的担保，并在持卡人无法付款时向发卡机构提供保障。使用有担保的信用卡，您存入的金额将成为您的信用卡的信用额度。
有担保的信用卡通常发给次级借款人或信用记录较差或有限的人（所谓的薄弱借款人）。由于信用卡发行机构向信用局报告有担保的信用卡，这些卡可以帮助借款人提高他们的信用评分。
中心论点
- 担保信用卡是一种以现金存款作为担保的信用卡，以防持卡人拖欠付款。
- 担保信用卡的工作方式与任何信用卡一样，除了保证金之外。
- 消费者通常购买有担保的信用卡来提高他们的信用评分或建立信用记录。
- 与无担保信用卡相比，担保信用卡的信用额度通常较低，费用较高。
担保信用卡的工作原理
大多数信用卡都是无担保的：没有担保或“安全”来支付您的累计余额，这基本上是欠信用卡公司的钱。您与合同规定，您同意每月支付全部或部分余额，但您不提供任何资产或收入来履行该承诺。 （这是信用卡利率如此之高的原因之一：无担保债务总是比有担保债务（例如担保债务或汽车贷款）更昂贵，以弥补抵押品的不足）。
如何申请担保信用卡
您可以像申请普通信用卡一样申请担保信用卡。它们由几乎所有主要信用卡提供商发行，例如 Visa、Mastercard 和 Discover，并且看起来相同。
持卡人可在任何接受该卡品牌的地方使用该卡，并有资格享受优惠和奖励。持卡人还会收到每月的对账单，其中显示指定月份的期末余额和卡上活动。您有责任至少支付最低到期金额，并且您将支付贷款协议中规定的任何未偿还金额的利息。
担保信用卡可能会有年费——就像普通卡一样。他们还可能收取一些其他费用，例如初始设置或激活费、信用增加费、每月维护费和余额费。所有这些都会影响您的存款和可用余额水平，因此在注册之前需要进行检查。
使用有担保的信用卡，您可以根据与信用卡公司的协议进行一些设置。当您申请有担保的信用卡时，发卡机构会通过信用机构的严格检查来评估您的信用度和信用历史。然后确定开户所需的存款金额和将延长的信用额度。
有担保的信用卡存款如何运作？
使用有担保的信用卡，您存入的现金金额将成为您的信用额度 - 您可以存入卡中的金额。由于用于开立担保信用卡账户的押金是作为担保，因此借款人在付款后无法动用这笔押金，但它会保留下来。
您可能会丢失押金，但通常有担保的信用卡发行商仅在您错过或错过一定数额的付款时才会动用这笔押金。如果您取消您的卡，您的押金将退还给您，前提是您已支付余额。或者，一些有担保的信用卡提供商会定期审查借款人的还款历史，如果借款人定期还款，则将有担保的信用卡转换为普通信用卡。在这种情况下，您将取回您的押金。
有担保的信用卡好吗？
担保信用卡是一种昂贵的获得信贷的方式，但对于想要提高信用评分的人来说非常有用。
安全卡仍存在许多相关成本，这使得它成为一种昂贵的租赁方式。担保卡的年利率 (APR) 往往很高——通常超过 20%——但目前与截至 2021 年 11 月的全国平均水平一致，略低于 20%。1 但如果您是担保卡候选人，您的信用可能不是最好的，而且您也没有资格获得最优惠的价格。因此，20% 或更高版本可能不会比您可获得的其他形式的信贷贵很多。
另一方面，有担保的信用卡对于希望提高信用评分的借款人来说非常有用。担保信用卡针对的是信用记录较差或非常低的人士，也就是那些难以获得普通信用卡的人。支付的押金可以补偿信用卡公司在贷款过程中承担的额外风险。
如何使用担保信用卡建立信用
购买有担保的信用卡并在几个月或几年内负责任地使用它可能成为建立或改善您的信用历史和/或提高您的信用评分的推荐方式。与更像借记卡的预付信用卡不同，担保信用卡会将您的账户历史记录发送到信用局，该历史记录包含在您的信用报告中。 2 这意味着使用担保卡可以逐步提高您的信用评分。
如果您保持良好的还款记录，担保信用卡贷款人可能会随着时间的推移增加您的信用额度，甚至提出将您升级为无担保信用卡（在这种情况下您可以取回您的押金）。为了让这个积极的故事继续下去，您通常必须每月全额还清余额——当然，要按时。当您错过付款时，贷方会向信用局报告违约情况，这可能会损害您的信用评分。
然而，请注意，如果您错过付款，以这种方式提高您的信用评分可能会弊大于利。虽然消费者通常会购买有担保的信用卡来提高信用，但当发生付款违约时，他们的信用可能会受到不利影响。
担保信用卡示例
Discover it Secured Card 是市场上最受欢迎的担保卡之一，从费用和利率来看是典型的担保卡。
Discover 通常接受信用“一般”类别的借款人（即信用评分在 580-670 范围内的 H 类人）和信用记录最低的借款人。开户所需最低抵押品为$200，最高信用额度可高达$2,500，具体取决于您的收入和支付能力。八个月后，该账户将接受审查，以确定其是否有资格转入无担保卡，此时借款人的押金可以退还。
Discover it Secured Card 提供大量现金返还奖励，并且不收取年费——就像 Unsecured Discover Card 一样。截至 2021 年 2 月，其可变 APR 为 22.99%。
担保信用卡与无担保信用卡有何不同？
使用普通无担保信用卡，无需押金。使用有担保的信用卡，您从发卡机构借来的钱有押金作为担保。
这笔押金可作为账户的担保，并在持卡人无法付款时向发卡机构提供保障。这降低了信用卡发行商的风险，从而意味着信用记录较差或有限的借款人可以使用有担保的信用卡。
担保信用卡能建立信用吗？
你可以。担保信用卡专门针对信用记录有限或较差的人士，是提高信用评分的好方法。通过使用有担保的信用卡定期可靠地付款，您可以提高您的信用评分并获得更便宜的信用形式。
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