当利率上升时，提高存款证可以帮助储户利用收益率上升的优势。
在利率上升的环境下，加息存单（有时也称为加息CD）为储蓄者提供了在不改变条款的情况下提高CD年回报率的机会。
通常情况下，加息存单在期限内只允许加息一次，这表明它们可能更适合了解当前利率环境并知道利率会上升或下降的投资者。有些加价 CD 设有允许顾客多次提高价格的条款。
美联储自 2020 年 3 月新冠疫情封锁开始以来一直将利率维持在接近零的水平，今年则大幅加息。
升级版 CD 的工作原理
CD 是一种具有固定到期日和固定利率的储蓄账户。通常情况下，利率在 CD 的整个有效期内保持不变，但也有一些选项允许利率发生变化。增值存单允许账户持有人随着存单不断到期而增加他们的回报。
升级 CD 的使用寿命各不相同，但大多数为两到三年。大多数 Bumpup CD 的利率略低于传统 CD，因为 CD 赋予持有人提高利率的能力。预付 CD 所需的最低金额因金融机构而异，但一些金融机构的最低金额低至 $500。
许多增强 CD 允许一次性提高速率，但有些（特别是持续时间较长的）允许多次提高。对于每次可以增加多少利率可能会有规定。最好与您的金融机构核对 CD 的条款和条件。
还要记住，如果您在到期日之前从 CD 中提取资金，您将面临罚款，除非它是非罚款 CD。
增强型 CD 示例
假设您想留出 $10,000 用于家庭装修。您假设自己在几年内不需要这笔钱，但希望它能够安全增长，并在此期间受益于加息。如果您不想在期限到期前需要资金，那么两年期的充值 CD 可能是理想的选择。
如果事实证明您在两年内需要用钱，那么了解预付罚金是多少以确定充值 CD 是否适合您就很重要。
CD 启动的优点
升级 CD 的最大好处是能够随着时间的推移提高您的费率。如果利率在期限内上升，您可以利用这一优势并更快地赚取更多利息。其他类型的 CD 将您锁定在您的 APY 中，要求期限到期才能享受更高的利率，或者在 CD 到期前关闭时施加前期罚款。有了 Bump-up CD，您可以更轻松地利用利率上升。
增强型 CD 的缺点
增强型CD的吸引力在于它的灵活性，但它也有一些缺点。与其他类型的 CD 相比，Bump-up CD 的起始 APY 通常会较低，这使得银行能够对冲未来的 APY 增长。根据市场情况，标准 CD 可能会比升级 CD 的使用寿命更能吸引您的兴趣。
也不能保证 CD 的价格会在 CD 的使用寿命内上涨。或者，如果利率上升并持续上升，您可能会过早转换并错过更大的 APY 上涨。
如何打开增强型 CD
开立临时 CD 与开立其他类型的银行账户类似，尽管提供此类账户的银行较少。务必了解银行优惠的详细信息，包括期限、充值频率、初始 APY、初始存款和提前取款费用。
您可能会从网上银行找到更好的交易，但您也可以通过四处寻找从传统金融机构找到一些便宜的交易。一旦找到适合您需求的银行和账户，您将需要填写申请表并查看您的账户历史记录。
升级 CD 的替代品
有几种备选的启动 CD 可供考虑，具体取决于您想如何利用节省的资金：
- 传统 CD：具有固定期限和利率的定期账户。
- 升级型 CD：与升级型 CD 类似，但它会按照设定的时间间隔自动增加您的 APY。
- CD 阶梯式排列：通过移除运行时间不同的多张 CD 来最大限度节省成本的策略。
