如果您没有足够的现金来维持您的整个生活，那么您很可能在某个时候需要贷款。无论您是需要抵押贷款来买房、车贷，还是借钱创业，良好的信用都会帮助您获得更优惠的利率。
但获得良好的声誉并不总是那么容易。当你的信用不佳时，通常需要花费时间和精力来修复它。与此同时，完全没有信用几乎也是一种阻碍。为什么？因为当贷款给那些还款能力尚未得到证明的人时，放贷者会特别反复无常。
然而，当谈到信用时，每个人都以相同的零印开始。虽然负责任地使用信用卡是建立或提高信用评分的好方法，但它远非唯一有效的方法。
以下是无需信用卡即可建立信用记录和提高信用评分的五种方法：
选项 #1：从银行或储蓄银行获得小额贷款
如果您与当地银行或信用合作社关系良好，请先与他们核实您是否有资格获得小额个人贷款。当你这样做时，你可以借到购买大件物品所需的钱，或者借到你知道可以随着时间推移偿还的小额款项。
一旦获得小额分期贷款，您就应该优先偿还贷款。这种类型的贷款可能是帮助您建立信用或提高信用评分的最佳方式，但前提是您每次都按时每月还款。
选项 2：请求成为某人的授权用户
如果您是某个声誉良好或善良人士的密友，您可以随时要求他们将您添加为其帐户的授权用户。如果您这样做，您的信用评分将从您的每月购买和付款中受益 - 即使您自己并不进行很多交易。
请记住，它也有缺点。如果您成为授权用户并且帐户持有人因任何原因违约，您的信用可能会遭受巨大损失。因此，这种策略可能最适合您信任的家人或亲密朋友。
选项 #3：考虑申请政府学生贷款
如果您是学生，您可以考虑申请联邦学生贷款。由于此类贷款不需要信用检查，因此您无需建立信用记录即可获得贷款。
联邦学生贷款被视为分期贷款，因此按时全额支付账单也将帮助您随着时间的推移建立您的信用记录。只要确保你只借你需要的钱——你知道你有能力偿还。
选项 #4：来自点对点借贷
如果您无法从银行或信用合作社借钱，您可以尝试通过 Prosper 或 Lending Club 等 P2P 借贷公司进行点对点借贷。
虽然这些贷款为信用记录较短或信用评分较低的借款人提供更高的利率，但它们会向三大信用局报告，这意味着按时还款可以随着时间的推移提高您的信用评分。只要确保你不会借入超过你需要的钱或在不必要的购买上浪费钱即可。
选项 #5：自行提交租金
虽然向私人房东支付租金通常不会提高您的信用评分，但仍有方法可以让您每月获得租金积分。根据信用机构 Experian 的说法，您应该首先联系您的租赁代理或房东，看看他们是否及时向三个信用机构报告租金支付情况。
如果没有，您可以注册与 Experian RentBureau 等信用机构合作的租金支付服务。其他选项包括 ClearNow.com、RentTrack.com 或 PayYourRent.com 等网站。这些网站和类似的网站以电子方式处理您的租金支付，并将您的支付历史记录报告给三个信用局（需收取额外费用）。
逐步提高你的信用评级
如果您可以使用其中任意一个选项，那么您应该能够立即获得更高的分数。请记住，无论如何，认真对待这个过程并每月按时支付所有账单非常重要。
虽然多次按时付款确实可以帮助你提高分数，但只要几次延迟付款就可能完全抹去你已经取得的任何进步。当建立你的信用或提高你的信用评分时，你最不需要做的就是再爬一座山。
