许多传统的短期贷款提供快速现金，但代价是极高的利率和费用。作为替代方案，有些人选择个人贷款。
个人贷款通常在较长时间内以相等的月分期付款方式偿还。您还可以选择预付贷款，以从支出计划中释放收入并节省利息。然而，如果贷方要求预付罚金，这可能会成为一个代价高昂的举措。
如果您想要短期贷款怎么办？
许多消费者选择个人贷款而不是其他形式的融资，因为它们提供更具竞争力的利率和一至七年的还款期限。贷款期限越长，每月还款金额越少，就越容易保持贷款正常偿还并保护您的信用。
然而，短期成本节省也意味着您将随着时间的推移花费更多的利息。具体来说，如果您以 9% 的利率获得 $5,000 的 3 年期贷款，您每月将支付 $159，或在贷款期限内支付 $5,723.95。但是，如果您接受 2 年期限，您的每月还款额将增加到 $228，但在贷款期限内您只需支付 $5,482.17。
如果您想节省利息，可以选择期限较短的个人贷款。或者，您可以申请长期贷款，以获得较低的月利率，这样您的预算就不会太紧张，而且您可以提前还清贷款。然而，重要的是，您选择的贷方允许您在贷款期限到期之前还清贷款而不会产生罚款。
网上个人贷款机构，无提前还款罚金
如果您正在寻找短期贷款，最好只考虑那些不会对选择在贷款期限结束前还款的借款人进行处罚的贷方。否则，您将必须支付一定费用才能在您期望的期限内结清贷款。幸运的是，一些贷方不收取预付贷款费用。
| 贷款人 | 贷款额度 | 条款 | 年利率范围 |
|---|---|---|---|
| 快乐金钱 | $5,000 – $40,000 | 2至5年 | 5.99% – 24.99% |
| 光流 | $5,000 – $100,000 | 2 至 7 岁 | 3.99% – 19.99%（带自动付款） |
| 索菲 | $5,000 – $100,000 | 2 至 7 岁 | 6.99% – 22.23% (带自动付款) |
| 暴发户 | $1,000 – $50,000 | 3至5年 | 5,40% – 35,99% |
压岁钱
Happy Money 采用创新的借贷方式，将客户放在第一位。其个人贷款非常适合希望整合高收益债务以节省资金的消费者，借款人还可以获得各种工具的独家使用权，以帮助他们更有效地管理财务。
虽然他们的融资时间比其他在线贷款机构要长一点，但最低信用要求却较低。如果您拥有良好的信用记录，您可能有资格获得具有优惠利率的贷款。
没有提前还款罚金或滞纳金，但可能收取高达 5% 的手续费。
光流
LightStream 提供一些最低的个人贷款利率。虽然您需要良好或优秀的信用和长期的信用记录才有资格，但您可能有资格获得没有消费限制的灵活贷款。
如果您可以在其他地方找到具有更高利率的类似贷款产品，LightStream 将为您提供 0.1% 的更低利率。另外，请记住，较短的贷款期限通常伴随着较低的利率，这意味着选择较短的还款期限符合您的财务最佳利益。
可提供当日融资，无需预付罚金或其他费用。
索菲
如果您的信用评分至少为 680，即使您的信用记录很少，您也可能有资格从 SoFi 获得个人贷款。与在线贷款机构开展业务的另一个主要好处是可以免费获得财务顾问、职业教练以及其他旨在帮助您改善财务状况的虚拟体验和活动。
这家网上贷款机构提供无缝的申请体验，您无需支付申请费、发起费、滞纳金或预付费。如果您自己没有资格申请个人贷款，SoFi 还允许联合申请。
暴发户
Upstart 值得考虑，因为它还提供有竞争力的利率和快速的融资选择。此外，贷方不仅会查看您的信用记录，还会检查您的教育和工作历史，以确定您是否有资格获得个人贷款。
有了资金承诺，如果您提前偿还贷款，则无需支付任何预付款罚金。不过，Upstart 仍收取高达 8% 的手续费，以及滞纳金和退款费用。如果您选择通过邮件接收纸质对账单，您还需要支付一定费用。
短期贷款的个人贷款替代品
短期个人贷款并不是获取所需资金的唯一途径。以下是一些替代方案：
信用卡：如果您拥有一张有可用余额的信用卡，您可以使用它来满足您的短期财务需求。确保在到期日之前偿还费用，以避免产生这些购买的利息。或者，您可以申请一张在有限时间内提供零年利率购物的信用卡，并在促销期结束前兑现。
汽车产权贷款：汽车产权贷款允许您借到最高相当于汽车市场价值 50% 的贷款（如果您完全拥有该汽车）。不需要完美的信用，但问题是：您将面临高利率，并且您的汽车将被用作抵押品。因此，这种信用产品可能会超出您的预算，如果您拖欠还款，您可能会失去您的车辆。
发薪日贷款：这些贷款产品针对的是信用评级较低的消费者，并且只能作为最后的手段，因为它们的 APRS 很高，有时甚至高达 600%。当您提出申请时，贷方会要求您提供工资单和银行详细信息，以确保您被录用并且知道在收款后在哪里提取您的钱。大多数贷款金额低于 $500 且将于您下一个发薪日到期。
底线
个人贷款可以帮助您渡过短期财务危机或支付重要开支。在研究您的选择时，请确保贷方不会收取任何前期罚金。即使您获得更长的还款期限和更高的利率，您的还款金额也会更便宜，而且您可以选择提前全额还清余额以节省利息。
然而，如果个人贷款不合适，还有其他选择。请务必考虑每种方法的利弊，以做出明智的财务决策。
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