您可能会感到惊讶，但截至 2021 年 4 月，FICO 平均分数为 716。自 2017 年 4 月首次达到 700 分以来，FICO 平均分数持续上升。
但这并不是唯一的惊喜。您相信23.3%的消费者实际上拥有800-850的信用评分吗？ FICO分数通常在300到850之间。800或更高的分数被认为是特殊的FICO分数。
如果您的分数低于 800 分，请不要担心。卓越栏从 800 分之前开始，但达到的数字取决于所使用的信用评级。
最常用的两个分数是FICO Score 8和VantageScore 3.0，我们来看看这两个分数。
什么被认为是优秀的信用？
FICO Score 8 是所有三个信用机构中使用最广泛的版本。根据 myFICO.com，FICO 信用范围是如何演变的：
- 优秀：800及以上。
- 非常好：740 到 799。
- 良好：670 至 739。
- 一般：580 至 669。
- 差：579及以下。
看看细分，您可能认为您至少需要 800 分。被评为“优秀”。但您不需要 800 FICO 分数即可获得贷款和信用卡的最佳利率。
根据 Informa Research 的数据，如果您的分数至少为 760 分，那么您就处于良好状态。您可以以4.919%的低利率获得$300,000的30年期固定利率抵押贷款。如果分数为 820，则得到相同的比率。在FICO眼中，你可能在技术上并不出色，但谁在乎呢？获得最优惠的价格才是最重要的。
根据三大征信机构之一 Experian 的数据，VantageScore 信用范围如下：
- 优秀：781 至 850。
- 良好：661 至 780。
- 公平：601 至 660。
- 差：500到600。
- 非常差：300 至 499。
FICO 分数 750 被认为是一个非常好的分数。但 VantageScore 750 只能算是一个不错的分数。这些因素的权重并不相同，因此不能直接与分数进行比较。
什么会影响您的信用评分？
以下是您的 FICO 评分中考虑的五个因素：
- 付款历史记录：35%。
- 信用利用率：30%。
- 信用记录长度：15%。
- 信用组合：10%。
- 新信用：10%。
如您所见，付款历史和信用利用率非常重要。大多数版本的信用评分也在其评级中包含这两个因素，但它们的权重不同。
VantageScore 不提供计算分数所涉及因素的百分比。相反，它关注的是某一类别的“影响力”。
它的工作原理如下：
- 信用使用情况、余额和可用余额：影响很大。
- 信贷组合和经验：非常有影响力。
- 付款历史记录：中等影响。
- 新帐户：影响力较小。
- 信用记录年龄：影响较小。
为什么优秀的信用很重要
良好的信用将帮助您省钱。还记得上面的例子吗？当您在 $300,000 30 年期固定利率抵押贷款上获得最高利率 4.919% 且 FICO 评分为 760 时？这导致每月本金和利息支付为 $1,596。
让我们看看如果你的FICO分数只有630，你的每月还款额是多少。现在你的利率是6.508%，同样的抵押贷款你的每月还款额是$1.898。一年后付款有差异吗？您多付了 $3,624。 10年后，您又支付了$36,240。低于平均分和高分之间的差异是惊人的。
除了获得更便宜的信贷外，您还有资格获得最好的信用卡，并且在某些州，还可以获得更低的保险费。在财务紧急情况下，例如您正在进行昂贵的房屋维修，良好的信用很有价值，因为它可以帮助您更轻松地获得更便宜的信贷。
提高您的信用评级
生成 FICO 分数需要六个月的报告账户数据。如果您在过去 24 个月内至少有一个月的信用活动，VantageScore 允许您生成分数。
您无法选择贷方使用的分数，但您可以养成提高分数的贷款习惯，无论使用何种类型或版本。练习以下习惯来提高您的信用评分。
- 保持良好的付款记录。设定切合实际的预算并按时支付所有账单。我说的是每一张账单，而不仅仅是你的信用卡账单。良好的付款记录是良好信用的关键。
- 监控您的信用使用情况。您有一个信用利用率，即您已使用的信用量与您可用的信用量的比率。将您的信用卡余额保持在 30% 以下（如果可以的话，实际上是 10%），您就会看到您的分数有所提高。
- 保持无债务。开始跟踪您的支出，以便您可以跟踪您的信用卡余额。一旦您使用多张信用卡，建立一个适当的系统就很重要。如果您不知道每一美元都花在哪里，您很可能会负债累累。
- 别再沉迷于你的分数了。只要练习这里列出的习惯，你的分数就会提高。但冷静下来看看确切的数字。当新信息报告给信用局时，您的信用评分将会发生变化。因此，保持耐心并负责任地使用您的信用将提高您的分数。
请记住，您不需要完美的信用。将您的分数提高到至少 760 分，您将获得最优惠的价格。
