对经济衰退的担忧再次出现，对于一些人来说，它还伴随着对抵押贷款利率上升的担忧。然而，这一次价格将如何反应尚不清楚。如果我们确实陷入或即将陷入经济衰退，那么提高抵押贷款利率是否是一个安全的选择？
什么是经济衰退？
经济衰退的简单定义是国内生产总值（GDP）连续两个季度下降。我们在 2022 年上半年看到了这一点。
但这真的是经济衰退吗？美国国家经济研究局正式定义了经济衰退的开始和结束时间。宣布经济衰退并不容易，部分原因是第二季度的考验只是需要考虑的众多因素之一：
- 通货膨胀率仍然很高。 6月份年度通胀率达到9.1%，为40多年来的最高水平。美联储已对银行采取了一系列加息措施以抑制需求，但迄今为止并未抑制价格上涨。
- 劳动力市场不但没有减少就业岗位，反而继续扩大。 7月份就业报告超出预期，私营部门已完全从疫情造成的损害中恢复，失业率低至3.5%。
- 现房销售量下降，但价格上涨。根据全国房地产经纪人协会的数据，5 月份现有房屋的平均价格突破 $400,000 美元，达到 $408,400 美元。 6月份，这一数字继续上升至$416,000。目前销售额已连续五个月下降。
过去的经济衰退如何影响抵押贷款利率
无论经济衰退是否得到证实，今年的抵押贷款利率都将大幅波动。以下是我们从过去的周期中学到的知识：
如果我们回顾抵押贷款利率，我们会发现自 20 世纪 80 年代以来，30 年期债券在经济衰退期间通常会下跌。虽然美联储制定的货币政策会影响各种金融产品，但固定利率抵押贷款利率与 10 年期美国国债收益率挂钩，这一指标并不能免受更广泛的经济力量的影响。
此外，由于经济衰退与经济活动减少和失业率上升有关，抵押贷款的需求将会减少。当需求下降时，利率就会下降。
今天，我们的经济增长正在放缓，但就业水平却很高。过去 18 个月，我们还看到抵押贷款利率出现了奇怪的变化：
- 一年后，30 岁人群的失业率将在 2022 年达到 3.4%。随后，到 2 月中旬，该数字迅速上升至 4%，4 月份又上升至 5%。
- 6 月份 30 岁人群的比例略低于 6%（5.91%），但 7 月份回落至 5 左右。自8月第一周以来，该数字已稳定在5.55%。
许多人预测，今年剩余时间内 30 年期固定利率将维持在 5% 中间水平或略高。但事实是，美联储加息与通货膨胀之间的拉锯战使得当前的经济衰退是否会导致未来利率大幅上升或下降尚不明朗。
经济衰退期间你的抵押贷款会怎样？
固定利率抵押贷款被视为一种通胀对冲工具，因为无论抵押贷款利率上升到多高，它都能让借款人确保每月还款。如果您能在经济衰退期间继续支付这些款项，那么您的处境就会比那些随市场波动的浮动利率抵押贷款 (ARM) 的借款人更安全。
另一方面，经济衰退可能会影响您的抵押贷款服务商的业务。幸运的是，如果企业失败，借款人还有保障。您将收到通知，告知您的贷款已出售给另一个贷方或服务提供商，您可以直接付款。
当你无法支付抵押贷款时该怎么办
如果您因经济衰退或其他紧急情况而遇到财务困难，请尽快联系您的抵押贷款管理员，寻求延期或贷款修改等补救措施。
当你发现自己处于可以快速纠正的境地时，放纵就是你的出路。通过此返还计划，您的提供商允许您暂时错过一些付款，然后将其添加到未来的每月付款或一次性费用中。或者，您可以同意短期利息支付计划，然后稍后弥补赤字。
如果您的情况是永久性的，请申请修改抵押贷款以更改贷款条款，例如利率或还款计划。
对于这些和其他选项，请立即联系您的服务提供商，看看您是否符合条件。请勿在未与服务提供商沟通的情况下停止付款——如果这样做，您的信用评分将会受损，并且可能会启动止赎程序。
