网上银行是存储应急资金的安全地方吗？它们会为您的财务独立铺平道路吗？我们为您概述专家认为代表未来的网上银行储蓄和支票账户的基础知识。
网上银行的工作原理
纯网络银行账户听起来可能非常具有未来性，但我们的大部分银行业务已经通过互联网完成。除了一些小的变化外，您每天使用资金的方式（检查余额、在账户之间转账、支付账单或寄送支票）保持不变。
“很多人都误以为需要额外的银行账户，”NerdWallet 的信用卡和个人理财专家金伯利帕尔默 (Kimberly Palmer) 说。 “但实际上，很多人仅仅依赖网络账户。”
网上银行和现金
选择网上银行并不意味着永远告别脆脆的 $20 账单。
帕尔默说：“这些银行有办法确保你能够使用现金。” “大多数与 ATM 或 ATM 网络有关。”
帕尔默说，这些 ATM 机一般都很容易使用，而且机器上都有明确标注，代表特定的网上银行网络。 （您的网上银行应用程序可能还提供一种在网络上查找 ATM 的方法。）
个人理财作家斯蒂芬妮·奥康奈尔 (Stefanie O'Connell) 表示，大多数网上银行还会退还网络外的任何 ATM 取款费用。为了避免这种情况，有些人选择将现金存入传统银行账户，然后将其转入他们的网上银行账户。除非您想在当天收到钱，否则这些转账通常是免费的。 （转账可能需要几个工作日。）
“这又增加了一步，”奥康奈尔说。 “它考虑到了您的需求。”
网上银行安全吗？
简而言之，网上银行与传统银行一样安全。为了确保您的银行是合法的，请寻找一家受联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的银行，这样您就可以放心，您的雨林资金不会流失。
奥康奈尔说：“这是政府对任何银行的支持，我们将为每个账户提供高达 $250,000 的保险，并为您在该机构的存款提供保险。”
帕尔默介绍，网上银行首页上会清楚标注FDIC（联邦存款保险公司）的保险。
网上银行适合您吗？
是否开设网上银行账户取决于个人喜好。
奥康奈尔说：“如果你想走进银行与银行柜员交谈，那么在纯网络银行你是无法获得这种服务的。” “你应该考虑这个妥协。”
同样，有关申请抵押贷款、汽车贷款或个人贷款的问题必须通过电话回答。 （而且你还得找另一个地方兑换零钱。）但帕尔默说，与传统银行一样，纯网络银行也通过电话和网络提供全天候客户服务。
另一个缺点是并非所有网上银行都提供信用卡。
奥康奈尔表示：“纯在线体验仍然非常分散。” “我认为实体零售的优势在于其一站式购物服务。”
纯在线账户的最大优势是储蓄账户的利率高且费用低（或无）。奥康奈尔说，网上银行可以提供这些好处，因为它们不需要支付管理费用，所以节省的资金会转嫁给账户持有人。她说，大多数传统银行对储蓄账户提供的标准利率为 0.1%，而大多数网上银行提供的利率为 2.0% 及以上。 （美联储加息或降息可能会相应影响储蓄账户利率。）
“这是一个巨大的差异，”奥康奈尔说。 “他们基本上让[账户]自动赚钱，几乎没有风险。”就个人理财技术而言，这是一个相当不错的技术。
帕尔默补充说，你可能不需要在网上银行支付最低余额费用，这对于刚刚开始使用小额账户来建立信用或习惯思考财务目标的青少年和年轻人来说非常有用。一些网上银行还宣传不收取透支费。
对网上银行心存怀疑？您可以随时开设一个账户来赚取利息收入，同时保持传统账户开通。当您准备好完全切换时，您可以关闭原来的帐户。
未来银行
帕尔默说，无论你是否准备好尝试，这种银行解决方案似乎都是前进的方向。
她说：“尤其是年轻人，越来越倾向于只提供在线服务，包括银行业务。” “成年后，他们可能会保持这种舒适度。”
帕尔默表示，Z 世代，尤其是 18 至 22 岁的年轻人，现在最有可能拥有纯网络银行账户。这一比例随着年龄的增长而下降，这意味着婴儿潮一代不太可能拥有网上银行账户。
即使考虑到这一点，帕尔默说，当他们今年为她 9 岁的女儿开设传统银行账户时，她仍然愿意为她提供传统银行账户。
帕尔默说：“我希望她有走进银行并把现金作为存款的经历。”
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