退休后您还应该继续为养老金提供资金吗？这个想法可能看起来有悖常理，但对于仍在从事兼职工作的退休人员来说，建立 IRA 可以确保他们有足够的钱来享受未来的退休生活。以下是您在提款时向 IRA 账户供款时应该了解的信息。
退休后您可以向 IRA 账户供款吗？
是的，您可以在退休时向 IRA 供款，但您必须有一些“收入”才能这样做。劳动收入以工资、薪水、小费或奖金的形式出现，因此您可能至少需要某种兼职工作。股息、利息、社会保障等所得的收入不属于劳动收入。
如果您已退休并且您的配偶有收入，那么他或她可以向自己的 IRA 缴纳资金，也可以向您的 IRA 缴纳所谓的配偶缴纳资金。
在 2019 年《安全法案》通过之前，传统 IRA 的供款已被禁止超过 70 年半，但这已不再是问题。现在，无论您年龄多大，您都可以向传统个人退休账户 (IRA) 或罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 供款。
佛罗里达州可可市认证理财规划师、《财富选择：选择你的方式》一书的作者艾艾表示：“如果为未来做些准备不会损害你目前的生活方式，那么这通常不是一件坏事。”林恩戴维斯说道。更加富裕的未来。 ”
退休后IRA缴款限额
退休时 IRA 缴款限额与您余生的缴款限额相同。对于 50 岁以下的人，您最多可以缴纳收入的 100%，或 $6,000（2022 年），以较低者为准。 50 岁及以上的人可以额外缴纳 $1,000 作为补缴，总计 $7,000。
假设您一年的兼职收入为 $3,000。您的 IRA 供款上限为 $3,000，因为这是您的收入。无论您向传统 IRA 还是 Roth IRA 供款，限额都是相同的。
优势
储蓄增长——如果您在退休时向 IRA 账户供款，您的储蓄将增长，并可帮助支付临终关怀或其他医疗保健费用。
税收优惠——向传统 IRA 账户供款可以立即获得减税，从而有助于降低您当前的税单。您还可以从 IRA 中持有的投资的税收优惠增长中受益。 Roth IRA 的缴款不能立即免税，但只要您持有该账户至少 5 年，提款最终都是免税的。
投资灵活性——与 401(k) 等典型的企业养老金计划相比，您在 IRA 中可以持有的投资类型具有更大的灵活性。
缺点
生活开销减少——如果您退出，您很可能依靠稳定的收入生活。如果您向 IRA 账户供款，您目前的生活费就会减少。
潜在风险 – IRA 中通常持有的投资类型，例如 B. 个人股票或股票共同基金可能不适合已经退休的人。股票波动很大，因此如果您认为未来 5 年内需要这笔钱来维持收支平衡，就不要将 IRA 存款投资到股票市场。
流动性较差——如果您急需资金，可能也更难快速获得 IRA 中持有的资金。在资金转移之前，您必须出售投资并等待交易结算。您最好将捐款存入可以快速使用的货币市场基金。
如果您负担不起，那么在退休时投资 IRA 是没有意义的。然而，如果你负担得起，将更多的钱存入延税账户还是有好处的，特别是如果你寿命较长的话。
富达投资数字产品和客户体验主管肯·赫弗特 (Ken Hevert) 表示：“最好为退休多存点钱，这样退休时就能有更多的积蓄。”
罗斯与传统爱尔兰共和军
您使用罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 还是传统个人退休账户 (Traditional IRA) 缴款取决于您的税务状况。 Hevert 更喜欢 Roth，因为它没有最低分配要求或 RMD，因此资金可以在退休后继续增长，并在退休后供遗产继承人使用或留给遗产继承人。
如果您以税前方式向传统 IRA 供款，您将获得税前扣除的优惠。但一些顾问并不认为这一策略有什么意义，因为其好处只是暂时的。
财富与商业规划集团 (Wealth & Business Planning Group) 认证财务规划师理查德·雷耶斯 (Richard E. Reyes) 表示：“如果你想节省几美元的税款，而且你仍在工作，那么向传统 IRA 账户供款可能会很有帮助。”佛罗里达州梅特兰。 “但我并不觉得这有什么吸引力，因为当你开始分配时，就要征税。”
如果您拥有 SIMPLE IRA 或 SEP IRA，但退出了工作，您仍然可以通过 Vanguard 或 Fidelity 等投资公司开设 IRA。阅读 Bankrate 的经纪人评论，找到适合您的经纪人。
