根据Experian 2022年第一季度的数据，新车的平均月付款额接近$650，二手车的平均月付款额约为$500，因此找到便宜货至关重要。注册 0% APR 汽车优惠是您下次购车时省钱的一种方法。
许多汽车制造商提供无息汽车贷款，以吸引新的合格客户并销售更多车辆。但是，即使表格上的年利率为零，您在购买新车时也应始终保持谨慎。在某些情况下，从长远来看，从外部贷款机构获得汽车贷款可能会更好。
什么是 0% 年利率？
0% APR 或无息汽车交易基本上意味着您免费借钱。您每月的还款额偿还了贷方支付给汽车经销商的钱，但您口袋里的多余钱不会进入贷方的银行账户。
这与申请汽车贷款时的通常方法不同，贷款人向您收取融资利息。毕竟，利息和费用是贷方赚钱的主要方式。当您偿还贷款时，您将偿还贷款人代表您支付给汽车经销商的钱。您支付的利息可以帮助贷方赚取利润。
0% APR 如何运作？
没有利息的汽车融资听起来好得令人难以置信。但这些融资方案是汽车制造商可以用来销售更多汽车的工具。
提供 0% 融资的贷方被称为自保金融公司，与汽车制造商本身有联系。专属贷款的一些例子包括福特汽车信贷、通用金融、日产金融、丰田金融服务等。因此，如果福特因库存过剩而想要销售更多 F-150，它可以通过自己的融资部门向特定借款人提供零年利息贷款。
从表面上看，无息融资似乎更便宜，但情况并非总是如此。当汽车制造商提供0%融资时，他们可能会尝试通过其他方式弥补“损失”的收入。例如，经销商可能会尝试向您出售附加产品，例如延长保修或车辆清关保险。您可能还必须放弃通常会降低购买价格的折扣等福利。
如何通过 0% APR 获取汽车报价
零%融资通常是为信用评级良好的借款人保留的——通常被归类为信用评级为 800 及以上的借款人。在开始为购车融资之前，您应该亲自检查您的信用报告。每个贷方对优秀信用也有自己的定义，资格要求可能因车辆而异。
由于零年年利率资格标准差异很大，最好提前致电汽车经销商。询问您需要满足什么标准才有资格获得特定车辆的无息融资。除了您的信用记录外，汽车贷款在考虑您的申请时可能还会考虑其他因素，例如：
- 债务与收入比率。
- 工作经验。
- 收入和地址验证。
无论您的信用记录状况如何——好、坏、一般还是优秀——您都应该花时间获得外部资金来源的预先批准。预先批准可以帮助您比较您的选择，并在您没有资格获得汽车制造商的独家优惠时为您提供备用计划。
0% APR 融资限制
对于一些借款人来说，无息融资可能是一件大事。尽管如此，在考虑此类融资时仍需要注意一些潜在的陷阱。
- 有限的选择：无息融资可能仅适用于某些车辆类型。首先，您购买的汽车几乎肯定是新车。汽车制造商还倾向于为库存过剩、需要转移的车型预留特殊融资协议。
- 有限的还款选项：根据优惠，您的还款选项可能会受到 0% 融资的限制。您偿还贷款所需的时间通常比其他情况要少。当然，快速还清贷款并没有什么问题，但您应该确保在不紧张预算的情况下能够承受更高的月利率。
0% 资金和奖金
汽车制造商希望您从他们的公司而不是竞争对手购买下一辆车。这是根本没有0%资助提案的主要原因。为了吸引新客户，汽车制造商经常向买家提供现金返还奖金。
不幸的是，汽车制造商可能不允许您同时利用 0% 融资和奖金。如果您面临这种困境，您必须决定哪种储蓄方式更好。
利率提示：使用汽车金融计算器来帮助您比较 0% Finance 与 0% Finance 利率。奖金现金奖励。有时，就整体节省而言，从汽车经销商那里获得现金回扣以及更高的年利率是最有意义的。在其他情况下，0% 基金可能是明显的赢家。
您应该拿走这笔钱并再融资吗？
您可能需要接受汽车制造商自保贷款的标准融资，才有资格获得某些类型的现金奖励。作为回报，您有可能获得比您的银行或外部贷方更高的利率。
根据您的具体情况，在几个月内为您的新车贷款再融资可能是一个有效的策略。但有一些缺点需要首先考虑。这是因为，如果您连续申请两笔汽车贷款（原始贷款和再融资贷款），可能会在一段时间内损害您的信用。
多次贷款将导致您的信用报告至少受到两次硬信用查询。在您的信用报告中添加两笔贷款，即使其中一笔正在还清另一笔，也可以降低您信用报告上账户的平均年龄。就信用评级而言，帐户的平均年龄越高越好。
什么时候0%年利率交易不值得？
在以下情况下，放弃制造商的特殊融资优惠可能是有意义的。
还款条件不符合您的预算
低息汽车贷款的融资期限通常较短。根据您的收入，较短的贷款期限可能会使您的每月还款额过高。
例如，如果 0% 汽车贷款需要 4 年，而您通常会融资 5 年，那么成本差异可能会很大。从制造商处获得 4 年期 $25,000 汽车贷款，您每月还款额约为 $520。相比之下，以 4% 的利率申请为期 5 年的 $25,000 汽车贷款每月费用为 $460。您可以使用汽车贷款计算器来计算您的潜在贷款。
财务专家通常建议将您每月的车辆付款上限限制为 20% 或低于您的月薪。一些专家建议您将汽车付款限制在总收入的 10% 以内。
你想买一辆更贵的车
您不应仅仅为了获得特殊融资资格而决定增加汽车预算。如果您打算支付 $10,000 现金购买一辆二手车，那么仅仅为了利用免息融资而获得 $30,000 新车贷款可能不是明智的财务举措。
现金回扣让您节省更多
利用制造商特殊融资的买家通常无法获得现金返还。如果您精于计算数字，那么 0% 融资就不值得，而现金回扣可以为您提供更多储蓄机会。
想象一下，购买新车即可享受 $4,750 现金返还。对于一辆 $30,000 的新车，此奖励可以使您的购买价格降至 $25,250。如果您以 4% 融资 $25,250 5 年，您将支付 $2,651 利息。在这种情况下，您的总成本为 $27,901 - 只要您不添加额外的产品，例如延长保修或其他融资费用。
或者，您可以支付 $30,000 的全额购买价格并选择 0% APR。在这种情况下，假设没有附加产品或费用，您仍将比收到的现金回扣多支付 $2,099。
0% 年利率优惠注意事项
当您评估您的选择并确定 0% APR 汽车贷款是您的正确选择时，这些注意事项可以帮助指导整个过程。
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最后结果
决定 0% APR 汽车交易是否适合您的关键是将其与外部贷方的汽车贷款进行比较，并确定您每月的真实成本。根据您的情况，这笔交易实际上可能不会为您节省任何钱。在某些情况下，特殊融资并不像看起来那么好，通常需要良好的信用才能获得资格。检查当前的汽车贷款利率并确保无息贷款不会花费您更多费用。
