正在计划改造房屋或试图偿还高息信用卡债务？如果您是房主，您可能考虑通过房屋净值贷款来资助这些项目。但随着通货膨胀的上升，房屋净值利率也会上升。随着抵押贷款利率和房屋净值利率的上升，您应该关注趋势以确定是否是申请贷款的最佳时机。
中心论点
- 房屋净值贷款是一种以您的房屋作为抵押的担保贷款。
- 利率通常略高于抵押贷款利率。
- 由于美联储提高联邦基金利率以抑制通胀，抵押贷款利率正在快速上升。
什么是房屋净值贷款？
房屋净值贷款以您在房屋中积累的净值为基础。净值由您房屋的当前价值减去您欠的抵押贷款金额决定。您的资产可能具有波动性和流动性，因为财产价值取决于市场条件，例如：B. 该地区的可用库存和发展情况。
房屋净值贷款使用该净值作为您要借入金额的抵押。一般来说，您不能借入所有可用资产——80% 是标准经验法则。 1 房屋净值贷款之所以有担保，是因为它们有实物抵押，而且比信用卡或个人贷款等其他选择提供更具吸引力的利率。
除了借款金额外，您还需要支付贷款利息和结算费，其中包括贷款准备费、设置费和入场费。一些贷款机构提供在交易结束时支付点数或预付利息的选项。这可以降低您的总还款额，但会增加您的账单成本。您可以选择从贷方获得多少积分（如果有）。
2022年利率将如何变化？
利率正在上升，而且速度很快。房地美是一家为抵押贷款机构提供资金的政府机构，负责追踪抵押贷款利率。他们的优质抵押贷款市场调查 (PMMS) 每周跟踪抵押贷款利率。
2022 年 1 月 6 日，30 年期固定利率抵押贷款的平均利率为 3.22%。一周之内，该比率已升至3.45%。为了说明这种增长的影响，我们来看看不同的付款方式——对于 $240,000 的 30 年期固定利率抵押贷款，3.22% 的利率意味着每月支付 $1,041。将利率提高至 3,45% 将导致支付 $1,071。
虽然 $30 看起来不多，但随着时间的推移，差异会越来越大。按照 3.22% 的利率计算，抵押贷款将产生 $134,597 的利息。按照 3.45% 的利率计算，同样的抵押贷款将产生 $145,567 的利息。
利率一年内只会增加。从2022年5月开始，利率达到峰值5.30%，然后略微回落至5.25%。那笔$240,000的抵押贷款？以5,25%计算，月费为$1,325，利息为$237,104。
这些增长与美联储降低通胀的措施直接相关。 2022年5月，央行实施了今年第二次加息，将政策利率提高至1%。 4 预计到今年年底至少还会加息两次。由于贷方以优惠利率作为制定抵押贷款利率的基础，因此利率上调意味着借款人的利率也将上升。
美联储利率如何影响抵押贷款利率？
美联储制定联邦基金利率。联邦基金利率是银行以短期贷款形式相互借贷的利率。联邦基金利率并不直接影响抵押贷款利率，但银行将其作为放贷者的基准——他们使用该利率然后建立费用和利润的利润率。当联邦基金利率上升时，抵押贷款利率通常也会上升。
抵押贷款利息如何影响股权利息？
虽然政府没有具体追踪房屋净值比率，但它与抵押贷款利率密切相关。由于房屋净值贷款被视为二次抵押贷款，如果您拖欠贷款并开始丧失抵押品赎回权，则出售房屋所得将首先用于偿还您的主要抵押贷款，然后再用于偿还您的房屋净值贷款。房屋净值贷款的利率较高，以保护贷款人免于失去投资。
随着美联储考虑进一步加息，抵押贷款利率预计会上升，同时房屋净值利率也会上升。尽管每周都有所下降，但价格仍呈稳步上涨趋势。
房屋净值贷款还能负担得起吗？
东西是否便宜是个主观问题。公平地说，房屋净值贷款的利率仍然比抵押贷款等其他类型的消费贷款低得多。 B.信用卡。由于是固定利率贷款，因此您在申请房屋净值贷款时不必担心以后利率上升。从历史上看，2022 年的关税可能不是我们所见过的最便宜的，但绝不是最昂贵的。
我的房屋净值贷款利率会改变吗？
否，一旦您的贷款最终确定，您的利率将在您的房屋净值贷款期间设定。相比之下，房屋净值信贷额度（HELOC）采用可调整利率运作。在波动时期，固定利率对您的底线而言更有利。
最后结果
房价正在上涨——如果您正在考虑贷款，请不要等待。预计今年至少还会加息两次。因此，越早设定利率越好。尽管考虑到比去年翻了一番的利率，这可能会令人痛苦，但与其他形式的债务相比，即使是当前的利率也是很便宜的。如果您需要维修房屋或者想要以更高的利率偿还债务，那么现在是采取行动的最佳时机。
