信用合作社 – 优点和缺点

信用合作社和银行有很多共同点，但也存在显着差异。与银行不同，信用合作社是其成员拥有的非营利性金融机构，比银行具有一定的优势。

尽管信用合作社提供许多与银行相同的产品和服务，但它们也有一些缺点。以下是信用合作社的优点和缺点。

信用社福利

较低的贷款利率和较高的存款收益率。信用合作社的利润返还给股东成员。这使得信用合作社能够对包括抵押贷款在内的贷款收取较低的利率，并为股票凭证（或 CD）等储蓄产品支付更高的回报。
费用较低。联邦信用合作社免征联邦税。因此，他们倾向于收取较低的费用，并对支票账户和其他产品收取较低的费用。
产品品种。大型信用合作社拥有可与许多银行竞争的产品线，包括支票账户、储蓄账户、货币市场账户、股票、抵押贷款、汽车贷款、学生贷款和信用卡。
保险押金。当信用合作社是国家信用合作社管理局的成员时，会员存款通过 NCUA 的股份保险基金在全国范围内受保，每个存款人的最高限额为 $250,000。
个人服务。信用合作社通常是本地或区域性的，这意味着服务可以更加个性化。
教育资源。信用合作社通常强调金融教育，因此他们经常提供研讨会、文章、计算器和其他工具来帮助其成员提高财务技能。

需要会员资格。信用合作社要求其客户成为会员。帐户持有人必须满足使用产品和服务的资格要求。然而，会员资格要求往往很宽松，加入只需将 $5 存入储蓄账户即可。

不是最好的价格。您可能会发现股票或储蓄账户的年化回报率 (APY) 较高，或者不包括维护分支机构成本的纯在线银行的贷款利率较低。

可访问性有限。信用合作社的分支机构通常少于传统银行。信用社可能不在您居住或工作的地方附近，这可能会成为一个问题，除非您的信用社是共享分行网络和/或大型 ATM 网络（例如 Allpoint 或 MoneyPass）的一部分。

可以提供的产品和服务较少。较小的信用合作社可能不会提供与较大的信用合作社和银行一样多的贷款和存款产品。他们也可能不提供最新的技术，如网上银行、手机银行和手机等点对点支付平台。

银行和信用合作社提供许多相同的产品和服务，但它们之间存在一些显着的差异。

与分行银行相比，您更喜欢手机银行吗？从储蓄中赚取尽可能多的收入是您的首要任务吗？在决定是否加入信用合作社或与银行开展业务时，请考虑您最需要和希望从金融机构获得什么。

一旦您清楚地了解自己要寻找什么，Bankrate 的顶级主要银行和顶级信用合作社列表可以帮助您找到最佳选择。列出您最喜欢的产品的简短列表，然后比较对您最重要的产品和功能。

一旦您做出选择，就可以开设账户了。

如果您寻求更高的年利率、更低的借贷成本以及与金融机构更密切的关系，信用合作社可能是一个不错的选择。考虑信用合作社的利弊，做好功课，然后做出最适合您的选择。