现金管理账户结合了支票账户和储蓄账户的某些方面，具有有竞争力的回报和几乎不收取费用等特点。现金管理账户通常是为持有大量现金并希望保证其安全但又易于获取的人设计的。
什么是现金管理账户？
现金管理账户是经纪公司和机器人顾问提供的传统支票或储蓄账户的替代品。它们帮助客户在支付利息的同时保证大笔资金的安全和可取性。
每个现金管理账户都是独一无二的，但您通常可以通过借记卡和/或支票簿轻松访问您的资金。这些账户通常会将您的资金转移到合作银行的一个或多个账户，并且您的资金受联邦存款保险公司 (FDIC) 承保。 （FDIC）有问题。您的账户提供商将披露他们与哪些银行合作，但这些银行可能会随着时间而改变。
现金管理账户的好处
使用现金管理账户通常有几个优点：
FDIC保护
对于拥有大额余额的消费者，一旦计划银行收到资金，现金管理账户即可为高达 $1 百万或更多的 FDIC 余额提供保险，从而轻松保证资金安全。同时，可以通过证券投资者保护公司提取资金。 （SIPC）可以受到保护。
有些人的利率高于平均水平
大多数现金管理账户支付的利率高于许多银行的传统支票和储蓄账户。虽然您可能会发现一些银行的利率较高，但现金管理账户提供了支票账户的大部分灵活性，通常不支付利息。
轻松投资
现金管理账户通常由经纪公司提供，大多数允许您轻松地将资金投资于现金管理账户中——如果您经常买卖证券，这是一个不错的福利。
灵活性
现金管理账户通常允许您轻松提取资金。许多银行都提供借记卡，您可以用它提取现金或在 ATM 机上购物，有些银行还允许您开支票。
现金管理账户的缺点
在开设现金管理账户之前，请考虑以下潜在的缺点：
其他地方可以找到更优惠的价格
当您拥有大量现金余额时，您希望获得尽可能高的利率，以最大化收入并减少通货膨胀的影响。一些网上储蓄账户提供的利率比现金管理账户更好。您还可以通过低风险或无风险产品（如 CD）和短期投资（如美国国库券）获得更高的回报。
缺少某些功能
大多数银行都为支票账户客户提供账单支付等功能。许多资金管理账户缺乏这些有用的资金管理功能，因此它们可能不适合替代传统的支票账户。
可能仅在线提供
一些现金管理账户由纯在线机构提供。如果您更喜欢亲自办理银行业务，那么现金管理账户可能不适合您。
对于某些人来说没有必要
资金管理账户的一个主要特点是能够为超过 FDIC 典型限额 $250,000 的资金提供保险。但大多数消费者手头没有那么多现金，因此没有必要享受这项福利。
费用和最低余额
一些提供现金管理账户的公司会收取月费或要求更高的最低余额。
现金管理账户和其他账户
以下是现金管理账户与其他常规账户之间的一些主要区别：
- 支票账户：一些现金管理账户与支票账户类似，允许您开支票、使用借记卡和进行 ATM 取款。现金管理账户的利率往往高于支票账户，而且许多此类账户根本没有利息。
- 储蓄账户：储蓄账户和现金管理账户均提供有竞争力的利率。但也存在一些很大的区别：储蓄账户通常将您的交易限制为每月六次，而现金管理账户可以允许更多。一些现金管理账户也允许支票，但储蓄账户则不允许。
- 货币市场账户：现金管理和货币市场账户都可能要求更高的最低余额。两种类型的账户均可获得联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，但现金管理账户中的资金可以超过通常的 $250,000。
现金管理账户适合您吗？
在考虑开设现金管理账户时，请问自己这些问题：
您大部分时候都是通过网上银行进行银行业务吗？现金管理账户通常来自纯在线机构，因此您可能需要熟悉网上银行才能使用它们。
您是否使用在线支付账单或点对点汇款等工具？一些现金管理账户缺乏这些功能，因此您可能必须坚持使用传统的支票账户才能获得这些选项。
你手头有多少现金？现金管理账户最适合现金余额超过 FDIC 保险限额的消费者。如果您在支票和储蓄账户中持有大量资金，现金管理账户可能是一个不错的选择。
最佳现金管理账户
以下是有关不同现金管理账户的一些详细信息：
| 帐户 | 年利率 | 最低存款 | 月费 |
|---|---|---|---|
| Wealthfront 现金账户 | 2% | $1 | 没有任何 |
| Aspiration 储蓄账户 |
|
$10 |
|
| Betterment现金储备账户 | 2% | $10 | 没有任何 |
| 个人资本现金账户 |
|
没有任何 | 没有任何 |
| 富达现金管理账户 | 1.2% | $0 | 没有任何 |
底线
现金管理账户的主要优势可能在于它比标准储蓄账户具有更高的 FDIC 保险限额。对于储蓄超过 $250,000 的人来说，这可以使现金管理账户成为一个不错的选择。值得将现金管理账户与标准储蓄和支票账户进行比较，以找到具有您想要的所有功能且 APY 最高的账户。
