2025年7月9日星期三
退休什么是社会保障?它是如何运作的?

什么是社会保障?它是如何运作的?

什么是社会保障?它是如何运作的?
什么是社会保障?它是如何运作的?
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社会保障是一项由联邦政府运营的计划,旨在为广大美国人提供收入,包括退休人员、残疾人以及配偶或父母去世的家庭。根据社会保障局的数据,截至2021年年中,共有6500万美国人每月领取社会保障福利金,其中4670万人被提取。此外,截至2020年12月31日,近九成65岁及以上人士(无论是否退休)都领取了退休金。

以下是社会保障的运作方式、资金来源以及它如何融入您的退休计划。

什么是社会保障?

社会保障是富兰克林·罗斯福总统在其新政计划中倡导的一项计划,于 1935 年 8 月签署成为法律。虽然该计划目前的主要重点是每月为退休人员发放福利,但社会保障也为其他难以自食其力的人士提供重要的经济支持,其中包括:

  • 身有残疾的人。
  • 已故员工的配偶或子女。
  • 已故员工的离婚配偶。
  • 已故员工的受抚养父母。
  • 符合条件的受助人的配偶或子女。
  • 符合资格人士的离婚配偶。

简而言之,社会保障旨在帮助那些经济上无力自给自足的人。根据您的具体情况,您可以在任何年龄领取社会保障福利。

事实上,社会保障为儿童支付的金额比任何其他政府项目都要多。

要获得福利,大多数劳动者必须在社会保障体系中获得某种形式的积分。您可以通过工作和缴纳社会保障税来获得这些积分,这些税款会从您的每张工资单中扣除。2022 年,您每赚取 $1,510 英镑即可获得积分,每年最多可获得 4 个积分。通常情况下,获得贷款所需的金额每年都会增加。

大多数工人需要积累40个工时,即工作10年,才有资格领取福利。较年轻的工人必须工作较短的时间才能有资格领取残疾福利或遗属福利。

社保资金如何筹集?

社会保障金来自向雇员及其雇主征收的工资税。您的收入最高可达$147,700(2022年),税率因就业状况而异:

  • 如果您为他人工作,您需要支付 6.2%,而您的雇主也需要支付 6.2%。
  • 如果您是自雇人士,则需要缴纳全额税款,即您收入的 12.4%。

这些税款将进入一个信托基金,用于向目前领取福利的人发放福利。社会保障局表示,其中约85%的资金将用于支付退休人员及其家属,以及已故工人的遗孀和子女的福利。剩余的15%将用于支付残疾人士及其家属的福利。

该计划的行政费用通过信托基金支付,但这些费用占基金总收入的比例相对较小,不到1%。这种低管理费用使社会保障成为最有效的政府项目之一。

还需要注意的是,您存入计划的资金不会存放在您以后领取福利的专用账户中。这些资金将支付给当前的受助人,剩余部分将存入信托基金,用于未来支付。

社会保障如何融入您的退休计划?

社会保障管理局表示,尽管社会保障是许多美国人的关键收入水平,但它从来就不是完整的退休计划。

该计划会根据员工的终生总收入,补偿其退休前收入的一部分。您实际获得的福利取决于您在工作期间向该计划缴纳的金额,以及您开始领取福利的年龄(这会导致无休止的计划和关于最佳开始时间的讨论)。

您可以从62岁开始领取社会保障金,但领取金额会比从完全退休年龄或更晚开始领取的金额要低。如果您提前领取,您的每月养老金将每月减少约0.5个百分点,直到您达到完全退休年龄。因此,即使您符合领取资格,领取社会保障金的费用也可能很高,尤其是在您早已过了退休年龄的情况下。

您的完全退休年龄取决于您的出生年份,1960年及以后出生的人为67岁。达到这个年龄,您每月将领取全额养老金。

  • 低收入者预计将获得75%的劳动收入。
  • 中等收入者获得劳动收入的40%左右。
  • 高收入者获得的收入约为27%。

这个银行利率计算器可以帮助您快速估算您可能有权获得的福利。

财务顾问估计,员工至少需要退休前收入的70%或80%才能享受舒适的退休生活。因此,如果您想获得更高的收入并维持生活水平,就必须转向其他收入来源,包括雇主赞助的退休计划,例如401(k)、个人退休账户(IRA)以及其他应税储蓄和投资账户。

底线

社会保障可以帮助您弥补自身退休储蓄与晚年财务稳定之间的差距。但务必记住,您需要自己储蓄,因为仅靠这项计划可能不足以满足大多数劳动者的需求。

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