一旦发生事故，您是否有足够的人寿保险来保护您的家人？这是我最近收到的一个问题，不幸的是很多人不知道。毕竟，死亡和咄咄逼人的人寿保险代理人是大多数人可能不愿意面对的两件事。
但这是一个重要的问题。如果您没有足够的人寿保险，您的家庭可能会陷入财务困境。另一方面，如果你买得太多，你最终可能会在你并不真正需要的东西上浪费数千美元。在决定购买多少人寿保险时，您应该避免以下误解：
1.每个人都必须有人寿保险。
人寿保险有两个主要功能。最常见的是向经济上依赖您的人提供服务，例如子女，也许还有配偶。第二种是缴纳遗产税，这样你的继承人就不必出售财产或企业。
如果您没有受抚养人或应税遗产（目前超过 $12.06 百万），您可能不需要人寿保险。请记住，保险公司收取保费，投资资金，然后支付费用并从差额中获利。这意味着，平均而言，大多数人最好不购买保险，而是自行投资，因为保险公司支付的金额少于他们获得的总金额加上投资回报。另一方面，您的家人可能是少数真正需要保险的人之一。与所有保险一样，重要的是您拥有所需的金额，但仅此而已。
最后一点是，即使您目前不需要人寿保险，您也可能想现在就购买。因为如果你的健康状况恶化，它可能会变得更贵，或者如果你需要它，你可能根本买不到它。因此，如果您预计未来需要人寿保险，最好尽可能购买。
2. 您需要保险来偿还债务。
这是一个常见的误解。许多人担心他们的继承人会继承他们的信用卡或他们可能积累的其他债务。虽然债务会减少您留给继承人的财产，但除非债务是共同的、共同财产，或者有共同签署人/担保人，否则超额债务将随您而去。
3. 每个人都需要人寿保险来支付葬礼和其他最终费用。
为此目的购买人寿保险可能是最昂贵的融资方式。如果您的继承人继承了储蓄或其他流动资产，他们可以随时支付这些费用。然而，如果您的债务正在耗尽您的财产，那么小额最终成本保险可能更有意义，而不是将这个负担留给您的继承人。
4.每个人都需要足够的保险来完全替代其一生的收入。
人寿保险代理人往往喜欢这种计算人寿保险需求的方法，因为它速度快，而且能产生大量的保险需求，但你真的需要用你的余生来替代所有的收入吗？这里有一些问题需要考虑。您的亲人需要多少年的经济支持？如果你只有一个 15 岁的孩子，那么这可能意味着你距离上大学只近 7 年，而你需要 20 年才能退休。
您是否查看过社会保障网站，了解您的家人有权享受哪些遗属福利？这些福利经常被忽视，但实际上却非常重要，特别是如果你有 18 岁以下（或 19 岁以下，只要他们是全日制学生）的孩子。最后，请不要忘记，如果您的配偶依赖您的雇主提供福利和儿童保育，某些费用（例如医疗保健）可能会增加。您可以使用这样的计算器来估算您需要多少。
5.购买后您无需担心您的人寿保险。
人们往往会购买人寿保险然后就忘记了，但是您的财务状况的变化或您家人的出生、死亡、结婚或离婚可能会要求您更改受益人或所需的保险金额，这些都需要更新。由于预期寿命的增加，保险费率逐年下降，因此，看看您是否可以以更低的成本获得相同数额的保险也是一个好主意，特别是当您的健康状况或生活方式得到改善时。像 term4sale 这样的网站可以轻松地在线比较廉价定期保险的费率。在取消旧合同之前，请确保您有一份新合同。
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