升级最适合哪些人？
4升级个人贷款的价格从 $1,000 到 $50,000 不等，最适合需要获得小额贷款的借款人。虽然升级可以帮助信用评级一般的借款人获得批准，但信用评分较高的申请人更有可能避免该公司最高的 APR。升级个人贷款通常是无担保的，但公司可能会向符合条件的申请人提供担保贷款，以帮助他们获得资格或获得较低的利率。
当考虑升级时，请记住该公司在爱荷华州、西弗吉尼亚州或华盛顿特区没有贷款折扣。
升级个人贷款用途
更新个人贷款详情
贷款金额和条件
- 贷款金额。个人升级贷款金额从 $1,000 到 $50,000 不等，具体取决于申请人的信用状况。然而，大多数贷款金额上限为 $25,000 或更少。佐治亚州的借款人必须至少借入 $3,005，马萨诸塞州的借款人必须至少借入 $6,400。
- 贷款条款。升级后的贷款期限为 2 至 7 年或 24 至 84 个月。
信贷成本
- 四月。升级个人贷款的 APR 范围从 5,94% 到 35,97%。利率是固定的，因此在贷款期限内不会增加。借款人的 APR 取决于其信用度、借款历史、贷款期限和其他因素。为了获得最低利率，符合条件的借款人还必须注册自动付款并直接偿还另一笔未偿还的债务。
- 发起费。所有升级个人贷款均需支付贷款金额 2.9% 至 8% 的管理费。该费用从贷款收益中扣除。
- 逾期罚款。逾期 15 天以上的借款人每次逾期付款将被处以最高 $10 的滞纳金。
预付罚款。升级时没有提前还款罚金，这意味着借款人可以提前还款而不会增加贷款的总成本。 - 房产过户费。对于以车辆作抵押的个人贷款，可能会收取一次性转让费。州申请费由当地相应的机动车辆管理局收取，并且不会收取升级费用。
- 基金费用不足。同样，如果付款处理不当，升级借款人将被收取不可退还的 $10 费用。
注：据商业改进局 (BBB) 称，升级后的名称和标志已被用于信用欺诈。通过贷款进行升级无需预付费用。因此，如果有一家公司声称提供升级服务并收取此类费用，则应将其视为骗局进行举报。这些欺诈性的预付费用与 Upgrade 的标准发起费形成鲜明对比，后者总是从贷款总额中扣除。
优势和特点
- 自动付款折扣。此次升级为买家提供了注册自动付款的利息回扣。该公司并未在其网站上透露此次折扣的具体金额，但据称为 APR 的 0.5%。
- 付款灵活性。通过升级，借款人可以更改他们的付款细节以更好地适应他们的预算。
- 信用监控和教育工具。除了个人贷款、信用卡和支票账户外，Upgrade 还提供名为 Credit Health 的信用监控计划。通过这项免费服务，借款人可以监控他们的 VantageScore 3.0 信用评分，根据不同场景模拟他们的评分，并获得提高评分的建议以及其他有用的工具。
- Apartment Upgrade 移动应用程序可在 Android 和 iOS 设备上使用。借款人可以通过应用程序的仪表板查看账户余额、付款和更新个人信息来管理他们的贷款。用户还可以通过易于使用的移动应用程序访问信用健康工具。
如何获得升级个人贷款资格
个人贷款申请的批准或拒绝取决于多种因素。所有贷方都有自己独特的承保要求，但这些要求通常包括申请人的信用状况信息和其他表明有能力偿还贷款的因素，例如：B.收入。满足以下要求并不能保证获得批准，但它们可以帮助您决定个人贷款是否适合您。
信用要求
升级需要最低信用评级 580。这使得升级对于需要获得少量信贷的信用良好或不良的借款人来说是一个不错的选择。不过，最具竞争力的价格仍然保留给最有信誉的申请人。
收入要求
与其信用要求一样，Upgrade 不会公布其债务收入比 (DTI) 要求。然而，据报道，此次升级对自由现金流产生了很大的影响，符合条件的借款人每月至少有 $1,000 的自由现金流和大约 40% DTI。
共同签署人和共同申请人
升级允许满足最低信用要求的共同申请人，但不允许共同签名人。这可以帮助信用不佳的借款人获得更大额度的贷款或更具竞争力的 APR。幸运的是，升级可以让您轻松了解作为单一或共同索赔人您有资格享受哪种计划。在线资格预审过程中出现提示时，只需选择“加入申请”即可。
如何申请升级个人贷款
申请个人贷款通常涉及预先确定利率、提交正式申请和等待贷款批准。请按照以下步骤申请升级个人贷款：
- 检查您的关税。与许多竞争对手一样，Upgrade 提供不会影响您的信用评分的在线资格预审流程。为了验证您想要获得的 APR，请提供您想要借入的金额、贷款用途和个人信息。您还会被问到是否计划单独申请或联合申请。
- 提交正式请求。当您准备申请贷款时，请在线提交正式申请。除了提供某种形式的政府颁发的身份证明外，还包括提交最近的工资单和银行对账单等文件。提交所有必需文件后，您可以登录升级后的在线帐户查看申请状态。您还将通过电子邮件收到状态更新。
- 接受这个提议。如果您收到符合您需求的贷款要约，您可以接受并提交您的银行详细信息。升级将同时处理单独的软信用请求，但不会出现在您的信用报告中。
- 等待资金 当您的贷款到位后，Upgrade 将完成严格的信用请求以验证您的信用度。这将显示在您的信用报告中，并可能会导致您的信用分数暂时下降。升级的个人贷款通常在批准后的四个工作日内可用，但具体时间取决于接收资金的金融机构。
- 开始付款。首笔个人贷款应在资金发放后 30 天内支付。该付款将从申请过程中提供的银行账户自动扣除，但此信息可通过在线账户仪表板进行更改。付款应于每月同一天支付，但升级后，您可以选择适合您预算的付款日期。
是时候赚钱了
据Upgrade介绍，客户最快可以在完成所需验证后的一天内获得资金贷款。虽然资金的可用性最终取决于每个客户的银行处理时间，但客户预计可以在信用审批后的四个工作日内收到资金。直接发送给第三方债权人的贷款资金最多可能需要两周时间才能结清，但这个时间取决于每个债权人。
顾客评论
总体而言，Upgrade 因其简单的申请流程和可访问性而获得了客户的积极评价——即使对于信用较低的申请人也是如此。例如，Upgrade 在 Trustpilot 上的评分为 4.6 星，许多客户反映该公司的客户服务团队可以轻松申请贷款并快速获得资金。 BBB 对 Upgrade 的评价也是正面的，该公司给予该公司 5 星中的 4.73 星的 A+ 评级。
负面升级贷款审查通常关注与更长的客户服务等待时间和更长的贷款审批时间相关的问题。客户还抱怨年利率过高以及入场费过高。
如何升级个人贷款
最好的个人贷款提供有竞争力的利率、灵活的贷款金额和各种条款。以下是升级个人贷款与其他热门贷款机构的比较：
使用 SoFi 升级
SoFi 个人贷款起价为 $5,000，最高可达 $100,000，具体取决于贷款用途 - 远高于通过升级提供的贷款。使用自动付款时，APR 起始利率约为 6%，与 Upgrade 提供的起始利率相似，但 SoFi 使用自动付款时的最高利率约为 20%。 SoFi 的贷款也很有吸引力，因为与升级不同，贷方不收取任何分配费。
升级和光通量
LightStream 个人贷款金额从 $5,000 到 $100,000 不等，年利率低于 3%，并可针对某些贷款目的自动还款。这使得 LightStream 贷款更加灵活且价格更实惠，适合需要以有竞争力的利率获得大额贷款的最合格借款人。
与升级贷款一样，贷款期限仅为两年，但 LightStream 提供最长 12 年的贷款期限，具体取决于贷款规模、用途和信用度。此外，LightStream 不收取部署费用，进一步降低了总体贷款成本，尤其是与升级相比。 \
通过 Marcus 升级
与升级一样，Marcus 提供从 $3,500 到 $40,000 的小额个人贷款。起始利率约为 7% — 略高于升级版的最低 APR — 但最终利率约为 20%，远低于升级版的最高利率。此外，Marcus 不收取任何起源费或滞纳金。这些较低利率的一个问题是，马库斯的最低推荐信用评分较高，为 660。
方法
我们使用贷款详情、贷款成本、资格和可及性、客户体验和申请流程等类别的 16 个数据点来审查升级情况。我们根据分配给每个类别的权重对升级进行评级：
- 信贷成本：35%
- 贷款详情：20%
- 资格和可访问性：20%
- 客户体验：15%
- 申请流程：10%
在每个类别中，我们还考虑了几个特征，包括可用贷款金额、还款期限、 APR 范围和适用费用。我们还研究了信贷要求、贷方是否接受共同签署人或联合申请以及贷方的地理可用性。最后，我们评估了 Upgrade 的支持工具、借款人福利以及简化借款流程的功能，例如资格预审选项和移动应用程序。
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