我能负担多少抵押贷款？您渴望通过抵押贷款购买房屋，但又不确定自己能负担多少钱。别担心，本文将为您提供有关抵押贷款承受能力的所有信息。
我能负担多少抵押贷款？
在许多情况下，使用抵押贷款购买房屋是大多数人进行的最广泛的个人投资。您可以借到的金额严格取决于许多因素，而不仅仅是金融机构愿意借出多少钱。然而，首先，您不仅需要评估您的财务状况，还需要评估您的偏好和优先事项。
通常，您可以用总收入的 2 到 2.5 倍来偿还抵押贷款。您的每月抵押贷款总额由四个部分组成：本金、利息、税金和保险（统称为 PITI）。
您的初始利率是您用于支付抵押贷款的年总收入的百分比，通常不应超过 28%。那么，了解了这一点，您能负担多少呢？
您能负担多少抵押贷款？
一般而言，大多数潜在房主能够通过相当于其年总收入两倍至两倍半的抵押贷款来购买房屋。因此，按照这个公式，任何年收入$200,000的人只能负担$300,000到$350,000的抵押贷款。
当您决定通过抵押贷款购买房产时，还需要考虑几个其他因素。
购买抵押贷款房屋时需要考虑的因素
以下是一些需要考虑的因素：
- 充分了解贷款人认为您能负担得起的费用（以及您是如何得出该估算的）。
- 如果您打算长期住在这所房子里，请自我反省一下您愿意住在什么类型的房子里，以及为了住在自己的房子里，您愿意或不愿意放弃哪些其他类型的消费。
然而，由于房地产传统上被认为是一种安全的长期投资，经济衰退和其他灾难可以检验这一理论，并让潜在的房主三思而后行。
贷款人如何确定抵押贷款价值
虽然每个抵押贷款机构都有自己的负担能力标准，但您购买房屋的能力（以及您提供的贷款规模和条款）始终主要取决于以下因素：
申请人的总收入
这只是潜在购房者在缴纳税款和其他义务之前的收入水平。这通常被视为他们的基本工资加上任何奖金收入，其中包括兼职收入、自雇收入、社会保障福利、残疾福利、赡养费和子女抚养费。
先期索赔人比例
您的总收入在确定您的前端比率方面起着至关重要的作用。前端比率也称为抵押贷款收入比率。它只是您每年总收入的一部分，您可以用它来每月支付抵押贷款。
但是，构成您每月抵押贷款的总金额由四个部分组成，称为 PITI：本金、利息、税金和保险（如果您的抵押贷款需要，则包括财产保险和私人抵押贷款保险）。
此外，PITI 征税先征比例不得超过总收入的 28%。虽然许多贷方允许借款人超过 30%，但有些甚至允许借款人超过 40%。
后端比率
后端比率也称为债务收入比 (DTI)。它计算偿还债务所需的总收入百分比。信用卡还款、赡养费和其他未偿还贷款（汽车、学生等）等债务
此外，如果您每月偿还债务 $2,000，每月收入 $4,000，那么您的比率就是 50% – – 您每月收入的一半用于偿还债务。 50% 的债务收入比无法让您拥有梦想中的房子。大多数贷方建议您的 DTI 不应超过总收入的 43%。因此，要根据此比率计算您的每月最高债务，请将您的总收入乘以 0.43，然后除以 12。
申请人的信用评分
抵押贷款机构已经开发出一种方法来确定潜在购房者的风险水平。公式各不相同，但主要根据申请人的信用评分来确定。然而，信用评分较低的申请人可能需要支付更高的贷款利率，也称为年利率 (APR)。如果您正在考虑买房，请留意您的信用报告。
如何计算抵押贷款首付
首付款是买方可以用现金或流动资产自掏腰包支付的金额。基本上，贷款机构要求买家支付至少 20% 的房屋购买价格的首付，但许多贷款机构允许买家以小得多的比例购买。
也就是说，您存的钱越多，需要的钱越少，银行的状况就越好。例如，如果潜在购房者有能力支付 10% 来购买价值 $200,000 的房屋，则首付将为 $20,000，这意味着房主必须融资 $180,000。
此外，除了贷款金额之外，贷方还想知道抵押贷款需要多少年。因此，短期抵押贷款的每月还款额较高，但在贷款期限内可以更便宜。因此，购房者必须提供20%首付，以避免支付私人抵押贷款保险。
“房贫”是什么意思？
家庭贫困是一个用来描述某人将其总收入的很大一部分用于住房的术语。
联邦住房管理局（FHA）贷款定义
联邦住房管理局 (FHA) 贷款只是由 FHA 承保并由银行或其他经批准的贷方提供的抵押贷款。
什么是资格指数？
“资格指数是债务与收入或住房成本与收入的比率。
什么是抵押贷款？
住房抵押贷款是由银行、抵押贷款公司或其他金融机构发放的用于购买主要住宅或投资住宅的贷款。
