退休后您还应该继续为养老金提供资金吗？这个想法似乎有悖常理，但对于仍在从事兼职工作的退休人员来说，设立 IRA 可以确保他们有足够的钱享受未来退休生活。以下是您退休时应该了解的有关向 IRA 供款的信息。
退休后你还可以向 IRA 供款吗？
是的，您可以在退休时向 IRA 供款，但您必须有一些“收入”才能这样做。劳动收入来自薪水、工资、小费或奖金等形式，所以你可能至少需要某种兼职工作。股息、利息或社会保障等所得的收入不属于劳动收入。
如果您已经退休，而您的配偶有收入，那么他或她可以向自己的 IRA 供款，也可以向您的 IRA 进行所谓的配偶供款。
在 2019 年《安全法案》通过之前，传统 IRA 的缴款已被禁止超过 70 年半，但这已不再是问题。现在，无论您年龄多大，都可以向传统个人退休账户 (IRA) 或罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 供款。
佛罗里达州可可市认证理财规划师、《财富选择：选择你的路》一书的作者艾艾表示：“如果为未来做点什么不会损害你目前的生活方式，那么这通常不是一件坏事。”林恩戴维斯说道。更加富裕的未来。 ”
退休后 IRA 缴款限额
退休时 IRA 缴款限额与您余生的缴款限额相同。对于 50 岁以下的人，您最多可以缴纳收入的 100%，或 $6,000（2022 年），以较低者为准。 50 岁及以上的人可以额外缴纳 $1,000 作为补缴，总计 $7,000。
假设您一年的兼职收入为 $3,000。您的 IRA 缴款上限为 $3,000，因为这是您的收入。无论您向传统 IRA 还是 Roth IRA 供款，限额都是相同的。
优势
储蓄增长——如果您在退休时向 IRA 供款，您的储蓄将增长，并可以帮助支付临终关怀或其他医疗保健费用。
税收优惠——向传统 IRA 缴纳款项可为您带来即时减税，从而帮助降低您当前的税单。您还可以从 IRA 中的投资获得税收优惠增长。 Roth IRA 的缴款不能立即免税，但只要您持有该账户至少 5 年，提款最终都是免税的。
投资灵活性——与 401（k）等典型的企业养老金计划相比，您在 IRA 中可以持有的投资类型更加灵活。
缺点
生活费减少——如果您退休，您很可能靠稳定的收入生活。如果您向 IRA 供款，您现在的生活费就会减少。
潜在风险 – IRA 中通常持有的投资类型，例如 B. 个人股票或股票共同基金可能不适合已经退休的人。股票波动性很大，因此，如果您认为未来 5 年需要这笔钱来维持收支平衡，就不要将 IRA 供款投资于股票市场。
流动性较差——如果您急需资金，可能也更难快速获得 IRA 中持有的资金。在转移资金之前，您必须出售投资并等待交易结算。您最好将捐款存入可以快速使用的货币市场基金。
如果你负担不起，那么在退休时投资 IRA 是没有意义的。然而，如果你负担得起，将更多的钱存入延税账户还是有好处的，特别是如果你寿命较长的话。
富达投资数字产品和客户体验主管肯·赫弗特 (Ken Hevert) 表示：“最好为退休多存点钱，这样退休后就能有更多的积蓄。”
罗斯与传统爱尔兰共和军
您是否向罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 或传统个人退休账户 (Traditional IRA) 供款取决于您的税务状况。 Hevert 更喜欢 Roth，因为它没有最低分配要求或 RMD，因此资金可以在退休后继续增长，并在退休后供遗产继承人使用或留给遗产继承人。
如果您以税前方式向传统 IRA 缴纳款项，您将享受税前扣除的优惠。但一些顾问并不认为这一策略有什么意义，因为其好处只是暂时的。
财富与商业规划集团 (Wealth & Business Planning Group) 的认证理财规划师理查德·雷耶斯 (Richard E. Reyes) 表示：“如果你想节省几美元的税款，而且你还在工作，那么向传统个人退休账户 (IRA) 供款会很有益。”佛罗里达州梅特兰。 “但我觉得这不太有吸引力，因为当你开始分配时，就会被征税。”
如果您拥有 SIMPLE IRA 或 SEP IRA，但已退休，您仍然可以通过 Vanguard 或 Fidelity 等投资公司开设 IRA。阅读 Bankrate 的经纪人评论，找到适合您的经纪人。
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