如果你的预算在过去几个月比平时略微紧张，那么你并不孤单。高通胀、工资增长乏力以及即将到来的经济衰退，都是导致储蓄变得更加困难的一些原因。
然而，预算紧张并不意味着没有机会留出资金来设立储蓄账户。以下12条建议，助您打造健康的生活。
1. 关注不同预算类别的细微变化
预算紧张意味着每项支出都会累积起来，但你可以通过一些小改变来省钱。例如，自己准备午餐而不是买外卖或外出就餐，省下的钱很容易累积起来。自己煮咖啡而不是去星巴克喝咖啡也是如此。
其他一些变化包括：
不使用时请关闭灯。
省掉付费订阅，选择更便宜的流媒体服务。流媒体服务通常提供共享套餐或家庭套餐，您可以将套餐分配给多人使用，以进一步降低成本。
不愿冲动购物。一种方法是写下你的愿望，然后等一周再购买，这样你就能知道是否还想要它们。
预算的一种方法是使用 50/30/20 规则，这意味着您将收入的 50% 用于基本开支，其余一半（称为可自由支配收入）用于您想要的东西（30%）和储蓄（20%）。
2. 使用预算应用程序
预算应用可以帮助您管理预算并最大化您的储蓄。例如，Digit 会自动验证您的账户并为您转账，以增加您的储蓄。您也可以考虑 Chime，这是一款银行应用，可以让您轻松存储零钱。
预算应用程序通常通过跟踪您的支出甚至预测未来支出来工作，通过估算预算项目来节省您的时间。然后，您可以跟踪每月每个类别的支出，并找到省钱的方法。
3. 利用学生贷款减免
8月，拜登总统宣布了一项新的联邦贷款减免计划，旨在使数百万联邦借款人受益。
个人年收入不超过12.5万（已婚借款人年收入不超过12.5万）的借款人，可获得最高1万的联邦学生贷款减免。佩尔助学金（Pell Grant）获得者可获得最高2万的联邦学生贷款减免。
学生贷款减免申请开放后，联邦学生支持办公室建议借款人在 2022 年 11 月 15 日之前提出申请。但是，申请将一直开放到 2023 年 12 月 31 日。
此外，拜登-哈里斯政府最后一次将学生贷款还款暂停期延长至2022年12月31日。您可以利用这一优惠来节省原本要花在学生贷款还款上的钱。
4. 查找保险费率
每隔几年比较一下汽车和房屋保险的价格是明智之举。意外折扣或其他会员折扣可以帮助您通过继续现有业务来节省开支。但有时，在同一家公司更换或合并汽车和房屋保险，可以节省更多。
此外，确保您获得您有权享受的任何折扣，例如 B. 为多辆汽车投保或成为安全驾驶员。
5. 再融资抵押贷款
对于预算紧张的人来说，再融资是一个省钱的机会。如果您能将抵押贷款利率降低0.5%或更多，或许现在就值得考虑。再融资可以在整个贷款期限内节省数千美元。
例如，某房主有 30 年期抵押贷款，25 年后还剩 $275,000 美元：
当前余额：$250,230.95
原始利率：6.5%
目前每月还款额：$2,089 每月本金和利息。
在贷款期间，房主将支付总计 $344,370 的利息。
现在假设这位房主可以以 5,25% 的利率再融资 25 年期抵押贷款。
再融资将减少本金和利息支付至每月 $1,499.50，每月可为您节省 $589.50。
假设抵押贷款再持续 25 年，包括原始贷款支付的 5 年利息，则支付的总利息为 $199,620.03 - 节省 $144,749.97。
过户费用平均约占再融资金额的3%，是再融资抵押贷款时的一个重要考虑因素，但未包含在这些计算中。这些计算仅供参考，旨在为您的抵押贷款再融资提供一般指导。使用Bankrate的抵押贷款再融资计算器，您可以节省多少。
即使不考虑通过支付较少的利息而随着时间的推移而节省的钱，节省每月的抵押贷款也可以帮助预算紧张的人，而不会影响他们的房屋投资回报时间。
6. 寻找节省租金的方法
租房者可以考虑搬到更小的公寓或生活成本更低的地区，以节省开支。如果您在疫情期间换了工作，或者不需要每天通勤，搬到更便宜的地方可以显著降低住房成本，而住房成本通常是家庭预算中最大的一笔开支。您也可以尝试协商租金或租期，以节省租金。
7. 获得银行奖金
有些银行会为开立新账户并满足一些基本要求（例如设置直接存款或维持最低余额）的客户提供奖励。一些最佳的银行奖励优惠可以让您在几个月内获得约 $250 甚至更多的收益。
在注册领取奖金之前，请务必阅读细则，了解如何领取奖金以及账户需要维持多长时间。此外，还要注意最低余额要求，这可能会增加开户或维护账户的难度，以及账户费用，这可能会耗尽您的奖金金额。
8. 自动化储蓄
很容易忘记保存。因此，自动化流程是省钱的最佳方法。
有些手机银行应用程序有自动储蓄功能。如果没有，您可以下载第三方储蓄应用程序，例如Chime，它会估算您每月可以存多少钱，并将这笔钱存入您的储蓄账户。
让你的雇主将你工资的一部分存入高收益储蓄账户，将其与你用于支付账单的资金分开。比较利率，确保你的储蓄获得有竞争力的回报。
9. 利用税前储蓄机会
设置自动向雇主赞助的退休计划供款，例如B. 401(k)，该计划使用税前资金为您的退休提供资金，并可以减少您的应税收入。此外，一些雇主提供与员工匹配的401(k)供款，实际上是提供免费资金来建立您的退休储蓄。雇主匹配计划通常要求员工缴纳最低供款额才能符合资格。
10. 盘点食品开支
食品杂货可能是最昂贵的预算类别之一，但自己做饭并减少外出就餐可以轻松控制支出。学习如何在购物时省钱。
11. 寻找更便宜的旅行选择
如今，旅行者的数量比新冠疫情高峰时期还要多。无论是探亲访友，还是度个假，制定旅行计划时务必提前做好预算，以免花费过多。
说到航班，您可以通过预订夜间航班或乘坐廉价航空公司来省钱。
您还可以通过入住经济型酒店或 Airbnb、购买食品杂货而不是每顿饭都出去吃饭以及使用不收取外汇交易费的信用卡来省钱。
12. 检查你的工资单
每年拿到退税，感觉自己好像捡到宝了，但实际上你多缴了州税或联邦税。这笔钱本可以在年末更好地利用，比如偿还高收益债务、建立应急基金或补充坏账基金。
请咨询您的会计师或使用 IRS 预扣税计算器来查看更改预扣税是否对您有意义。
专家对节省预算有何看法
以下是金融专家关于如何精打细算理财的建议。
Bankrate 首席财务分析师、特许金融分析师 Greg McBride：“当你钱所剩无几甚至一无所有时，试图存钱是一项挑战，所以反过来想想，先存钱。把你的工资直接存入一个特殊的储蓄账户，并通过工资扣除的方式为你的雇主赞助的退休计划供款。虽然“你不会错过你看不到的东西”这句话听起来很老套，但事实确实如此。我曾经建议，所有经历过这种做法的人都会回来，并赞叹它的效果。”
Felton & Peel Wealth Management 首席执行官兼创始人、注册理财规划师 Malik S. Lee 表示：“我认为，在预算紧张的情况下，你需要做两件事来开始储蓄。首先，你需要坚持预算，并抵制紧急购房。其次，你需要利用税前员工福利。通过工资单在税前为 401(k) 和 HSA 等投资工具储蓄，可以让你实现储蓄目标，同时还能省下比税后更多的钱。”
CIC 财富管理注册理财规划师、执行副总裁兼信托理财顾问 Malcolm Ethridge 表示：“租公寓或房屋的人可能没有意识到，如果房东提出续租，他们可以协商续租事宜。对于从个人或小型物业管理公司租房的人来说尤其如此。如果您打算长期居住，现在就签订一份更长的租约也是个好主意。房东知道他们要拖延您24或36个月，而不是12个月，他们可能会更灵活一些。”
