如果您希望信用评分远高于平均水平,那么就争取获得 800 分的信用评分。虽然这个评级不是最高的信用评级,但它将使您处于 FICO 信用评级模型可用的最高信用评级范围内。在这个信用评分范围内的借款人通常对贷款人的风险很小。
因此,您可能有更好的机会获得最佳条款,例如 B.如果贷方批准,您可以获得的最低利率。顾问将告诉您 800 信用评分意味着什么、如何达到这个数字以及随之而来的好处。
800 信用评分意味着什么?
如果您的信用评分为 800,那么您的信用评分比良好的信用评分要好。根据最流行的 VantageScore 和 FICO 信用评级模型,这是优秀或卓越的信用评级。根据 FICO 报告,截至 2018 年 4 月,只有 21,810 名美国人的信用评分至少达到 800 分。
为了获得这么高的分数,你需要管理好你的信用评分。这意味着您可能拥有较长的信用记录、完美的还款记录、良好的信用组合,并且只使用了总信用额度的一小部分。根据您良好的信用记录和良好的借贷习惯,贷方会认为您拖欠贷款的可能性比信用评分较低的申请人更小。
如何获得 800 分的信用评分
虽然不能保证您的分数会达到 800 分,但运用这些技巧可以帮助您提高分数。
1. 建立或重建你的信用记录
由于您的信用记录占信用评分的 15%,因此,负面、很少或没有信用记录都会阻止您获得 800 的信用评分。要解决这个问题,请集中精力建立你的信用。您可以通过申请住房贷款或申请第一张信用卡来实现这一点。
信用建设贷款是一种个人贷款,旨在帮助您在信用报告中添加积极的付款记录。与传统的个人贷款不同,贷方不会将任何金额直接转入您的账户。相反,它将钱存入储蓄账户或存款证(CD),您可以在偿还贷款后使用这些钱。
负责任地使用信用卡是建立信用记录的另一种方法。如果您不符合条件或不想使用传统信用卡,您可以申请有担保的信用卡。当您提取您的担保卡时,您将需要存入一笔现金,这笔钱将存入一个与您的信用额度相等的担保账户中。
2. 按时付账
您的还款历史是最重要的信用因素 - 它占您的FICO分数的35%。因此,您的目标应该是不要错过任何付款。如果您的账单已逾期 30 天,您的债权人可以向信用局报告。一旦您的信用报告列出逾期付款,这可能会严重损害您的信用评分。为了避免延迟支付账单,请使用电子表格来跟踪到期日或注册自动付款。
根据FICO的数据,大多数拥有800积分或以上积分的人每月都会全额兑现其余额。
3. 保持较低的信用使用率
仅次于还款历史的第二个最重要的信用评级因素是您的信用利用率 - 它占您信用评分的 30%。您的信用利用率衡量的是您的使用的信用额度与总信用额度的比例。如果您的总信用额度为 $10,000,则您使用的金额不应超过 30% – $3,000。为了提高您的信用评分,请使您的比率尽可能接近 0%。
4. 检查你的信用记录和信用报告
要跟踪您的进度,请监控您的信用评分和信用报告。您可以通过免费信用评分网站免费查看您的信用评分。其中一些网站甚至会为您提供提高信用评分的建议。
由于您的信用评分基于您的信用报告中列出的信息,请检查它们以确保它们不包含不准确的负面信息,例如延迟付款或收款账户。即使您按时支付账单,信用报告仍然可能出现错误。直到 2022 年 4 月 20 日,您都可以通过访问 AnnualCreditReport.com 每周免费查看所有三份报告。
如果您发现其中一份报告中列出了错误,请向列出该错误的任何信用局提出投诉,以将其删除。
800 信用评分的好处
至少 800 的信用评分可带来多种好处,包括更容易获得贷款审批、更低的利率、更好的信用卡优惠以及更低的保险费。
参见!
- 美国运通百夫长黑卡评论
- X1信用卡 – 查看如何申请。
- Destiny 信用卡 – 如何在线订购。
- 达美“飞凡里程常客计划”储备美国运通卡评论 – 查看更多。
- 美国运通通过新的支票账户和重新设计的应用程序专注于客户体验
获得信贷批准的机会更大
在申请抵押贷款、个人贷款或个人学生贷款时,您不必担心满足 800 贷款人的最低信用要求。只要您满足收入和债务等其他贷款要求,贷方就会批准您的申请。
降低利率
如果您的贷款获得批准,800 的信用评分通常会为您带来最优惠的利率。例如,您可能有资格获得 0% 新车融资或更低的抵押贷款或个人贷款利率。这可以为您的一生节省数千美元的利息。
更好的信用卡优惠
信用评分至少为 800 的优质借款人有资格获得最佳 0% APR 信用卡。使用这些卡进行转账和购买可享受长达 21 个月的免息优惠。只要您在促销期结束前全额还清余额,就可以避免支付利息。
此外,您可能有资格获得一些最佳的旅行信用卡。当您满足最低消费要求后,有些卡会提供丰厚的旅行奖励。
降低保险费
当您申请保险时,一些保险公司会在计算保费时考虑您的信用评级。如果您居住在允许基于信用的保险的州,您可以获得 800 的房主或汽车保险费信用评分折扣。
例如,根据 The Zebra 的一项汽车保险研究,如果您的信用良好而不是信用不良(低于 580),您可以在汽车保险上节省超过 $1,500。
如何维持 800 的信用评分
一旦你的信用评分达到 800,你的工作就还远没有结束。您的信用评分并不是一成不变的,它会根据上述因素而波动。如果您想让自己的信用分数保持在尽可能高的信用范围内,就必须继续养成良好的信用习惯。这意味着不断监控您的信用评分和报告,保持您的信用使用率较低,并按时支付账单。