如果您申请了个人贷款但被拒绝，那么您并不孤单。随着通货膨胀的上升和经济衰退的前景，许多美国人陷入经济困境并寻求帮助。
自 2021 年以来，个人贷款债务增加了 24%，但借款人数量较 2019 年有所下降。随着个人贷款越来越受欢迎，人们积累的个人贷款债务也越来越多，许多人难以获得贷款资格。如果您的个人贷款被拒绝，您可以采取一些措施来提高您的信用评分和获得贷款的机会。
个人贷款要求
为了获得个人贷款，您必须满足某些要求。当贷方决定是否向您提供贷款以及以何种条件提供贷款时，他们需要确定您的信用度以及您偿还贷款的可能性。
贷方在审查个人贷款申请时考虑的一些最重要的因素包括：
安全。虽然有担保的个人贷款不太常见，但往往更容易获得。个人贷款的抵押品可以是任何有价值的资产。当您专门为房屋或汽车偿还贷款时，该物品通常用作抵押品。担保贷款可能存在风险，因为如果您拖欠贷款，您可能会失去资产。
信用评分和历史。您的信用评级是您信用状况的最重要指标。信用评分范围从 300 到 850。您的分数越高，您获得信用产品的可能性就越大。您的信用取决于您的信用记录和债务偿还的可靠性。
债务收入比。您的债务收入比是您目前用于偿还债务的月收入的百分比。贷方使用您的 DTI 来预测您偿还贷款的可能性。 36% 或更低的 DTI 被认为是好的，但一些贷方允许 DTI 高达 50%。
收入。许多贷款机构要求借款人达到最低年收入。大多数贷款机构在申请时至少要求提供收入证明，即使没有最低收入要求。
| 信用评分范围 | 平均年利率 | 平均贷款金额 |
|---|---|---|
| 720+ | 9.81% | $18,812.69 |
| 680-719 | 16.01% | $15,214.76 |
| 660-679 | 23.54% | $11,727.69 |
| 640-659 | 28.93% | $9,470.86 |
| 620-639 | 35.98% | $7,350.97 |
| 580-619 | 54.17% | $5,746.62 |
| 560-579 | 85.24% | $4,250.88 |
| 少于 560 | 135.83% | $2,817.03 |
如上表所示，信用评分较高的人更有可能从贷方获得最佳 APR 和最高贷款额。基本上，您的信用评级越高，获得最佳条件贷款的机会就越大。
附件
如果您正在寻找个人贷款，您应该在申请之前准备几份文件。首先您需要申请贷款。每个贷款机构都有独特的申请，具体要求可能有所不同。一般来说，您需要提供基本的个人和财务信息、您想要借入的金额以及贷款原因。您还需要提供身份证明、收入证明和地址证明。
个人贷款被拒绝的原因
人们拒绝贷款申请的原因可能有多种：
不良信用记录：不良信用记录会让债权人根据以前的交易判断，您可能无法偿还债务。您的信用评分通常可以很好地反映您的信用历史，但贷方也会查看您的财务历史来确定您的信用度。
高债务收入比：您的债务收入比以百分比表示，是您的月收入与每月债务总额的比率。贷方使用您的 DTI 来确定您偿还贷款的可能性。如果您的 DTI 为 50% 或更多，则您的债务可能太多，贷方可能无法为您提供新的信贷。
申请不完整：您的贷款被拒绝可能就像缺少文件一样简单。如果您的贷款申请被拒绝，请仔细检查您是否已完成申请并提交了所有必需的文件。
缺乏稳定收入的证据：一致性是关键，因为它可以帮助贷方了解您未来的工作前景。由于工作因行业而异，贷方可以查看纳税申报表以便更好地了解。
信用不适合目的：贷方可能会对您可以和不可以对您的贷款做什么有一定的限制。贷方也许能够为您提供更适合您需求的替代建议。
具有不连续就业历史的贷款人希望看到长期稳定的收入流。如果您正处于失业状态或有不稳定的就业历史，这可能向贷方表明您可能不是一个可靠的借款人。
如果被拒绝了怎么办？
如果您申请个人贷款并被拒绝，您可以采取一些措施来提高下次获得贷款的机会。
首先，您应该询问贷方为什么您的申请被拒绝。 《平等信贷机会法》要求，如果您在贷款申请作出决定后 60 天内提出要求，贷款机构必须披露拒绝您的贷款申请的原因。这被称为不必要的操作通知。这是采取行动并增加您获得下一笔贷款的机会的关键。
个人贷款申请被拒绝的主要原因是信用不良、信用记录不佳、收入不稳定和债务收入比高。
检查并建立您的信用评分
为了增加获得个人贷款的机会，您可以做的第一件事就是建立您的信用评分。如果您想在不进行严格信用检查的情况下查看您的信用评分，请使用软信用请求，它可以让您查看您的信用评分和信用历史，而不会影响您的信用评分。查看报告时，确保没有错误。如果您按时付款并且没有错误的余额，请检查您的付款是否按时标记。
一旦您了解了您的信用评分并检查了您的信用报告，您可以采取几种措施来建立您的信用评分。按时偿还所有债务并保持信用卡余额较低以避免增加额外债务。您也可以成为其他人帐户的授权用户。如果此人有更好的付款历史和较低的使用率，这可能会有所帮助。
偿还其他债务
贷款机构通常会寻找 DTI 低于 36% 的申请人，但有些贷款机构会允许 DTI 高达 50% 的申请人。如果高债务收入比影响了您的借贷能力，请努力偿还当前债务，然后再申请另一笔贷款。
一种方法是收紧预算并减少每月的信用卡支出。与财务顾问讨论债务合并也是一个好主意。债务合并贷款可以将您的债务合并为一笔贷款，从而帮助您减少每月还款额。理想情况下，这笔新贷款的利率将低于合并前支付的利率。
寻找增加收入的方法
更高的收入可以帮助降低您的 DTI，并使您对贷方更具吸引力。寻找增加收入的方法可以提高您获得贷款的机会。考虑要求加薪、寻找另一份工作或找一份兼职工作。当您重新申请贷款时，请将家庭收入添加到您的全职工作中。
比较个人贷款
不同的贷方有不同的要求、价格、条款和费用。在申请特定贷款之前，研究贷款并比较利率。哪种贷款最适合您取决于您的具体财务状况和需求。在申请之前，最好先进行一些贷款的资格预审，以确切了解您的资格。您可以从在线贷款机构、银行和信用合作社获得个人贷款。每种选择都适合不同收入、信用评分和个人生活计划的人们。
为下一次申请做好准备并进行资格预审
尝试与一些贷款人进行资格预审。虽然预先批准并不保证获得批准，但获得预先批准意味着您已满足初始要求。许多贷方允许您进行资格预审，而不会影响您的信用评分或承担任何义务。然而，如果某些情况发生变化，例如您的收入或信用评级，预先批准可能会被拒绝。
当您准备重新申请时，请确保您的记录是最新的，以反映您所做的所有努力和改变。如果您仍不确定自己是否符合资格，请尝试寻找共同签名人。此选项不仅适用于不符合条件的人 - 它还可以为人们提供额外的激励以获得更低的利率。然而，任何错过的付款均由共同签署人负责。
贷款被拒后何时再次申请
每次您申请贷款或任何其他类型的信贷时，贷款申请都会作为贷款请求显示在您的信用报告中，从而降低您的信用评分。因此，建议等待一段时间再申请。您应该至少等待 30 天才能重新申请。然而，专家建议等待六个月才能获得最佳资格。
在等待重新申请的同时，您应该努力解决信贷被拒绝的原因。偿还所有债务，尝试提高您的信用评分，尽可能地增加您的收入，并寻找资格要求更宽松的贷款。如果您在此期间偿还其他债务，请确保在提交另一笔贷款申请之前获得最新的信用报告。
最终结果
虽然贷款申请被拒绝会给你带来巨大的打击，特别是当你需要快速获得现金时，但你还是可以做很多事情来纠正这种情况，并提高你下次申请获得贷款的机会。
如果您需要快速获得资金并且可以承受更高的利率，您可以向需要更宽松政策的信用不良的借款人提供贷款。但请注意，贷款被拒绝后，您必须等待至少一个月才能重新申请贷款，并且只有当您有信心能够支付每月的还款以及利息和费用时，才应该申请贷款。您也可以尝试重新申请较小额的贷款。贷款金额越低，获得批准的可能性就越高。
提高获得个人贷款机会的最佳方法是减少现有债务并提高信用评级和债务收入比。
