在投资时提供指导您的投资组合决策的服务可能会有所帮助。 Betterment 和 Wealthfront 是两种流行的投资咨询服务——但哪个更好？
以下是您开始投资所需了解的有关 Betterment 和 Wealthfront 的信息。
改善与…… Wealthfront：高级功能
在功能方面，Betterment 和 Wealthfront 都令人印象深刻。但每项服务所提供的内容都有一些差异。
Wealthfront 是完全数字化的，而 Betterment 提供全数字化以及数字化和人工顾问投资选择。
对于数字投资服务，Betterment 和 Wealthfront 分别收取您投资金额的 0.25% 年管理费。然而，Betterment 的优质数字投资服务和与其认证财务规划师团队的无限制电话联系每年需支付 0.40% 的管理费。注册此选项需要最低余额 $100,000。
以下是两种服务的显著特点。
财富阵线
风险平价：Wealthfront 分两步为其客户创建假设的风险平价策略。首先，它策划一个平衡每种资产类别风险贡献的投资组合。第二，利用杠杆将波动性推至目标水平。
税收损失收集：Wealthfront 的税收损失收集方法利用因低于购买价出售而产生税收损失的投资。
大学储蓄账户：Wealthfront 提供 529 个大学储蓄账户，并计划在未来提供托管/UGMA 账户。
社会责任投资：Wealthfront 提供多元化、自动化和完全管理的投资组合，旨在通过与传统投资组合相当的社会责任投资提供风险调整后的回报。
投资组合信用：通过 Wealthfront，只需不到一分钟即可通过应用程序申请现金，并在 1 个工作日内收到现金。由于您的多元化投资组合获得了信用额度，因此利率保持在较低水平，从 5.40% 到 6.65% 不等。如果您需要钱，您可以从您的账户中借最多30%。
经纪账户：Wealthfront 提供有利息的经纪账户，该账户具有支票账户功能，例如借记卡、ATM 访问以及从账户支付账单的能力。它为您的投资组合提供即时存款，受联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，且不收取任何费用。
改善
社会责任投资：Betterment 帮助您投资致力于性别多样性和少数民族赋权的公司。投资包含 ESG 元素的 ETF，包括道德劳动管理、更低的碳排放和更高的董事会多元化。
退休储蓄：Betterment 估算您需要为退休储蓄的总金额。用户可以连接外部账户，进行任何必要的调整，并确定需要优先考虑的账户。
贝莱德目标收益：这是一种纯债券策略，利用债券收益而非市场回报帮助投资者避免股市波动。
人才顾问：Betterment 的高级投资计划为您提供来自公司 CFP 专家团队的深入建议。用户可以通过无限量的电子邮件和电话与 CFP 专家讨论其更深层次的财务需求。
现金账户：Betterment 提供单独的支票账户和储蓄账户。 Betterment 支票账户提供借记卡和奖励，而现金储备账户有浮动利率。
改善与…… Wealthfront：如何开始
Wealthfront 和 Betterment 都提供跨不同资产类别的多元化 ETF 投资组合。这两个平台的入门相当容易，只需不到五分钟。
Wealthfront 会询问你一些关于你的风险承受能力和投资计划期限的问题。该服务将在您为账户注资之前向您显示准确的投资组合。 Wealthfront 还允许用户从他们的账户中添加或删除特定的 ETF。此外，投资者可以从不同的主题中进行选择，例如社会责任投资和技术。
同样，如果投资者不想将资金投资于特定公司，他们可以创建一个限制名单，以确保这些股票不会出现在他们的投资组合中。
Betterment 使用现代投资组合理论提供九种投资组合。您的选择包括：
一般投资
高盛智能贝塔：该投资组合旨在超越金融市场。
创新技术：该投资组合由具有高增长潜力但风险较高的科技公司组成。
Betterment Core：此推荐投资组合包含低成本且税收效率高的 ETF。
社会责任投资
社会影响：该投资组合包括支持工作场所和少数族裔多样性的 ETF。
气候影响：以下是专注于减少碳排放和保护地球的 ETF。
广泛影响：这个平衡的投资组合包括具有高环境、社会和治理或 ESG 评级的 ETF。
全部现金支付或全部债券
贝莱德 ETF：这些 ETF 形成了一个专注于创收的全债券投资组合。
Betterment Cash：这种独特的现金投资组合选项具有 2.00% 的浮动利率。
其他投资机会
灵活投资组合：尽管它是由标准投资组合资产类别构建的，但用户可以根据自己的喜好调整投资组合的权重。
入门非常简单——您只需输入您的电子邮件地址并选择一个密码即可创建一个帐户。此后，该网站将询问您的法定姓名。您还需要输入您的电话号码，因为 Betterment 使用它进行双重身份验证。
改善与…… Wealthfront：税收策略
Betterment 提供以下控制策略：
慈善捐款工具
税务影响预览
税收一致投资组合
收获税损失
Wealthfront 现在提供以下税收策略：
税收损失收获每天免费应用于所有应税账户
TurboTax 客户的税收损失收益
收获库存水平税收损失
哪个更好：Wealthfront 还是 Betterment？
Betterment 非常适合那些想要为退休进行投资、想要保持双手自由或需要自动重新平衡的低余额用户。如果您想要有针对性的工具，Betterment 就是您的最佳选择。现在，Wealthfront 可以针对应税账户进行更加定制化的操作，并帮助大学生管理他们的长期储蓄计划。
