信用合作社和银行有很多共同之处，但也有显著差异。与银行不同，信用合作社是由其成员所有的非营利性金融机构，比银行具有一定的优势。
尽管信用合作社提供许多与银行相同的产品和服务，但也存在一些缺点。以下是信用合作社的优点和缺点。
信用合作社福利
- 贷款利率降低，存款收益率上升。信用合作社的利润返还给作为股东的成员。这使得信用合作社可以对贷款（包括抵押贷款）收取较低的利率，并为股票证书（或CD）等储蓄产品支付更高的回报。
- 费用较低。联邦信用合作社免征联邦税。因此，他们倾向于收取较低的费用，并对支票账户和其他产品收取较低的费用。
- 产品种类。大型信用合作社拥有可与许多银行相媲美的产品线，包括支票账户、储蓄账户、货币市场账户、股票、抵押贷款、汽车贷款、学生贷款和信用卡。
- 保險押金。当信用合作社成为国家信用合作社管理局的成员时，其成员存款将通过国家信用合作社管理局的股份保险基金在全国范围内获得保险，每位存款人的最高保险金额为 $250,000。
- 个性化服务。信用合作社通常是地方性的或区域性的，这意味着服务可以更加个性化。
- 教育资源。信用合作社通常强调金融教育，因此他们经常提供研讨会、文章、计算器和其他工具来帮助其成员提高金融技能。
信用合作社的缺点
需要会员资格。信用合作社要求其客户成为会员。账户持有人必须符合资格要求才能使用产品和服务。然而，会员要求通常比较宽松，加入会员就像将 $5 存入储蓄账户一样简单。
不是最好的价格。您可能会发现股票或储蓄账户的年化收益率 (APY) 更高，或者纯网络银行的贷款利率更低（不包括维护分支机构的成本）。
可访问性有限。信用合作社的分支机构通常比传统银行少。信用合作社可能不在您居住或工作的地方附近，这可能是一个问题，除非您的信用合作社是共享分支网络和/或大型 ATM 网络（如 Allpoint 或 MoneyPass）的一部分。
可以提供的产品和服务更少。小型信用合作社可能不会提供与大型信用合作社和银行一样多的贷款和存款产品。他们可能还不提供最新技术，例如网上银行、手机银行和手机点对点支付平台。
信用合作社与银行：它们有何不同
银行和信用合作社提供许多相同的产品和服务，但它们之间存在一些显著的差异。
- 银行是营利性机构，通常收取更高的费用，并要求开设和维持账户的最低存款和余额更高。银行缴纳税款，而信用合作社是不缴纳联邦税的非营利实体。
- 银行要对追求利润最大化的股东负责。信用合作社通过支付更高的存款年利率和更低的贷款利率将所有利润返还给其成员。
- 要与信用合作社做生意，您必须是会员，但银行通常对任何人开放。您可以去任何一家银行申请贷款或开立账户，无需满足会员要求。
- 网上银行和传统银行通常为客户提供更多数字工具，例如手机银行和网上银行。信用合作社，尤其是规模较小的信用合作社，可能技术不够先进。
信用合作社和银行之间的决定
您更喜欢手机银行还是分行银行？从您的储蓄中赚取尽可能多的收入是您的首要任务吗？在决定是否加入信用合作社或与银行开展业务时，请考虑您最需要和最希望从金融机构获得什么。
一旦您清楚地知道自己在寻找什么，Bankrate 的顶级主要银行和顶级信用合作社列表可以帮助您找到最佳选择。列出您最喜欢的产品清单，然后比较对您来说最重要的产品和功能。
一旦您做出选择，就可以开设账户了。
底线
如果您寻求更高的年利率、更低的借贷成本以及与金融机构建立更紧密的关系，那么信用合作社可能是一个不错的选择。考虑信用合作社的利弊，做好功课，做出最适合您的选择。
