الاتحادات الائتمانية هي الشركات التي تقدم المنتجات المالية للمستهلكين. على عكس البنوك التقليدية، فإن الاتحادات الائتمانية مملوكة للأعضاء وتضع مصالح أعضائها في المقام الأول. كما أن الاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية موجودة ليس فقط لتحقيق الربح، ولكن لخدمة أعضائها. وليس من غير المألوف أن تقدم هذه المؤسسات المالية خدمة شخصية، مما ينقل التوفير في التكاليف إلى أصحاب الحسابات.
على سبيل المثال، اعتبارًا من 25 مارس 2022، كان متوسط سعر الفائدة الوطني على القروض ذات السعر الثابت غير المضمونة لمدة 36 شهرًا من اتحاد ائتماني 8.77، مقارنة بـ 9.85 للبنوك، وفقًا لإدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA). لهذه الأسباب، تستحق الاتحادات الائتمانية أخذها في الاعتبار عند دخول سوق القروض الشخصية.
الاتحادات الائتمانية التي تقدم القروض الشخصية
مع وجود أكثر من 5400 اتحاد ائتماني في الولايات المتحدة، ليس هناك نقص في خيارات الاقتراض. ومع ذلك، فمن المهم النظر فقط إلى أولئك الذين يقدمون شروط القرض الأكثر تنافسية. يجب عليك أيضًا استيفاء معايير الأهلية للاتحاد الائتماني الذي تفكر فيه والتأكد من أن مبلغ القرض مناسب لوضعك المالي.
في حين أن هناك العديد من الخيارات في جميع أنحاء البلاد، فإن بعض الاتحادات الائتمانية تقدم أيضًا خدمات عبر الإنترنت.
| المقرض | معدلات | شروط القرض | مبالغ القروض | الحد الأدنى من متطلبات درجة الائتمان |
|---|---|---|---|---|
| بنفد | 6,74% – 17,99% | تصل إلى 60 شهرا | ما يصل إلى $50,000 | غير محدد |
| اتحاد صنكوست الائتماني | يبدأ من 10.00% | تصل إلى 96 شهرا | ما يصل إلى $30,000 | غير محدد |
بنفد
تأسس PenFed Credit Union في عام 1935، وهو خيار قرض شخصي قابل للتطبيق. إذا كان لديك ائتمان جيد، فيمكنك التأهل للحصول على أسعار فائدة تنافسية للغاية، مما يجعل الاقتراض في المتناول. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام القرض كيفما تشاء، سواء كان ذلك للتعامل مع حالة مالية طارئة، أو إجراء عملية شراء كبيرة، أو القيام بإصلاحات منزلية باهظة الثمن، أو سداد ديون عالية الفائدة. والأفضل من ذلك، إذا كان لديك تصنيف ائتماني منخفض وترغب في زيادة فرص الموافقة من خلال التقديم مع مقدم الطلب المشارك، فسيسمح المُقرض بالمقترضين المشاركين.
لا توجد رسوم معالجة، ويتم تمويل معظم القروض خلال يوم أو يومين عمل من الموافقة. تصل مدة القرض الخاص بك إلى 60 شهرًا، ولن يفرض PenFed غرامة على الدفع المسبق إذا اخترت سداد قرضك مبكرًا.
اتحاد صن شاين كوست الائتماني
تم افتتاح Suncoast Credit Union في عام 1934 وهو الآن أكبر اتحاد ائتماني في فلوريدا. إنه يوفر حلول قروض شخصية مرنة بدون رسوم تقديم أو غرامات الدفع المسبق. كما أن الأسعار هي من بين أدنى الأسعار في هذه الصناعة.
من السهل أيضًا إدارة رصيدك أثناء التنقل. يمكنك جدولة الدفعات من خلال لوحة معلومات آمنة عبر الإنترنت، أو الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق SunMobile، أو من خلال الدفع التلقائي للفاتورة. يمكنك أيضًا تعيين خصومات الرواتب. وهذا يعني أنه سيتم خصم أقساط القرض من راتبك، مما يسهل عليك وضع ميزانية لأموالك التي كسبتها بشق الأنفس.
كيفية الحصول على قرض شخصي من اتحاد الائتمان
هل أنت مستعد لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي؟ بمجرد تحديد المبلغ الذي ترغب في اقتراضه، تصبح العملية بسيطة نسبيًا ولا ينبغي أن تستغرق الكثير من الوقت. فيما يلي تفصيل خطوة بخطوة لما يمكن توقعه:
الخطوة 1: التقدم بطلب العضوية. بمجرد مراجعة خياراتك وإعداد قائمة قصيرة بأفضل الاتحادات الائتمانية، تقدم بطلب لتصبح عضوًا. يجب عليك تقديم اسمك وعنوانك ورقم هاتفك ورقم الضمان الاجتماعي ونسخة من رخصة القيادة أو جواز السفر أو بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة. تقوم معظم الاتحادات الائتمانية أيضًا بإجراء فحوصات ائتمانية ميسرة عند مراجعة طلب العضوية الخاص بك.
الخطوة الثانية: تقديم طلب القرض الشخصي. ستطلب الاتحادات الائتمانية عادةً نفس المعلومات الشخصية والمستندات التي قدمتها عند التقدم بطلب للحصول على العضوية، بالإضافة إلى معلومات حول صاحب العمل وإثبات الدخل (على سبيل المثال، كعب الراتب الأخير). يجب عليك أيضًا الموافقة على فحوصات ائتمانية صارمة للمقرضين لمعالجة طلب القرض الخاص بك. قد يؤدي ذلك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا ببضع نقاط.
الخطوة 3: احصل على عائدات القرض الخاص بك. يتخذ معظم المقرضين قراراتهم بسرعة نسبية، وأحيانًا خلال ساعات. إذا تمت الموافقة على طلبك، فسوف يطلب منك المُقرض تقديم أي مستندات أخرى مطلوبة (إن وجدت) ووضع اللمسات الأخيرة على المستندات الختامية الخاصة بك. بمجرد التوقيع على الخط المنقط، يمكنك الحصول على أموالك في غضون أيام عمل قليلة.
كيفية التأهل للحصول على قرض شخصي من الاتحاد الائتماني
كل مُقرض لديه إرشاداته الخاصة للمقترضين المحتملين. ومع ذلك، يجب عليك استيفاء المعايير التالية للتأهل للحصول على قرض شخصي من اتحاد ائتماني:
- كن عضوًا في الاتحاد الائتماني الذي ترغب في الحصول على قرض منه.
- أن يكون لديك تاريخ ائتماني مقبول وتصنيف ائتماني وعبء الديون.
- تقديم ما يثبت الدخل المنتظم.
- أظهر قدرتك على سداد قرضك في الوقت المحدد
تقدم بعض الاتحادات الائتمانية موافقة مسبقة عبر الإنترنت تسمح لك بمراجعة شروط القرض وأسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية التي قد تكون مؤهلاً لها. بالإضافة إلى ذلك، لن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك، حيث أن عملية الموافقة المسبقة لا تتطلب سوى فحص ائتماني بسيط.
يمكنك أيضًا أن تسأل المُقرض مباشرةً عن معايير الأهلية قبل التقديم. يمكن أن يوفر لك هذا الوقت في استكشاف خيارات القروض الشخصية.
تقدم بعض الاتحادات الائتمانية موافقة مسبقة عبر الإنترنت تسمح لك بمراجعة شروط القرض وأسعار الفائدة والمدفوعات الشهرية التي قد تكون مؤهلاً لها. بالإضافة إلى ذلك، لن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك، حيث أن عملية الموافقة المسبقة لا تتطلب سوى فحص ائتماني بسيط.
يمكنك أيضًا أن تسأل المُقرض مباشرةً عن معايير الأهلية قبل التقديم. يمكن أن يوفر لك هذا الوقت في استكشاف خيارات القروض الشخصية.
كيفية تحديد ما إذا كان الاتحاد الائتماني هو المقرض المناسب
قبل أن تقرر ما إذا كان الاتحاد الائتماني مناسبًا لك، فكر في الإيجابيات والسلبيات للتأكد من أنك تقوم بالاختيار الصحيح.
الميزة الرئيسية
- يقدم البعض معايير إقراض أكثر مرونة من البنوك التقليدية.
- إذا كانت لديك علاقة عمل مع الاتحاد الائتماني الذي تفكر فيه، فقد تحصل على درجة ائتمانية أقل.
- غالبًا ما تكون أسعار الفائدة أكثر تنافسية من تلك التي تقدمها البنوك التقليدية.
- الرسوم عادة ما تكون أقل من البنوك والقروض عبر الإنترنت.
العيب الرئيسي
- المنتجات والخدمات المالية متاحة للأعضاء فقط.
- قد تحصل على رصيد أقل بكثير مما تحتاجه.
- لا تقدم بعض الاتحادات الائتمانية تكنولوجيا مصرفية مبتكرة عبر الهاتف المحمول مثل البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت.
الحد الأدنى.
الحد الأدنى
تعد الاتحادات الائتمانية خيارًا قابلاً للتطبيق عند التفكير في الحصول على قرض شخصي. إنهم يقدمون خدمة شخصية وأسعار تنافسية، ويمكنك أن تطمئن إلى أنك تتعامل مع شركة مالية تضع أعضائها في المقام الأول. ومع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية التي يجب مراعاتها عند تقييم خياراتك. في النهاية، من الجيد الحصول على عروض أسعار الفائدة من ثلاثة اتحادات ائتمانية على الأقل لضمان حصولك على صفقة قروض شخصية رائعة.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
