ومن الناحية المثالية، يمكنك التخطيط لأية نفقات. ومع ذلك، فإن الحقيقة هي أنه لا بد أن تنشأ نفقات غير متوقعة. إذا لم يكن لديك المال لتغطية هذه النفقات، فقد يكون قرض الطوارئ خيارًا جيدًا.
ولكن قبل التقديم، تعرف على كيفية عملها، وقم بالتأهل المسبق ومقارنة خياراتك لمعرفة ما إذا كان القرض يستحق ذلك. قد تجد أنه من الأفضل استكشاف بدائل أخرى لتحقيق المكاسب السريعة التي تحتاجها.
ما هو قرض الطوارئ؟
قرض الطوارئ هو قرض صغير غير مضمون يمكنك الحصول عليه لتغطية نفقات غير متوقعة مثل إصلاحات السيارات أو الفواتير الطبية بقرض قصير الأجل. هناك عدة أنواع من القروض الطارئة، بما في ذلك القروض الشخصية والسلف النقدية لبطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع.
6 عوامل يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الطوارئ
لا يتم إنشاء جميع قروض الطوارئ على قدم المساواة، لذلك من الأفضل إجراء البحث ومقارنة جميع الخيارات المتاحة.
1. الائتمان
سيتحقق معظم المقرضين من أهليتك الائتمانية قبل أن يقرروا ما إذا كانوا سيقدمون لك قرضًا طارئًا أم لا. كلما ارتفع تصنيفك الائتماني، أصبح من الأسهل عليك الحصول على قرض طارئ والحصول على سعر الفائدة والشروط التي تريدها. بعض القروض مفتوحة لكل من المقترضين ذوي الائتمان العادل أو السيئ، لذلك لا تقلق إذا كان ملفك الائتماني سيئًا.
2. وقت السداد
وقت الاسترداد هو الوقت الذي يتعين عليك فيه سداد قرض الطوارئ الخاص بك. ويمكن أن تختلف من بضعة أشهر إلى بضع سنوات. في حين أن فترة السداد الأطول تعني دفعات شهرية أقل، فهذا يعني أيضًا أنك تدفع فائدة أكبر على المدى الطويل. لتقليل تكاليف الاقتراض، اختر فترات سداد أقصر. فقط تأكد من قدرتك على تحمل الأقساط الشهرية.
3. سعر الفائدة
نظرًا لأن سعر الفائدة يحدد التكلفة الإجمالية لقرضك، فمن المهم تحديد الحد الأدنى لسعر الفائدة الذي تكون مؤهلاً له. إذا لم يكن لديك أفضل الائتمان، قد تضطر إلى قبول سعر فائدة أعلى مما تريد. والخبر السار هو أنه يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق سداد الدفعات في الوقت المحدد، الأمر الذي قد يفتح الباب أمام أسعار فائدة أعلى في المستقبل.
4. العائلة
قم بتحليل خطة الإنفاق الخاصة بك لتحديد ما إذا كان بإمكانك تحمل أقساط القرض الشهرية. إذا كان هذا الرقم مرتفعًا جدًا، فيمكنك اختيار فترة سداد أطول ودفع المزيد من الفائدة. وبدلاً من ذلك، يمكنك إعادة تقييم احتياجاتك والتقدم بطلب للحصول على مبلغ قرض أصغر بمعدل شهري دون إرهاق ميزانيتك.
5. فريق التمويل
بمجرد الموافقة على حصولك على قرض طارئ، قد ترغب في الحصول على أموالك في أقرب وقت ممكن. يميل المقرضون عبر الإنترنت إلى إجراء دفعات سريعة خلال 24 ساعة أو بضعة أيام، وعادةً ما يكون ذلك في نفس اليوم الذي تقدم فيه الطلب. ومع ذلك، قد يستغرق المقرضون التقليديون مثل البنوك والاتحادات الائتمانية وقتًا أطول للموافقة على قرضك وتوزيع الأموال.
6. ميزات القرض
تشمل ميزات القروض الإضافية الاشتراك في الدفعات التلقائية أو الخصومات على بيانات القروض الشهرية المجانية. الميزات الأخرى التي يمكن أن تفيدك وتقلل من التكلفة الإجمالية للقرض هي عدم وجود رسوم متأخرة ولا عقوبة الدفع المسبق لسداد القرض مبكرًا. إذا كنت ترغب في بناء درجة الائتمان الخاصة بك أو تحسينها، فاختر قرضًا يتم إبلاغ مكاتب الائتمان الرئيسية به.
كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض الطوارئ؟
لتقديم طلب للحصول على قرض طارئ:
- قارن قروض الطوارئ: تعرف على أسعار الفائدة وشروط السداد وتوقيت التمويل والميزات ومتطلبات الجدارة الائتمانية للعديد من قروض الطوارئ. بهذه الطريقة، يمكنك اختيار الخيار الذي يناسب احتياجاتك.
- قراءة مراجعات العملاء: اقرأ مراجعات العملاء وتحقق من تقييمات القروض من خلال Better Business Bureau. تأكد من اختيار مُقرض حسن السمعة وله سجل جيد.
- احصل على التأهل المسبق: تتيح لك معظم القروض التأهل المسبق خلال دقائق. يمكن أن يساعدك التأهيل المسبق على تجنب القروض الصعبة في طلبات القروض حيث تكون فرصتك في الحصول على الموافقة ضئيلة أو عندما يكون سعر الفائدة مرتفعًا جدًا. يعد هذا أمرًا مهمًا لأن السحب الائتماني الثابت يمكن أن يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك مؤقتًا.
- املأ نموذج الطلب: إذا أمكن، املأ نموذج الطلب عبر الإنترنت؛ عادةً ما يتخذون قرارًا سريعًا بالموافقة. يجب عليك تقديم معلومات أساسية عن نفسك ومعلومات عن دخلك وعملك. قد يطلب منك المقرضون أيضًا مشاركة المستندات مثل بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة وقسائم الدفع.
- انتظار القرارات والتمويل: مع القروض والقروض الفورية التي تختارها، لن تضطر إلى الانتظار طويلاً للحصول على قرار وتمويل معتمدين. في حين أن معظم المقرضين يوزعون أموالهم عن طريق الإيداع المباشر، فإن بعض المقرضين يقومون بذلك عن طريق الشيكات أو البطاقات المدفوعة مسبقًا.
هل يجب أن أتقدم بطلب للحصول على قرض طارئ؟
قد يكون القرض الطارئ خيارًا جيدًا إذا كانت لديك نفقات عاجلة. هذا نوع من الأموال يجب عليك استخدامه مرة واحدة فقط كل فترة.
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض طارئ، فكر في البدائل التالية:
- دفع السلف: اسأل صاحب العمل عن سلفة راتبك التالية. إذا وافقوا، فلن تضطر إلى الحصول على قرض طارئ وسداد الفائدة على المبلغ المقترض.
- خطط الدفع: اتصل بالدائنين والمقرضين ومقدمي الخدمات لإعلامهم بأنك تواجه مشكلة مالية. قد يكونون على استعداد للتوصل إلى ترتيبات للدفع معك عن طريق تقسيم المبلغ المستحق أو تغيير تاريخ الاستحقاق.
- المنح والقروض بدون فوائد: اتصل بالرقم 211 لمعرفة المزيد حول المساعدة المجانية التي قد تقدمها الجمعيات الخيرية والمنظمات غير الربحية في منطقتك.
- القروض من الأصدقاء والعائلة: يتيح لك هذا الخيار تجنب عملية التقديم الرسمية أو التحقق من ائتمان المقرض. بالإضافة إلى ذلك، قد تتمكن من تجنب دفع الفائدة على القرض.
وأخيرًا، لا تعتمد على القروض الطارئة أو مصادر التمويل الأخرى لدفع النفقات اليومية بشكل منتظم. إذا كنت تكافح بانتظام لدفع الإيجار أو الرهن العقاري وفواتير الخدمات والبقالة، فقد تحتاج إلى معالجة مشكلات الدخل أو الميزانية.
الحد الأدنى
يمكن أن تساعدك القروض الطارئة في التغلب على الصعوبات المالية غير المتوقعة عندما يكون لديك نقص في النقد. يقدم العديد من المقرضين معايير أهلية مرنة وشروط سداد ممتدة عند الحاجة، مما يتيح لك متسعًا من الوقت لإعادة أموالك إلى المسار الصحيح.
ومع ذلك، قد تجد أن هذا قد لا يكون الخيار الأفضل لوضعك المالي. في بعض الحالات، قد تكون البدائل، مثل سلفة الراتب من صاحب العمل، أو قرض من صديق أو قريب، أو الدعم المالي من برنامج المنح في منطقتك، حلاً أكثر قابلية للتطبيق.
يتعلم أكثر:
-
-
-
-
مراجعة بطاقة Delta Skymiles® Reserve American Express – شاهد المزيد.
-
تركز AmEx على تجربة العملاء من خلال الحساب الجاري الجديد والتطبيق المعاد تصميمه
-
