Федералният резерв следи средните лихвени проценти, които потребителите в САЩ плащат за различни финансови продукти, включително кредитни карти. През 2021 г. средният лихвен процент по кредитни карти за лихвоносни сметки в Съединените щати е 16,45%.
Разбира се, годишният лихвен процент (ГПР), който плащате с кредитната си карта, може да не съответства на средния за страната. ГПР на кредитната карта може да варира в широки граници в зависимост от много фактори, от вашия кредитен рейтинг до съотношението дълг/доход и др.
Средни лихвени проценти по кредитни карти по кредитен рейтинг
По-високият кредитен рейтинг може да ви помогне да се класирате за по-ниски ставки по кредитни карти, заеми и други видове финансиране. Така че добрият кредит може да ви спести пари.
От друга страна, лошият кредитен рейтинг показва по-висок риск за компанията за кредитни карти. Този статус обикновено води до по-висок ГПР за вас като картодържател. Не е необичайно кредитните карти да плащат 25% до 30% APR.
Точният лихвен процент по кредитна карта може да варира от компания до компания, както и от отделни картодържатели. Типът кредитна карта, която отваряте, също може да повлияе на вашия ГПР, тъй като първокласните кредитни карти обикновено имат по-високи лихвени проценти от другите видове продукти за кредитни карти.
Как ви влияе лихвеният процент по вашата кредитна карта
Що се отнася до лихвените проценти, най-добре е те да са възможно най-ниски. На хартия разликата между 15% APR и 20% APR не изглежда толкова голяма. По-ниските лихвени проценти обаче имат потенциала да ви спестят хиляди долари, ако револвирате салда по сметката на вашата кредитна карта. По-долу е даден пример.
Както можете да видите по-горе, лихвеният процент по вашата кредитна карта също влияе върху това колко време ще ви отнеме да изплатите дълга си по кредитната карта. По-нисък ГПР може да премахне дълга по-бързо и по-лесно.
Разбира се, най-добрият начин да управлявате кредитната си карта е да изплащате изцяло баланса си всеки месец. Ако можете да придобиете този навик и да избегнете дългове по кредитна карта на първо място, ГПР на вашата сметка не би трябвало да се отрази на бюджета ви. Всъщност, ако изплащате пълното си салдо по сметката всеки месец, можете напълно да избегнете плащането на лихва по кредитната карта.
Как да намалите лихвения процент по кредитната си карта
Ако се борите да изплатите дълг по кредитна карта, осигуряването на по-ниски лихвени проценти може да ви помогне да спестите пари и да се освободите от дълга по-бързо. Ето някои стратегии, които можете да опитате, за да намалите ГПР на кредитната си карта.
- Прехвърляне на салдо: Можете да се регистрирате за нова кредитна карта, за да се възползвате от ниски лихвени проценти или 0% APR преводи на салдо. Ниските въвеждащи тарифи за кредитни карти за банков превод не продължават вечно (обикновено от 12 до 18 месеца). Въпреки това, ако можете да си позволите агресивно изплащане на дълга, когато въвеждащият ГПР е в сила, може да сте в състояние да изплатите по-голямата част от дълга по кредитната си карта или евентуално изцяло.
Калкулаторът за прехвърляне на баланс може да ви помогне да вземете предвид таксите за прехвърляне на баланса, таксите за препоръки и други, за да изчислите потенциалните си спестявания. Също така е разумно да сравнявате офертите за превод на средства между множество кредитни карти, за да сте сигурни, че ще намерите най-добрата сделка за вашата ситуация. Не забравяйте, че обикновено се нуждаете от добър кредит, за да се класирате. - Заеми за консолидация: Друг начин за намаляване на лихвените проценти по съществуващ дълг по кредитна карта е да го изплатите със заем за консолидация на дълга. В зависимост от вашия кредитен рейтинг, съотношението дълг към доход (DTI) и други фактори, може да успеете да получите нов личен заем при по-нисък лихвен процент, отколкото плащате по сметката си с кредитна карта.
Нисколихвените заеми за консолидиране на дългове могат да ви спестят пари и да подобрят процеса на елиминиране на дълга. Освен това, чрез консолидиране на дълга по вашата кредитна карта със заем на вноски, можете да намалите тежестта на вашата кредитна карта, като същевременно потенциално подобрите кредитния си рейтинг. - Попитайте издателя на вашата кредитна карта: ГПР на вашата кредитна карта не е фиксирана в камък. Можете да попитате издателя на вашата кредитна карта дали желае да намали лихвения процент по вашата кредитна карта и в някои случаи може да успеете.
Уведомете издателя на вашата карта, ако видите оферта за кредитна карта с по-ниска лихва, която обмисляте. Навременната история на плащанията и добрият кредит във вашия акаунт също могат да работят във ваша полза в момента на вашата заявка.
Бързи съвети за подобряване на кредитния ви рейтинг
Независимо дали искате да си осигурите нисък лихвен процент за нова сметка с кредитна карта или да намалите ГПР за съществуваща сметка, добрият кредит може да ви даде предимство. Добрият кредит може да подобри шансовете ви да се класирате за нов акаунт и да получите най-добрите цени и условия, които компанията за кредитни карти може да предложи.
Всъщност може да отнеме време, за да преминете от лош или дори справедлив кредит към добър кредит. Но има стъпки, които можете да предприемете, за да видите подобрения в кредитния си рейтинг по-рано.
- Проверете кредитния си отчет. Да знаете къде се намирате е решаваща стъпка, когато се опитвате да подобрите кредитния си рейтинг. Добрата новина е, че проверката на трите ви кредитни отчета от големите кредитни бюра (Equifax, TransUnion и Experian) е лесна и безплатна. Посетете AnnualCreditReport.com, за да получавате безплатен кредитен отчет на всеки 12 месеца от всяка институция. По време на пандемията можете да получите безплатен достъп до кредитния си отчет от същия уебсайт всяка седмица.
- Запишете всяка пренебрежителна кредитна информация. След като получите отчетите, прегледайте ги отгоре надолу. Запишете всяка отрицателна информация, която откриете, че може да навреди на кредитния ви рейтинг. Може да не можете да направите много по тези проблеми, докато най-накрая изчезнат от кредитния ви отчет. Но можете да отбележите, че няма да повтаряте същите грешки.
- Оспорвана кредитна грешка. Когато преглеждате кредитния си отчет, трябва също да изброите всички грешки в кредитния отчет или признаци на измама, които откриете. Законът за справедливо кредитно отчитане (FCRA) ви позволява да оспорите всяка неточна информация, която се появява във вашия кредитен отчет, със съответната агенция за кредитни отчети.
- Изплатете салдото по кредитната си карта. Намаляването на баланса по вашата кредитна карта и използването на кредита чрез разширяване може да бъде един от най-жизнеспособните начини за подобряване на кредитния ви рейтинг. Използването на кредита е важен фактор за вашата кредитоспособност, до голяма степен отчитайки 30% от вашия FICO резултат. Ако използването на вашия кредит е ниско, вие имате нисък кредитен риск.
- Показване на положителна история на плащанията. Начинът, по който изплащате задълженията си по заема навреме или със закъснение, е най-важният фактор при определяне на вашия FICO резултат. Ако избягвате закъснели плащания, можете да се подготвите за успех, когато става въпрос за вашия кредитен рейтинг. Но дори случайното неизпълнение на кредитен отчет може да бъде сериозна пречка.
- Помислете за отваряне на нов акаунт. Ако имате слабо кредитно досие или трябва да натрупате кредит за първи път, откриването на нова кредитна сметка може да ви бъде от полза. Без кредитна история може да е трудно да се класирате за определени заеми или кредитни карти. Някои опции, като нещо като обезпечена кредитна карта или жилищен заем, може да работят добре за вас, стига винаги да плащате навреме. Можете също така да помолите любим човек да ви добави като оторизиран потребител към съществуваща сметка с кредитна карта.
Долен ред
Подобряването на вашия кредитен рейтинг може да ви улесни при получаването на атрактивни лихвени проценти по кредитна карта. Но ако трябва да подобрите кредитния си рейтинг, за да получите най-добрата сделка, не се обезсърчавайте. Докато плащате изцяло салдото по сметката си всеки месец, можете да се насладите на многото предимства на кредитна карта, без да плащате никакви лихви - независимо от текущия ГПР по сметката на вашата кредитна карта.
ВИЖТЕ СЪЩО!
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- American Express се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
