Имате ли достатъчно застраховка живот, за да защитите семейството си в случай на злополука? Това е въпрос, който получих наскоро, но за съжаление много хора не знаят за него. В края на краищата смъртта и агресивен животозастрахователен агент са две неща, с които повечето хора вероятно не биха предпочели да се сблъскват.
Но това е важен въпрос. Ако нямате подходяща застраховка живот, семейството ви може да има финансови проблеми. От друга страна, ако купувате твърде много, може да пропилеете хиляди долари за неща, от които всъщност не се нуждаете. Когато решавате каква застраховка живот да купите, трябва да избягвате следните погрешни схващания:
1. Всеки трябва да има застраховка живот.
Животозастраховането има две основни функции. Най-често се предоставят услуги на хора, които са финансово зависими от вас, като деца и може би съпруг. Второто е плащането на данък върху имотите, така че вашите наследници да не трябва да продават имота или бизнеса в замяна.
Ако нямате лица на издръжка или облагаемо имущество (в момента над $12,06 милиона), може да не се нуждаете от застраховка живот. Не забравяйте, че застрахователната компания събира премията, инвестира парите, след това плаща таксата и прави печалба от разликата. Това означава, че средно за повечето хора е по-добре да пропуснат застраховката и да инвестират сами, тъй като застрахователната компания плаща по-малко от общата сума, която получават плюс възвръщаемостта на инвестицията. От друга страна, членовете на вашето семейство може да са сред малцината, които действително се нуждаят от застраховка. Както при всички застраховки, важно е да имате необходимата сума, но това е всичко.
Една последна точка е, че дори ако в момента нямате нужда от застраховка живот, може да искате да я купите сега. Защото ако здравето ти се влоши, може да поскъпне или ако ти потрябва изобщо да не можеш да си го купиш. Така че, ако очаквате да имате нужда от застраховка живот в бъдеще, най-добре е да я купите, когато е възможно.
2. Имате нужда от застраховка, за да изплатите дълговете си.
Това е често срещан мит. Много хора се притесняват, че наследниците им ще наследят кредитните им карти или други дългове, които могат да натрупат. Въпреки че дългът може да намали това, което оставяте на наследниците си, освен ако дългът не е обща, обща собственост или има съподписал/гарант, излишният дълг изчезва с вас.
3. Всеки се нуждае от застраховка живот, за да покрие погребения и други последни разходи.
Закупуването на застраховка живот за тази цел е може би най-скъпата форма на финансиране. Ако вашите наследници наследят спестявания или други ликвидни активи, те могат да платят тези такси по всяко време. Въпреки това, ако вашият дълг унищожава вашето имущество, политиката за малки крайни разходи може да има смисъл, вместо да оставя това бреме върху вашите наследници.
4. Всеки се нуждае от достатъчно застраховка, за да замести напълно доходите си през целия живот.
Животозастрахователните агенти са склонни да харесват този метод за изчисляване на нуждите от животозастраховане, защото е бърз и генерира голямо търсене на застраховки, но наистина ли трябва да замените целия си доход до края на трудовия си живот? Има някои въпроси, които трябва да се разгледат тук. От колко години финансова подкрепа се нуждае вашият любим човек? Ако имате само един 15-годишен, това вероятно е 7 години по-близо до колеж, отколкото 20-те години, които трябва да се пенсионирате.
Проверявали ли сте уебсайта за социално осигуряване, за да разберете на кои обезщетения за преживели лица има право вашето семейство? Тези предимства често се пренебрегват и могат да бъдат много важни, особено ако имате деца под 18 години (или 19, стига да са редовни студенти). И накрая, не забравяйте, че някои разходи (като здравеопазване) може да се увеличат, ако вашият съпруг зависи от вашия работодател за обезщетения и грижи за деца. Можете да използвате калкулатор като този, за да прецените колко ви трябва.
5. Не е нужно да се притеснявате за застраховката си живот след покупката.
Хората са склонни да купуват застраховка живот и да забравят за нея, но промяна във вашето финансово състояние или раждане, смърт, брак или развод на вашето семейство може да наложи да промените бенефициента или сумата на необходимото покритие, което трябва да се актуализира. Тъй като процентите спадат през годините поради увеличената продължителност на живота, също така е добра идея да видите дали можете да получите същата сума на покритие на по-ниска цена, особено ако вашето здраве или начин на живот са се подобрили. Сайтове като term4sale улесняват сравняването на тарифи за евтини срочни полици онлайн. Уверете се, че имате нов договор, преди да анулирате стария.
Така че научете повече:
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- AmEx се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
- Награди Discover it® Rewards карта вижте как работи
