Ако забравите датата на падежа в извлечението по кредитната си карта, не изпратите минималното плащане или осъзнаете, че никога не сте изпращали чек, може да сте изложени на риск от закъснение на плащането по вашата кредитна карта. Каквато и да е причината за забавеното плащане, ще има последствия.
Липсата на плащане с кредитна карта може да навреди на вашия кредитен рейтинг и финанси в краткосрочен и дългосрочен план. Но можете да предприемете стъпки, за да поправите повредата и да избегнете повтаряне на грешки.
Кога се забавят плащанията с кредитни карти?
Ако не платите поне минималната сума до датата на падежа, плащането с вашата кредитна карта ще се забави. Това може да се случи, ако сте забравили да платите или плащането не е преминало. Издателят може да има краен срок на вашия падеж, обикновено 17:00 часа. Най-рано, след този час плащането ви се счита за закъсняло.
Според кредитното бюро Experian закъснелите плащания няма да се показват в кредитния ви отчет, докато не пропуснете пълен счетоводен цикъл. Но може да се сблъскате с по-директни санкции от издателя на кредитната карта, включително такси за закъснение.
Каква е вашата санкция, ако пропуснете плащане с кредитна карта?
Ако пропуснете плащане с кредитна карта, очаквайте скоро да получите такси за забавяне.
„Ако закъснеете с един ден плащане с кредитна карта, повечето издатели начисляват такса за закъснение“, казва експертът по кредити и малък бизнес Гери Детуайлер.
Колкото по-дълго плащате, толкова по-висока е глобата. Вашето забавено плащане може да бъде докладвано на трите основни кредитни бюра, което се отразява на кредитния ви рейтинг.
ГПР на съществуващия ви баланс може да се увеличи и може да загубите премии.
Ако пропуснете плащане с кредитна карта, очаквайте следните санкции:
- Такси за закъснение: Ако не платите до датата на падежа, таксите за закъснение могат бързо да бъдат добавени към вашия акаунт. Повечето големи издатели на кредитни карти начисляват такси за закъснение до $40 през 2020 г., според Бюрото за финансова защита на потребителите. Таксите могат да бъдат отменени, ако обикновено плащате навреме.
- Натрупана лихва: Ако обикновено плащате изцяло, ще загубите ползата от гратисния период и ще начислите лихви върху баланса си.
- Не забравяйте, че ако платите навреме, но не платите пълния баланс, вие също ще загубите своя гратисен период.
- Кредитен отчет: Ако пропуснете плащане за цял цикъл на фактуриране, обикновено 30 дни, закъснялото плащане ще бъде отбелязано във вашия кредитен отчет.
0% загуба на ГПР: Според Experian, промоционалните ГПР могат да се върнат към редовните ГПР след забавени плащания. - ГПР за неустойка: Ако плащането с вашата кредитна карта е просрочено с повече от 60 дни, може да получите неустойка за ГПР върху съществуващия си баланс, обикновено около 29,99%. Според Experian може да се нуждаете от шест последователни навременни плащания, за да премахнете ГПР.
- Замразяване на награди: Ако плащането ви се забави, може да не успеете да използвате някои или всички награди, натрупани в сметката на вашата кредитна карта. Вашият издател може също така да спре натрупването и изкупуването на награди.
Санкциите за забавено плащане могат да бъдат скъпи. В зависимост от баланса ви щетите, които нанасяте чрез задействане на наказателна лихва от картата ви, могат да бъдат сериозни. Ако вашият среден дневен баланс през този период е $1000, вие ще спечелите близо $150 лихва при 29 99% APR за период от 6 месеца. Без наказателна лихва същият среден дневен ГПР баланс (напр. 16,93%) би натрупал близо $80 лихва за 6 месеца.
Могат ли закъснелите плащания с кредитна карта да навредят на кредитния ви рейтинг?
Тъй като историята на плащанията представлява 35% от вашия кредитен рейтинг FICO, закъснелите плащания могат да навредят на кредитния ви рейтинг. „Просрочените плащания са фактор номер едно, който влияе върху доверието“, каза Род Грифин, старши директор по обществено образование и застъпничество в Experian. „Ако пропуснете плащане, кредитният ви рейтинг незабавно ще претърпи сериозен удар. Вашият резултат ще падне незабавно.
Като цяло закъснелите плащания имат по-голямо влияние върху по-високите кредитни резултати, отколкото по-ниските кредитни резултати, но резултатът ви може да се възстанови по-бързо, ако нямате история на забавени плащания. Ефектите от закъснелите плащания изчезват с течение на времето, въпреки че закъснелите плащания могат да останат във вашия кредитен отчет до седем години.
Колкото по-рано хванете забавени плащания, толкова по-добре. „Въз основа на вашата история резултатите ви може да се върнат сравнително бързо“, каза Грифин. „Ако наваксате, резултатите ви може да се върнат след около три месеца.“
Пропускането на няколко плащания с кредитна карта за няколко месеца може да бъде по-вредно от пропускането на едно плащане.
„Ако имате други закъснели плащания или ако многократно не компенсирате закъснелите плащания, кредитният ви рейтинг ще се влоши и ще го увреди още повече“, каза Грифин.
По същия начин можете да компенсирате пропуснатите плащания с кредитна карта за кратък период от време, преди кредитът ви да бъде компрометиран, тъй като забавените плащания обикновено не се докладват на кредитните бюра, докато не пропуснете пълен счетоводен цикъл. Така че, ако платите няколко дни след падежа, това остава между вас и издателя.
Каква е санкцията за пропуснати три плащания с кредитна карта?
Ако сте пропуснали три плащания с кредитна карта, може да сте видели:
- Три такси за закъснение.
- Глобен ГПР.
- Замразени или отнети награди.
- Повреден кредитен отчет.
В този момент се доближавате до зареждането. Дебитите обикновено се забавят от 120 до 180 дни. В същото време може да се сблъскате с дейност по събиране от емитента.
Какво да направите, ако смятате, че сте пропуснали плащане с кредитна карта
Ако не сте сигурни дали ще платите навреме с кредитната си карта, вземете мерки преди падежа.
Грифин препоръчва да се свържете с издателя на кредитната карта. „Те оценяват проактивността ви, което помага за предотвратяване на закъснели плащания“, каза той. „Може би те могат да отложат плащанията или да предложат други опции за защита на вашия кредит.“
Ако не сте пропуснали плащане поради истински временен проблем, трябва да се свържете с реномирана агенция за кредитни консултации за помощ, каза Детуайлер.
Как да получите такси и неустойки за забавено плащане на кредитна карта
Ако пропуснете плащане с кредитна карта, моля, свържете се незабавно с издателя на картата. Някои издатели на кредитни карти се отказват от такси за закъснение, ако ги поискате – но успехът зависи от историята на акаунта ви.
„За съжаление, потребителите, които най-много се нуждаят от освобождаване от такса за закъснение, ще имат най-трудното време да получат такава“, каза Детуайлър. Потребителите на карти от второ ниво, които се борят да плащат сметките си навреме, може да се окажат заклещени в порочен кръг от пропуснати плащания, такси за закъснение и такси за лихви, от които е трудно да се измъкнат.
Превенцията е най-доброто лекарство и идеалният начин никога да не пропуснете плащане. „Ако можете да го избегнете, не пропускайте първия“, каза Грифин.
Улеснете плащането навреме чрез:
- Използвайте автоматични плащания.
- Ако е възможно, задайте една и съща дата на падеж за всички фактури.
- Регистрирайте се за напомняния за плащане чрез текст или имейл.
- Създайте месечен календар за плащане на сметки.
Ако изберете автоматично плащане, уверете се, че плащате поне минималната сума и имате достатъчно средства в банковата си сметка, за да платите всяка сметка. Изложителите могат да начислят такси за върнати пари поради недостатъчни средства и ако плащането ви не бъде обработено при първия опит, то може да се забави в зависимост от датата на падежа.
