Последните 12 месеца бяха нестабилни за повечето сектори на икономиката. Продължаващата пандемия от Covid-19 продължава да изправя предизвикателство за здравните системи и бизнеса в световен мащаб, а въздействието на изменението на климата само ще влоши нещата. Въпреки тези предизвикателства, застрахователите, които защитават клиентите от големи рискове, имаха добра година, особено на фондовия пазар. Американската застрахователна компания iShares ETF възвърна общо 45% през последните 12 месеца, в сравнение с възвръщаемостта на S&P 500 от 32%.
„В абсолютно изражение това беше фантастична година“, каза Пол Нюсъм, старши застрахователен анализатор в Piper Sandler.
Най-голямата промяна, която Covid-19 донесе на застрахователите, е увеличеното разчитане на дигитални инструменти при продажбите и обработката на искове поради невъзможността за взаимодействие лице в лице и по-задълбочено разбиране на процента на смъртност на потребителите, които използват тези инструменти . Гледайте репортажи за опустошителни смъртни случаи от дивана.
Франк Спенсър, вицепрезидент по продажбите на животозастраховане в Nationwide Mutual Insurance Company, вярва, че големият брой загубени животи през 2021 г. се превръща в най-високата година за животозастрахователните премии на неговата компания, която ще бъде надмината през 2022 г.
„За съжаление, поради пандемията, американската общественост е много чувствителна към смъртта“, каза Спенсър. Бързането към животозастраховането не е единствената голяма промяна по време на пандемията, тъй като взаимодействията лице в лице, които някога са били жизненоважна част от застрахователната индустрия, все повече се заменят от базирани на приложения искове, онлайн таксуване и други средства за социално дистанциране. Далеч от възрастта на нуждите, виртуални алтернативи.
„До 2021 г. може да имаме пет години цифрово приемане“, добави Спенсър. Според Бет Ричко, президент на Nationwide Property and Casualty Insurance, промяната не се дължи на технологичните иновации на компанията, а на това, че потребителите избират инструменти, разработени много преди блокировките и изискванията за маски. „Преди Covid индустрията беше много фокусирана върху изграждането на цифрови умения, но приемането беше малко бавно“, добави тя.
Ричко каза, че разрастващият се сектор на застрахователните технологии също играе роля, като много наследени компании като Nationwide си партнират с тези стартиращи компании, за да разширят своите цифрови пакети.
Някои от технологичните постижения в индустрията са подходящи за уникалните обстоятелства от последните 18 месеца. Например Nationwide и някои от неговите конкуренти използват телематична технология, която позволява на шофьорите да споделят данни за използването на автомобила си и поведението си при шофиране, а застрахователните доставчици могат да създават персонализирани полици въз основа на тази информация. Технологията позволява на базирания в Кълъмбъс, Охайо застраховател да предложи план за миля по миля във време, когато повечето хора прекарват повече време у дома, предложение, което Ричко използва за собственото си семейство, което всъщност е свързано с основата на компанията.
Nationwide първоначално стартира през 20-те години на миналия век като Farm Bureau Mutual автомобилна застрахователна компания с идеята да предостави на фермерите автомобилна застраховка, по-подходяща за техните навици на шофиране, във време, когато много хора в гъсто населените градски райони са били таксувани със сходни ставки като техните колеги.
За да определим кои компании обслужват потребителите най-добре, ние си партнирахме със Statista, за да проучим повече от 16 000 клиенти и да съберем техните отзиви за представянето на тези компании.
Петте национално признати категории са Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm и USAA. Базираната в Сан Антонио, Тексас USAA получи най-високите оценки в проучването, класирайки се на първо място за постоянна животозастраховка, срочна животозастраховка, собственици на жилища и наематели и на второ място след базираната в Сиатъл PEMCO за автомобилно застраховане.
Класацията също така разглежда някои от най-малките сегменти на индустрията, включително нарастващия сегмент за застраховане на домашни любимци, който наскоро продаде повече от $2 милиарда брутни премии през 2020 г. поради пандемията на осиновяването на домашни любимци, според данните на Северноамериканските здравни застрахователи, на рекордно ниво за Асоциацията. Има и 20 компании, признати в категорията за дентална застраховка, които могат да се сблъскат с катаклизъм, ако бъдат приети предложените условия за включване на зъболекарски услуги, зрение и слух в Medicare по програмата Build Back Better.
Застрахователите също гледат на разпоредби в програмата Build Back Better, която ще разшири достъпа до услуги за дългосрочни грижи по Medicaid. Тези промени в политиката, обсъдени във Вашингтон, окръг Колумбия, са приложени в цялата страна в щата Вашингтон, което налага задължителен данък върху доходите на жителите без застраховка за дългосрочни грижи. Дългосрочните грижи са ключов бизнес за някои от тези застрахователи и бяха основна тема на дискусия в разгара на пандемията, когато жилищните заведения за подпомагане бяха опустошени от вируса.
Докато се разработват ваксини и лечения и имунитетът на Америка се подобрява, светлината в края на тунела на Covid започва да се оформя и индустрията се фокусира върху друга голяма глобална криза, която ще промени начина, по който работи: изменението на климата. Тъй като екстремните метеорологични условия се влошават през следващия век, научният консенсус, че горските пожари, наводненията и ураганите ще се увеличат по честота, ще бъде придружен от увеличени отговорности и застрахователни плащания. Реалността на изменението на климата повлия на застрахователите, които вече изплащат обезщетения и на място се справят с всичко - от горски пожари в Калифорния до активен сезон на урагани в югоизточната част до дълбоко замръзване в Тексас.
„Метеорологичните тенденции и катастрофалните събития са критични за застрахователната индустрия“, каза Ричко. „Вътрешно става дума за това да се уверим, че имаме достатъчно капитал, за да отговорим на нуждите на нашите клиенти и да сме сигурни, че сме готови да реагираме, независимо къде се случва инцидентът.“
Въпреки предизвикателствата, Брет Хорн, старши капиталов анализатор в Morningstar, вижда перспективите като положителни за застрахователния сектор, тъй като инфлацията и по-ниските лихвени проценти налагат по-високи цени.
ВИЖТЕ СЪЩО!
- Преглед на черна карта American Express Centurion
- Кредитна карта X1 – Вижте как да кандидатствате.
- Кредитна карта Destiny – Как да поръчам онлайн.
- Преглед на карта Delta Skymiles® Reserve American Express – Вижте повече.
- American Express се фокусира върху изживяването на клиентите с нова разплащателна сметка и преработено приложение
