План за ограничения на вноските от 401 000 на работното място за 2022 г. ще ви помогне да спестите много пари всяка година за пенсиониране, но има ограничения за това колко вие и вашият работодател можете да внасяте всяка година. Ограниченията за вноски са едни и същи, независимо дали избирате традиционни 401 (k) кредити преди данъци или Roth 401 (k) необлагаем доход след пенсиониране (или и двете). Нека видим колко вие и вашият работодател можете да допринесете за вашите 401 (k) тази година.
401(k) Ограничения на приноса
През 2021 г. вашият личен лимит за вноски 401(k) е $19 500 или $26 000, ако сте на 50 или повече години. През 2022 г. вашият лимит на вноски от 401(k) е $20 500 за физически лица или $27 000, ако сте на 50 или повече години.
Тези индивидуални ограничения са кумулативни в план 401(k). Кумулативната обща сума на вашите индивидуални 401(k) вноски е ограничена до $19 500, ако напуснете за нова позиция през календарната 2021 г., или $26 000, ако сте на 50 или повече години, и двата плана в две позиции Всички прилагат по-горе. Всички 401(k) съответстващи или несъответстващи вноски, направени във вашата сметка от вашия работодател, не се броят към лимита ви за лични вноски.
Можете също така да предоставите неосвободени от данъци (и различни от Roth) вноски в допълнение към ограничението за вноски на служителите за традиционните вноски 401 (k). Около една пета от плановете 401(k) позволяват на служителите да правят този вид вноски, което остава в рамките на максимума на плана 401(k) за 2021 г. от $58 000 ($64 500 за тези над 50) и $61 000 ($61, 000) USD) максимална вноска. 2022 г. ($67 500, ако сте на 50 или повече години).
Максимално ограничение за принос от 401 (k).
Много работодатели предлагат съвпадащи прегледи на 401 (k) като част от своите планове за обезщетения. При съвпадение на 401 (k) вашият работодател се съгласява да съпостави част от вашите вноски с процент от вашата заплата. В допълнение към съответстващите вноски, някои работодатели могат да изберат да споделят процент от печалбата със своите служители под формата на несравними 401 (k) вноски.
Докато 401(k) съответстващи и несъответстващи вноски на вашия работодател не се броят към лимита ви за приспадащи се вноски от $19 500 ($26 000, ако сте на 50 или повече години), те подлежат на общ лимит на вноските.
Общите 401(k) планови вноски на служителя и работодателя не могат да надвишават $58 000 през 2021 г. и $61 000 през 2022 г. Догонващата вноска за служители на 50 и повече години повишава тавана до $64 500 през 2021 г. или общо $67 ,500 през 2022 г. Общите вноски не могат да надвишават 100% от годишната заплата на служителя.
Общо 401 (k) лимити за годишни вноски на работодател и служител
Данните за 2018 г. от Vanguard показват, че 95% от работодателите в планове 401(k), управлявани от компанията, имат съответстващи или несъответстващи вноски за своите служители. Около 85% работодатели предлагат 401(k) съвпадения на своите служители. Около 10% от работодателите правят несъответстващи вноски 401(k), без да изискват служителите също да правят вноски.
Докато годишните лимити за индивидуални вноски са кумулативни в план 401 (k), лимитите на вноските на работодателя са за план. Ако участвате в повече от един план 401(k) за една календарна година (като нашия пример по-горе, когато напускате работата си и започвате нова), всеки от вашите работодатели може да увеличи максимално своя принос.
Традиционни и Roth 401(k) Ограничения за принос
Подобно на индивидуална пенсионна сметка (IRA), 401 (k) може да се използва както като традиционна сметка, така и като сметка на Roth. И двата вида имат едни и същи годишни лимити за вноски на служителите и работодателите.
Традиционни 401(k)s
С традиционните 401 (k) можете да приспадате общата сума на вноската на служителя от облагаемия си доход всяка година. Най-общо казано, това означава, че ако сте направили $50,000 и сте допринесли $5,000 към вашите традиционни 401(k), ще бъдете обложени с данък, както ако сте направили $45,000. Когато изтеглите или навършите 59 години, вие ще плащате данък върху дохода върху вашите тегления въз основа на текущата ви тогава пределна данъчна ставка.
Roth 401(k)s
С Roth 401(k) можете да внесете пари, които вече са обложени с данъци. Тегленията след 59-годишна възраст са необлагаеми, ако са изминали поне пет години от първия депозит. Roth 401(k)s обаче имат някои ограничения:
• Не всички работодатели предлагат Roth 401(k)s, въпреки че тяхната популярност бързо нараства.
• Ако вашата компания предлага съвпадение 401(k), не можете да го запишете във вашия Roth акаунт. Съответстващите вноски на работодателя се съхраняват в традиционна сметка 401 (k).
• За разлика от Roth IRA, Roth 401(k) няма ограничения на доходите, което означава, че всеки с достъп до Roth 401(k) може да допринесе.
Ограничения за вноски от 401k за 2022 г. за високоплатени служители
Някои планове 401 (k) имат допълнителни лимити за вноски за високоплатени служители. (Ако вашият работодател има план Safe Harbor 401(k) и вие печелите много, тези ограничения може да не се отнасят за вас.)
Високоплатените работници (HCE) не могат да внасят повече от 2% от заплатите си към своите 401(k), а не средната вноска на невисокоплатените работници. Тоест, ако служителите, които не са HCE, внасят средно 5% от заплатата си, HCE могат да внасят до 7% от заплатата си. В допълнение към държавните ограничения, вашата компания може да е установила специфични ограничения, за да спазва разпоредбите
IRS определя, че сте HCE, ако:
• Притежавахте 5% или повече бизнес миналата година и участвахте в техния план 401(k) тази година.
• Или сте спечелили $130 000 или повече през 2020 г. от компания, с която сте участвали в план 401(k).
За разлика от повечето други насоки за ограничения 401 (k), HCE класификацията се основава на вашия статус от предходната година. За програмната 2022 година прагът на възнагражденията на служителите е $135 000.
Ако процентът на вноските за HCE надвишава процента на вноските за не-HCE с повече от 2%, бизнес пенсионният план може да загуби своя данъчно облекчен статут. Като HCE може да не сте в състояние да допринесете с вашите 401 (k) към тавана на вноските на служителите поради ниските нива на участие 401 (k). Въпреки това, ако отговаряте на условията, все пак трябва да можете да правите обратно плащания върху горната граница на HCE.
Ако имате ограничение за HCE, но все пак искате да плащате повече, помислете за финансиране на пенсионна сметка извън вашия спонсориран от работодателя план, като например пенсионна сметка. B. Традиционен IRA.
Ами ако допринесете твърде много за вашия 401(k)?
Ако вашите вноски 401(k) надхвърлят горните лимити, вашите излишни вноски може да бъдат обложени два пъти: веднъж като част от облагаемия ви доход за годината, в която сте внесли, и отново, когато се откажете от план за теглене. Доходът все още расте, данъкът е отложен, докато не го изтеглите.
Ако откриете, че допринасяте твърде много за вашия 401(k), незабавно уведомете вашия отдел „Човешки ресурси“ или отдела за заплати и планирайте администратора. В нормална година имате време до крайния срок за подаване на данъчна декларация (обикновено 15 април), за да разрешите проблема и да получите парите си обратно.
Прекомерните разширения на плана 401(k) трябва да бъдат оттеглени и да ви бъдат възстановени. Вашият отдел за човешки ресурси или заплати ще трябва да коригира вашия W-2, за да включи излишното отлагане във вашия облагаем доход. Ако излишното отлагане генерира доход, ще получите друга данъчна декларация за следващата данъчна година.
Сметка 401 (k) може да бъде мощен инструмент за изграждане на пенсионни спестявания. Следвайте тези съвети, за да увеличите максимално предимствата си от 401 (k):
1. Задайте нивото на вноската си, за да се възползвате от спазването на 401(k) от вашия работодател. Ако вашият бизнес отговаря на определен процент от вашия принос, задайте нивото на приноса си, за да се възползвате максимално от съвпадението. В противен случай ще оставите парите си на масата.
2. Започнете да допринасяте към вашите лимити за вноски от 401k за 2021 г. днес.
3. Възползвайте се от фиксирани депозити. Ако се чувствате претоварени от възможностите за инвестиция на план 401 (k), изберете фонд за целева дата, който съответства на вашата планирана година на пенсиониране. Фондовете с целева дата са оптимизирани за вашето пенсиониране, което ги прави отличен избор за начинаещи или по-предпазливи инвеститори.
4. Увеличавайте редовно процента си на вноски 401 (k). Увеличавайте данъчната си ставка 401 (k) с поне един процентен пункт всяка година. Малките постепенни увеличения ще имат малко влияние върху вашата нетна заплата и с течение на времето ще окажат голямо влияние върху вашите пенсионни спестявания. Освен това, ако получите повишение или бонус, вложете поне част от него в спестяванията си.
5. Запознайте се със съответния период на допустимост на вашия работодател 401(k). Съвпадащите позиции на вашия работодател 401(k) може да имат период на задържане. Това означава, че ще бъдете в компанията няколко години, преди да прехвърлите пълната стойност на вноските на вашия работодател към вашата сметка 401 (k). Ако не останете в компанията, докато не придобиете пълно право, можете да загубите част или цялата стойност на тези съответстващи вноски.
6. Ако смените работата си, прехвърлете ограниченията си за вноски от 401k за 2022 г. Всяка година хиляди корпоративни пенсионни планове се губят или забравят от служителите. Ако харесвате текущите си лимити за вноски от 401k за 2022 г., уверете се, че сте в крак с идентификационните си данни и ги проверявайте редовно. Ако вашият план ви начислява високи такси, когато напускате компанията, или не харесвате опцията за инвестиция, преместете го в пенсионния план на следващата си работа или IRA.
Топ сайт,..невероятна публикация! Просто продължавайте да работите!