Laut Experian-Daten für das erste Quartal 2022 beträgt die durchschnittliche monatliche Zahlung fast $650 für einen Neuwagen und etwa $500 für einen Gebrauchtwagen, daher ist es entscheidend, ein Schnäppchen zu finden. Die Anmeldung für ein 0% APR-Autoangebot ist eine Möglichkeit, bei Ihrem nächsten Autokauf Geld zu sparen.
Viele Autohersteller bieten zinslose Autokredite an, um neue qualifizierte Kunden zu gewinnen und mehr Fahrzeuge zu verkaufen. Allerdings sollten Sie beim Kauf eines Neuwagens immer Vorsicht walten lassen, auch wenn der effektive Jahreszins auf der Tabelle bei Null liegt. In manchen Fällen kann es auf lange Sicht besser sein, einen Autokredit von einem externen Kreditgeber aufzunehmen.
Was ist 0% APR?
Ein 0% APR oder zinsloser Autovertrag bedeutet im Grunde, dass Sie sich kostenlos Geld leihen. Mit Ihrer monatlichen Zahlung wird das Geld zurückgezahlt, das der Kreditgeber dem Autohändler zahlt, aber das zusätzliche Geld in Ihrer Tasche landet nicht auf dem Bankkonto des Kreditgebers.
Dies unterscheidet sich von der üblichen Vorgehensweise bei der Aufnahme eines Autokredits, bei dem der Kreditgeber Ihnen Zinsen für die Finanzierung berechnet. Schließlich sind Zinsen und Gebühren die Haupteinnahmen der Kreditgeber. Wenn Sie den Kredit zurückzahlen, zahlen Sie das Geld zurück, das der Kreditgeber dem Autohändler in Ihrem Namen gezahlt hat. Die Zinsen, die Sie zahlen, helfen dem Kreditgeber, einen Gewinn zu erzielen.
Wie funktioniert 0% APR?
Ein Auto ohne Zinsen zu finanzieren klingt zu schön, um wahr zu sein. Aber diese Finanzierungsangebote sind Instrumente, mit denen Autohersteller mehr Fahrzeuge verkaufen können.
Kreditgeber, die 0%-Finanzierungen anbieten, werden als Captive-Finance-Unternehmen bezeichnet und haben Verbindungen zu den Autoherstellern selbst. Einige Beispiele für Eigenkredite sind Ford Motor Credit, General Financial, Nissan Financial, Toyota Financial Services usw. Wenn Ford also aufgrund überschüssiger Lagerbestände mehr F-150 verkaufen wollte, könnte es ausgewählten Kreditnehmern über seine eigene Finanzierungsabteilung zinslose Darlehen mit einer Laufzeit von null Jahren anbieten.
Oberflächlich betrachtet mag eine zinslose Finanzierung günstiger erscheinen, aber das ist nicht immer der Fall. Wenn Autohersteller eine 0%-Finanzierung anbieten, versuchen sie möglicherweise, „entgangene“ Einnahmen auf andere Weise auszugleichen. Beispielsweise könnte ein Händler versuchen, Ihnen zusätzliche Produkte zu verkaufen, etwa erweiterte Garantien oder eine Kfz-Abfertigungsversicherung. Möglicherweise müssen Sie auch auf Vergünstigungen wie Rabatte verzichten, die normalerweise den Kaufpreis senken.
So erhalten Sie ein Autoangebot mit 0% APR
Eine Null-Prozent-Finanzierung ist in der Regel Kreditnehmern mit guter Bonität vorbehalten – typischerweise mit einer Bonität von 800 und höher. Bevor Sie mit der Finanzierung Ihres Autokaufs beginnen, sollten Sie selbst Ihre Bonität prüfen. Jeder Kreditgeber hat auch seine eigene Definition einer hervorragenden Kreditwürdigkeit und die Zulassungsvoraussetzungen können je nach Fahrzeug variieren.
Da die Zulassungskriterien für einen effektiven Jahreszins von null Jahren sehr unterschiedlich sind, ist es am besten, den Autohändler im Voraus anzurufen. Fragen Sie, welche Kriterien Sie erfüllen müssen, um eine zinslose Finanzierung für ein bestimmtes Fahrzeug zu erhalten. Zusätzlich zu Ihrer Bonitätshistorie berücksichtigen Autokredite bei der Prüfung Ihres Antrags möglicherweise weitere Faktoren, wie zum Beispiel:
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
- Arbeitserfahrung.
- Einkommens- und Adressüberprüfung.
Unabhängig vom Status Ihrer Bonität – gut, schlecht, mittelmäßig oder ausgezeichnet – sollten Sie sich auch die Zeit nehmen, eine Vorabgenehmigung von externen Finanzierungsquellen einzuholen. Eine Vorabgenehmigung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen zu vergleichen und Ihnen einen Ersatzplan zu geben, falls Sie keinen Anspruch auf die exklusiven Angebote des Autoherstellers haben.
0% APR-Finanzierungsbeschränkungen
Für manche Kreditnehmer kann eine zinslose Finanzierung eine große Sache sein. Dennoch gibt es einige potenzielle Fallstricke, die man bei der Erwägung dieser Finanzierungsart beachten sollte.
- Eingeschränkte Möglichkeiten: Eine zinslose Finanzierung ist möglicherweise nur für bestimmte Fahrzeugtypen verfügbar. Erstens ist das Auto, das Sie kaufen, mit ziemlicher Sicherheit neu. Autohersteller neigen auch dazu, spezielle Finanzierungsangebote für Modelle zu reservieren, bei denen überschüssiger Lagerbestand transportiert werden muss.
- Eingeschränkte Rückzahlungsmöglichkeiten: Je nach Angebot können Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten durch die 0%-Finanzierung eingeschränkt sein. Die Rückzahlung des Darlehens dauert in der Regel weniger lange als sonst. Natürlich spricht nichts dagegen, den Kredit schnell abzubezahlen, Sie sollten jedoch darauf achten, dass Sie sich den höheren monatlichen Zinssatz leisten können, ohne Ihr Budget zu belasten.
0% Finanzierung und Boni
Autohersteller möchten, dass Sie Ihr nächstes Auto bei ihrem Unternehmen kaufen und nicht bei einem Konkurrenten. Dies ist der Hauptgrund dafür, dass es überhaupt keine 0%-Fördervorschläge gibt. Um neue Kunden zu gewinnen, bieten Autohersteller ihren Käufern häufig Cashback-Boni an.
Leider gestatten Ihnen die Autohersteller möglicherweise nicht, sowohl die 0%-Finanzierung als auch die Boni zu nutzen. Wenn Sie vor diesem Dilemma stehen, müssen Sie entscheiden, welche Art des Sparens besser ist.
Zinstipp: Verwenden Sie den Auto Finance-Rechner, um 0% Finance vs. zu vergleichen. Bonus-Geldprämien. Manchmal ist es im Hinblick auf die Gesamtersparnis am sinnvollsten, von einem Autohändler eine Barrückerstattung zusammen mit einem höheren effektiven Jahreszins zu erhalten. In anderen Fällen können 0%-Fonds der klare Gewinner sein.
Sollten Sie das Geld nehmen und umfinanzieren?
Möglicherweise müssen Sie eine Standardfinanzierung aus dem Eigenkredit des Autoherstellers akzeptieren, um Anspruch auf bestimmte Arten von Bargeldanreizen zu haben. Im Gegenzug haben Sie das Potenzial, einen höheren Zinssatz als Ihre Bank oder ein externer Kreditgeber zu erhalten.
Abhängig von Ihren Umständen kann die Refinanzierung Ihres Neuwagenkredits innerhalb weniger Monate eine effektive Strategie sein. Zunächst sind jedoch einige Nachteile zu berücksichtigen. Denn wenn Sie zwei Autokredite hintereinander aufnehmen – den ursprünglichen und den, den Sie refinanzieren –, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit für eine Weile schaden.
Mehrere Kredite führen zu mindestens zwei harten Kreditanfragen in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie Ihrer Kreditauskunft zwei Kredite hinzufügen, selbst wenn einer den anderen abbezahlt, kann sich das Durchschnittsalter der Konten in Ihrer Kreditauskunft verringern. Bezüglich der Bonität gilt: Je höher das Durchschnittsalter Ihres Kontos, desto besser.
Wann lohnt sich der 0% APR-Handel nicht?
In folgenden Fällen kann es sinnvoll sein, auf spezielle Finanzierungsangebote des Herstellers zu verzichten.
Die Rückzahlungsbedingungen entsprechen nicht Ihrem Budget
Niedrigzinsige Autokredite haben in der Regel kürzere Finanzierungslaufzeiten. Abhängig von Ihrem Einkommen können kürzere Kreditlaufzeiten dazu führen, dass Ihre monatlichen Raten zu hoch ausfallen.
Wenn beispielsweise ein 0%-Autokredit vier Jahre dauert und Sie normalerweise fünf Jahre finanzieren würden, kann der Kostenunterschied erheblich sein. Bei einem 4-jährigen Autokredit über $25.000 vom Hersteller betragen Ihre monatlichen Rückzahlungen etwa $520. Im Vergleich dazu würde die Aufnahme eines Autokredits in Höhe von $25.000 über 5 Jahre zu 4% $460 pro Monat kosten. Mit einem Autokreditrechner können Sie Ihren möglichen Kredit berechnen.
Finanzexperten empfehlen oft, Ihre monatlichen Fahrzeugzahlungen auf 20% oder weniger als Ihr Monatsgehalt zu begrenzen. Einige Experten empfehlen, die Autozahlungen auf 10% Ihres Bruttoeinkommens zu beschränken.
Sie würden gerne ein teureres Auto kaufen
Sie sollten sich nicht dafür entscheiden, Ihr Autobudget zu erhöhen, nur um sich für eine Sonderfinanzierung zu qualifizieren. Wenn Sie $10.000 in bar für einen Gebrauchtwagen bezahlen möchten, ist die Aufnahme eines Neuwagenkredits in Höhe von $30.000, nur um von der zinslosen Finanzierung zu profitieren, möglicherweise keine kluge finanzielle Entscheidung.
Mit Bargeldrabatten können Sie noch mehr sparen
Für Käufer, die die Sonderfinanzierung des Herstellers in Anspruch nehmen, gibt es in der Regel keine Cashback-Rabatte. Eine 0%-Finanzierung wird sich nicht lohnen, wenn Sie nur mit Zahlen rechnen müssen, und Bargeldrückerstattungen Ihnen größere Einsparmöglichkeiten bieten.
Stellen Sie sich vor, Sie könnten bei Ihrem Neuwagenkauf $4.750 als Cashback erhalten. Bei einem Neuwagen im Wert von $30.000 kann dieser Anreiz Ihren Kaufpreis auf $25.250 senken. Wenn Sie $25.250 zu 4% für 5 Jahre finanzieren, zahlen Sie $2.651 Zinsen. In diesem Fall betragen Ihre Gesamtkosten $27.901 – sofern Sie keine zusätzlichen Produkte wie erweiterte Garantien oder andere Finanzierungskosten hinzufügen.
Alternativ können Sie den vollen Kaufpreis von $30.000 bezahlen und 0% APR wählen. In diesem Fall zahlen Sie, sofern keine Zusatzprodukte oder Gebühren anfallen, immer noch $2.099 mehr, als Sie an Barrückerstattungen erhalten hätten.
Hinweise zum 0% APR-Angebot
Diese Überlegungen können Ihnen dabei helfen, Ihre Optionen zu bewerten und zu entscheiden, ob ein 0% APR-Autokredit die richtige Wahl für Sie ist.
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Endergebnis
Der Schlüssel zur Entscheidung, ob ein 0% APR-Autovertrag für Sie geeignet ist, besteht darin, ihn mit dem Autokredit eines externen Kreditgebers zu vergleichen und Ihre tatsächlichen monatlichen Kosten zu ermitteln. Abhängig von Ihrer Situation können Sie mit diesem Angebot möglicherweise nicht wirklich Geld sparen. In manchen Fällen ist eine Sonderfinanzierung nicht so gut, wie es scheint, und oft ist eine hervorragende Bonität erforderlich, um sich zu qualifizieren. Überprüfen Sie die aktuellen Zinssätze für Autokredite und stellen Sie sicher, dass ein zinsloser Kredit Sie nicht mehr kostet.
