Die gleichzeitige Verwaltung mehrerer Schuldenkonten kann schwierig sein, aber Sie können dies mit einem Schuldenkonsolidierungskredit ausgleichen. Sie sind bei traditionellen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern leicht erhältlich und gibt es in zwei Formen: besicherte Kredite und ungesicherte Kredite.
Sowohl besicherte als auch unbesicherte Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Ihnen helfen, Ihre Rückzahlungsfrist um Monate oder sogar Jahre zu verkürzen. Außerdem können Sie eine Menge Zinsen sparen, indem Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit einem wettbewerbsfähigeren Zinssatz aufnehmen und damit Ihren bestehenden Schuldensaldo beseitigen.
So funktionieren Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist ein Privatkredit, mit dem mehrere Schulden in ein neues Kreditprodukt umgewandelt werden. Da der Zinssatz fest ist, erhalten Sie in der Regel Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren und feste monatliche Zahlungen.
Idealerweise sollte der Zinssatz für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen niedriger sein als der, den Sie derzeit benötigen, um die Kosteneinsparungen zu maximieren. Wenn Sie jedoch Anspruch auf weniger als den Gesamtbetrag haben, den Sie auf Ihrer Kreditkarte und Ihrem Darlehen schulden, sollten Sie den Darlehenserlös zur Tilgung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz verwenden.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie Sie mit einem Schuldenkonsolidierungskredit eine Menge Kreditkartenzinsen sparen können:
1: $1.500 Restbetrag und 17% effektiver Jahreszins
2: $2.000 Restbetrag und 15% effektiver Jahreszins
3: $2.500 Restbetrag und 12% effektiver Jahreszins
4: $3.000 Restbetrag und 21% effektiver Jahreszins
Nehmen wir nun an, dass Sie diese Beträge innerhalb von 24 Monaten abbezahlen. Sie werden $1.629 Zinsen ausgeben. Wenn Sie jedoch einen Privatkredit in Höhe von $9.000 mit einer Laufzeit von 24 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 8% aufnehmen, sinken Ihre Zinsaufwendungen auf $573,25.
Sie können einen Privatkreditrechner und einen Kreditkartenrückzahlungsrechner verwenden, um die potenziellen Zinseinsparungen bei einem Schuldenkonsolidierungskredit zu berechnen.
So nutzen Sie besicherte Kredite zur Schuldenkonsolidierung
Besicherte Kredite sind durch Sicherheiten abgesichert, wodurch der Kreditnehmer einem höheren Risiko ausgesetzt ist. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können sie sich lohnen. Sie können jedes dieser besicherten Kreditprodukte zur Schuldenkonsolidierung verwenden.
Garantierter Privatkredit
Es ist wie ein traditioneller Kredit, der möglicherweise einfacher zu bekommen ist, wenn Sie nicht über die perfekte Kreditwürdigkeit verfügen. Dennoch sind einige Nachteile zu berücksichtigen. Wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, drohen Ihnen hohe Zinsen und Sie riskieren den Verlust Ihrer Sicherheiten.
Eigenheimkredit oder Eigenheimkreditlinie (HELOC)
Sowohl Eigenheimdarlehen als auch HELOCs ermöglichen es Ihnen, einen Teil Ihres Eigenheimkapitals oder die Differenz zwischen dem Wert des Eigenheims und dem, was Sie derzeit schulden, in Bargeld umzuwandeln.
Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen, erhalten Sie den gesamten Kredit in einer Summe und zahlen ihn in monatlichen Raten zurück, da der Zinssatz festgelegt ist. Eine HELOC fungiert als Kreditkarte, von der Sie bei Bedarf Geld abheben können. Sie zahlen nur den Betrag zurück, den Sie von der HELOC geliehen haben, und der Zinssatz ist variabel.
Sowohl Eigenheimkredite als auch HELOCs eignen sich ideal für die Schuldenkonsolidierung, da sie wettbewerbsfähigere Zinssätze bieten als Privatkredite. Auch wenn Ihr Haus über viel Eigenkapital verfügt, kann Ihnen eine große Geldsumme bewilligt werden. Der Hauptnachteil besteht darin, dass Sie Ihr Haus durch Zwangsvollstreckung verlieren, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, da diese Produkte wie eine zweite Hypothek wirken.
So nutzen Sie ein ungesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Im Gegensatz zu besicherten Krediten müssen keine Sicherheitsanforderungen genehmigt werden. Es gibt zwei Arten von unbesicherten Schuldenkonsolidierungsdarlehen und Kreditkartenoptionen.
Ungesicherter Privatkredit
Mit diesem Kreditprodukt können Sie Schulden konsolidieren, um den Rückzahlungsprozess zu vereinfachen. Sie erhalten einen Festpreis und überschaubarere monatliche Zahlungen. Die meisten Kredite zeichnen sich durch schnelle Genehmigungen und Finanzierungszeiten aus. Allerdings kann bei der Kreditaufnahme eine Bearbeitungsgebühr anfallen. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits kann es auch zu einer Vorfälligkeitsentschädigung kommen.
Peer-to-Peer-Kredite
Im Gegensatz zu Privatkrediten handelt es sich dabei um unbesicherte Kredite von Privatanlegern an Verbraucher, die ihre Kreditvergabekriterien erfüllen. Auch wenn Ihre Bonität nicht optimal ist, können Sie sich für einen Kredit mit schneller Finanzierung qualifizieren. Der Nachteil besteht darin, dass Ihre Kreditkosten bei schlechter Bonität möglicherweise höher sind als bei der Aufnahme eines Eigenheimdarlehens. Außerdem haben einige P2P-Kredite kürzere Rückzahlungsfristen.
Kreditkartenüberweisung
Sie erhalten eine zinsgünstige oder zinslose Einführungsphase – in der Regel bis zu 18 Monate. Wenn Sie Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden innerhalb dieses Zeitfensters abbezahlen, sparen Sie eine Menge Zinsen.
So erhalten Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Sie können einen Schuldenkonsolidierungskredit über eine traditionelle Bank, eine Kreditgenossenschaft oder einen Online-Kreditgeber beantragen. Idealerweise sollte Ihre Kreditwürdigkeit im mittleren 600er-Bereich liegen und ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) von nicht mehr als 45% aufweisen, um die besten Chancen auf einen Kredit mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz zu haben. Eine schlechtere Bonität führt nicht automatisch zur Ablehnung, allerdings müssen Sie mit höheren Kreditkosten und ungünstigeren Kreditkonditionen rechnen.
Bedenken Sie, dass jeder Kreditgeber eigene Zulassungsvoraussetzungen hat. Daher ist es am besten, vor der Bewerbung einige Nachforschungen anzustellen, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, gut zu Ihnen passt.
Endeffekt
Schuldenkonsolidierungsdarlehen erleichtern die Verwaltung mehrerer Schuldenkonten, Sie können Ihr Guthaben schneller abbezahlen und viel Zinsen sparen. Bevor Sie sich bewerben, prüfen Sie besicherte und unbesicherte Kredite, um zu entscheiden, welche Option die beste ist. Es ist auch wichtig, sich umzuschauen, sich vorab zu qualifizieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, und sich die Zahlen anzusehen, um festzustellen, ob eine Schuldenkonsolidierung sinnvoll ist, oder ob Sie warten sollten, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre allgemeine finanzielle Situation verbessert.
Erfahren Sie mehr:
- Bewertung der American Express Centurion Black Card
- X1-Kreditkarte – Sehen Sie sich an, wie Sie die Kreditkarte beantragen.
- Destiny-Kreditkarte – So bestellen Sie online.
- Bewertung der Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Weitere Informationen.
- AmEx konzentriert sich auf das Kundenerlebnis mit neuem Girokonto und neu gestalteter Anwendung
- Entdecken Sie die Prämien der Discover it® Rewards-Karte und sehen Sie, wie es funktioniert
