Wenn Sie eine weit über dem Durchschnitt liegende Kreditwürdigkeit wünschen, streben Sie eine Kreditwürdigkeit von 800 an. Obwohl es sich bei dieser Bewertung nicht um die höchstmögliche Bonität handelt, liegen Sie damit im höchsten Bonitätsbereich, der für das FICO-Kreditbewertungsmodell verfügbar ist. Kreditnehmer innerhalb dieses Kreditwürdigkeitsbereichs stellen im Allgemeinen ein minimales Risiko für Kreditgeber dar.
Daher haben Sie möglicherweise bessere Chancen, die besten Konditionen zu erhalten, z. B. den niedrigsten Zinssatz, den Sie erhalten können, wenn der Kreditgeber Ihnen zustimmt. Berater zeigen Ihnen, was es bedeutet, einen Kredit-Score von 800 zu haben, wie Sie dorthin gelangen und welche Vorteile damit verbunden sind.
Was bedeutet ein Kredit-Score von 800?
Wenn Ihr Kredit-Score 800 beträgt, ist Ihr Kredit-Score besser als ein guter Kredit-Score. Dies ist eine ausgezeichnete oder ausgezeichnete Bonität gemäß den beliebtesten Bonitätsbewertungsmodellen von VantageScore und FICO. Laut dem FICO-Bericht hatten im April 2018 nur 21,81 TP3T der Amerikaner einen Wert von mindestens 800.
Um einen so hohen Score zu erreichen, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit gut verwalten. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise über eine lange Kredithistorie, eine perfekte Zahlungshistorie und ein gutes Kreditportfolio verfügen und nur einen kleinen Prozentsatz Ihres gesamten Kreditlimits nutzen. Aufgrund Ihrer guten Bonitätshistorie und Ihrer guten Kreditvergabegewohnheiten gehen Kreditgeber davon aus, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, geringer ist als bei Antragstellern mit schlechterer Kreditwürdigkeit.
So erhalten Sie eine Kreditwürdigkeit von 800
Es gibt zwar keine Garantie dafür, dass Ihr Punktestand 800 erreicht, aber die Anwendung dieser Tipps kann Ihnen dabei helfen, Ihren Punktestand zu verbessern.
1. Bauen Sie Ihre Kredithistorie auf oder bauen Sie sie neu auf
Da Ihre Bonitätshistorie 15% Ihrer Kreditwürdigkeit beträgt, verhindert eine negative, geringe oder keine Bonitätshistorie, dass Sie eine Kreditwürdigkeit von 800 erhalten. Um dies zu beheben, konzentrieren Sie sich auf den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie können dies tun, indem Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen oder Ihre erste Kreditkarte beantragen.
Ein Bonitätsaufbaukredit ist ein Privatkredit, der Ihnen dabei helfen soll, Ihrer Kreditauskunft eine positive Zahlungshistorie hinzuzufügen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Privatkrediten überweisen Kreditgeber keinen Betrag direkt auf Ihr Konto. Stattdessen wird das Geld auf ein Sparkonto oder einen Einlagenzertifikat (CD) überwiesen, das Sie nach der Rückzahlung des Darlehens verwenden können.
Der verantwortungsvolle Umgang mit Ihrer Kreditkarte ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Kredithistorie aufzubauen. Wenn Sie die Voraussetzungen nicht erfüllen oder keine herkömmliche Kreditkarte verwenden möchten, können Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen. Wenn Sie Ihre gesicherte Karte abheben, müssen Sie eine Bareinzahlung leisten, die auf ein gesichertes Konto in Höhe Ihres Kreditlimits überwiesen wird.
2. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Kreditfaktor – sie macht 35% Ihres FICO-Scores aus. Daher sollte es Ihr Ziel sein, keine Zahlungen zu verpassen. Wenn Ihre Rechnung 30 Tage überfällig ist, kann Ihr Gläubiger dies der Schufa melden. Sobald in Ihrer Kreditauskunft verspätete Zahlungen aufgeführt sind, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaften Schaden zufügen. Um verspätete Rechnungszahlungen zu vermeiden, verwenden Sie eine Tabelle, um Ihre Fälligkeitstermine zu verfolgen, oder melden Sie sich für automatische Zahlungen an.
Laut FICO zahlen die meisten Menschen mit 800 oder mehr Punkten jeden Monat ihr Guthaben vollständig aus.
3. Halten Sie den Kreditverbrauch niedrig
Der zweitwichtigste Bonitätsfaktor hinter der Zahlungshistorie ist Ihre Kreditauslastung – sie macht 30% Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Ihre Kreditauslastung misst den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag im Vergleich zu Ihrem gesamten Kreditlimit. Wenn Ihr Gesamtkreditlimit $10.000 beträgt, sollten Sie nicht mehr als 30% – $3.000 verwenden. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, halten Sie Ihr Verhältnis möglichst nahe bei 0%.
4. Überprüfen Sie Ihre Bonitätshistorie und Kreditauskunft
Um Ihren Fortschritt zu verfolgen, überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos auf einer kostenlosen Kredit-Score-Website überprüfen. Einige dieser Websites geben Ihnen sogar Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Da Ihre Kreditwürdigkeit auf den in Ihrer Kreditauskunft aufgeführten Informationen basiert, überprüfen Sie diese, um sicherzustellen, dass sie keine ungenauen negativen Informationen, wie z. B. verspätete Zahlungen oder Inkassokonten, enthalten. Selbst wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, kann es dennoch zu Fehlern bei der Kreditauskunft kommen. Bis zum 20. April 2022 können Sie alle drei Berichte wöchentlich kostenlos unter AnnualCreditReport.com einsehen.
Wenn Sie in einem der Berichte einen Fehler finden, reichen Sie eine Beschwerde bei einer Kreditauskunftei ein, die den Fehler auflistet, damit dieser behoben wird.
Vorteile eines Kredit-Scores von 800
Ein Kredit-Score von mindestens 800 bringt mehrere Vorteile mit sich, darunter eine einfachere Kreditgenehmigung, niedrigere Zinssätze, bessere Kreditkartenangebote und niedrigere Versicherungsprämien.
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Bessere Chancen auf eine Kreditgenehmigung
Wenn Sie eine Hypothek, ein Privatdarlehen oder ein persönliches Studiendarlehen beantragen, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, ob die Mindestkreditanforderungen des 800-Kreditgebers eingehalten werden. Kreditgeber können Ihren Antrag genehmigen, solange Sie andere Kreditanforderungen wie Einkommen und Schulden erfüllen.
Niedrigere Zinssätze
Bei einer Kreditwürdigkeit von 800 erhalten Sie in der Regel den besten Zinssatz, wenn Ihnen ein Kredit genehmigt wird. Beispielsweise können Sie sich für die Neuwagenfinanzierung 0% oder niedrigere Hypotheken- oder Privatkreditzinsen qualifizieren. Dadurch können Sie im Laufe Ihres Lebens Tausende von Dollar an Zinsen sparen.
Bessere Kreditkartenangebote
Hochwertige Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 800 qualifizieren sich für die beste 0% APR-Kreditkarte. Überweisungen und Einkäufe mit diesen Karten sind bis zu 21 Monate lang zinslos. Sie können die Zahlung von Zinsen vermeiden, solange Sie den Restbetrag bis zum Ende des Aktionszeitraums vollständig begleichen.
Außerdem könnten Sie sich für einige der besten Reisekreditkarten qualifizieren. Einige dieser Karten bieten tolle Reiseboni, nachdem Sie die Mindestausgabenanforderungen erfüllt haben.
Niedrigere Versicherungsprämien
Wenn Sie eine Versicherung beantragen, berücksichtigen einige Versicherungsgesellschaften Ihre Bonität bei der Berechnung Ihrer Prämie. Wenn Sie in einem Staat leben, der kreditbasierte Versicherungen zulässt, können Sie einen Kreditrabatt von 800 für Hausbesitzer- oder Kfz-Versicherungsprämien erhalten.
Laut einer Kfz-Versicherungsstudie von The Zebra können Sie beispielsweise mehr als $1.500 bei der Kfz-Versicherung sparen, wenn Sie über eine gute Bonität statt über eine schlechte Bonität (unter 580) verfügen.
So halten Sie einen Kredit-Score von 800 aufrecht
Sobald Ihre Kreditwürdigkeit 800 erreicht, ist Ihre Arbeit noch lange nicht beendet. Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht in Stein gemeißelt – sie schwankt aufgrund der oben genannten Faktoren. Wenn Sie Ihren Score im höchstmöglichen Kreditbereich halten möchten, müssen Sie weiterhin gute Kreditgewohnheiten entwickeln. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte ständig überwachen, Ihre Kreditauslastung niedrig halten und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen müssen.
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