Die Citi Diamond Preferred Card ist das, was persönliche Finanzexperten als Karte ohne Schnickschnack bezeichnen. Es gibt keine damit verbundenen Belohnungen oder aufregenden Vorteile, mit denen Sie Ihren Freunden gerne prahlen würden, und die Karten sind recht schlicht gestaltet.
Besonders hervorzuheben ist jedoch das Fehlen eines Belohnungsprogramms. Schließlich liebt jeder eine Prämienkarte – 59% der Erwachsenen in den USA haben mindestens eine in ihrer Brieftasche. Warum sollte sich also jemand mit einer Karte ohne Prämien wie der ersten Wahl von Citi Diamond zufrieden geben?
Prämienkreditkarten sind nicht jedermanns Sache
Auf den ersten Blick mag es wie eine Selbstverständlichkeit erscheinen, Geld zurückzubekommen oder die benötigten Punkte zu kaufen. Was könnte schiefgehen?
„Kreditkartenboni sind großartig, aber nur, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung vollständig bezahlen können, um Zinsen zu vermeiden“, sagte Ted Rossman, Kreditkartenanalyst bei Bankrate. „Sonst funktioniert die Rechnung nicht.“
Es ist leicht zu verstehen, warum. Kreditkarten berechnen im Durchschnitt mehr als 18% Zinsen – aber die typische Cashback-Rendite bei den meisten Einkäufen beträgt nur 1% oder 2%. Wenn Sie also über ein Guthaben verfügen, macht der Cashback, den Sie erhalten, keinen großen Unterschied.
„Wenn Sie Kreditkartenschulden haben“, sagte Rothman, „ist es am besten, Ihren Zinssatz zu priorisieren.“ Wenn Sie sich für eine 0%-Guthabenübertragungskarte angemeldet haben, könnte die Tarifuhr monatelang ausfallen.“
„Ich bin sehr zufrieden mit der Aufnahme“
Chaim Geller, Gründer von HelpMeBuildCredit.com, spricht immer noch gern über den Citi Diamond Preferred. „Ich war froh, eine 18-monatige 0% APR-Kreditkarte zu bekommen, die damals im Angebot war“, sagte Geller. Citi Diamond Preferred umfasst jetzt 21-monatige Guthabenübertragungen und einen Einführungs-APR-Rabatt von 0% auf 12-Monats-Käufe (danach 15.991 TP3T bis 25.991 TP3T variabler effektiver Jahreszins).
Bevor Geller den Citi Diamond Preferred erhielt, nutzte er eine andere Kreditkarte mit einem Zinssatz von 20%, was brutal war.
„Als ich ein Haus kaufte“, erinnert sich Geller, „hatte ich hohe Kreditkartenschulden, um das Gebäude zu kaufen. Mir fiel auf, dass bei der Mindestzahlung der Großteil meines Geldes in Zinsen floss. , aber die realen Schulden wurden nicht viel reduziert.“
Monatliche Mindestzahlungen sind ein todsicherer Weg, um Ihre Schulden außer Kontrolle geraten zu lassen. Wenn Sie über ein monatliches Guthaben verfügen, denken Sie daran, immer so viel wie möglich zu zahlen, rät Geller. Unabhängig davon, welchen Mindestbetrag Sie zahlen, können Sie auf lange Sicht Tausende von Dollar sparen.
Weg aus der Verschuldung
Irgendwann hatte Geller das Gefühl, dass er seine steigenden Kreditkartenschulden nicht länger ignorieren konnte. Er suchte nach einer Möglichkeit, die Situation ein für alle Mal zu beenden, und fand den Citi Diamond Preferred. Damals betrug das Einführungsangebot für den effektiven Jahreszins für Kontoübertragungen 18 Monate – aber das war alles, was er brauchte.
Er setzte sich und machte einen Plan. Er würde die Karte beantragen, den Restbetrag überweisen, die Schulden während der Einführungsphase abbezahlen und nie wieder einen Restbetrag haben.
„Ich hatte endlich die Möglichkeit, mein Kreditkartenguthaben zinslos zu reduzieren“, sagte Geller. „Und ich möchte es nicht vermasseln. Ich liebe Citi Diamond Preferred, weil meine Zahlungen ausschließlich auf kurzfristigen Schulden erfolgen. Ich bin endlich in der Lage, meine Kreditkartenschulden unter Kontrolle zu bringen, was lebensrettend ist!
Seien Sie diszipliniert, wenn Sie Ihr Guthaben abheben
Geller betonte, wie wichtig es sei, bei der Übergabe des Restbetrags diszipliniert vorzugehen. Sie sollten darauf achten, dass Sie bei der Tilgung Ihres Restbetrags keine neuen Schulden machen, da Zinsen auf Ihren unbezahlten Restbetrag fällig werden, sobald Ihr 0% APR-Zeitraum endet.
Derzeit bietet Citi Diamond Preferred einen Einführungs-APR für 21 Monate Einzahlungstransfers und 12 Monate Einkäufe (danach ein variabler APR von 15,991 TP3T bis 25,991 TP3T). Auch wenn es verlockend sein mag, die Einführungs-APRs für Neuanschaffungen zu nutzen, hat dies auch Nachteile. Wenn Sie etwas Neues kaufen – insbesondere einen hochpreisigen Artikel – können Sie Ihre Schulden beim Versuch, sie abzubezahlen, weiter erhöhen.
Geller glaubt daran, die Dinge einfach zu halten. Während der Einführungsphase von APR nutzte er den Citi Diamond Preferred, um Schulden zu begleichen, und nutzte Bargeld oder andere Kreditkarten, um die täglichen Ausgaben zu bezahlen. Er sorgte auch dafür, dass es jeden Monat abbezahlt wurde.
Wenn Sie keine 21 Monate benötigen, gibt es andere Karten mit geringeren Gebühren
Die Gebühr für die Überweisung des Citi Diamond Preferred-Guthabens beträgt 5% (oder $5, je nachdem, welcher Betrag höher ist). Diese Gebühr ist recht hoch; 3% scheint häufiger vorzukommen. Wenn Sie keine 21 Monate benötigen, um Ihre Schulden zu begleichen, gibt es viele Guthabentransferkarten mit niedrigeren Guthabentransfergebühren als diese Karte.
„Als ich mich für den Citi Diamond Preferred bewarb, betrug das Angebot 18 Monate“, sagte Geller. „Ich weiß, dass es so lange dauern könnte, bis ich aus den Schulden herauskomme. Aber wenn Ihnen 12 oder 15 Monate ausreichen, können Sie [durch die Wahl einer Karte Geld sparen] und niedrigere Überweisungsgebühren zahlen.“
Ist der Citi Diamond Preferred ein Torwart?
Geller hat seine Schulden seit Jahren nicht zurückgezahlt, aber er hat nicht die Absicht, die Karte aufzugeben, auch wenn ihn die grundlegenden Vorteile der Citi Diamond Preferred nicht interessieren.
„Wenn für eine Karte keine Jahresgebühr anfällt, lasse ich sie normalerweise gerne offen, damit ich ein Guthaben aufbauen kann“, erklärt Geller. „Aber ich werde es von Zeit zu Zeit einfach weniger nutzen, um es aktiv zu halten, weil es sich nicht bezahlt macht und keinen wertvollen Nutzen bringt.“
Endergebnis
Die Citi Diamond Preferred Card ist nicht für Cashback- oder Prämienjäger verfügbar. Es wird den Verbrauchern nicht helfen, in Luxus-Flughafenlounges zu gelangen, und ihnen auch keinen Mobiltelefondienst anbieten. Unter den richtigen Umständen kann jedoch viel Geld gespart werden, indem 21 Monate lang zinsfrei für Schulden angeboten werden, die bei anderen Karten möglicherweise zu hohen Zinssätzen entstehen.
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