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Weder die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte noch die Bank of America® Unlimited Cash Rewards-Kreditkarte erheben eine Jahresgebühr und bieten 1,51 TP3T Cashback auf alle Einkäufe. Aber Capital One Quicksilver Cash Rewards ist eine tragende Säule im Bereich der Flatrate-Cashback-Karten, und Bank of America Unlimited Cash kommt im Juli 2021 auf den Markt. Welche Karte ist die richtige für Sie?

Wenn Sie Mitglied bei Bank of America Preferred Rewards sind, ist Bank of America Unlimited Cash möglicherweise wertvoller. Wenn Sie hingegen nach einer einfachen Karte mit einer hohen Cashback-Rate suchen, ohne Ihr Budget zu sprengen, könnte die Capital One Quicksilver-Karte für Sie sinnvoller sein.

Hauptdetails

Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte Bank of America Unlimited Cash Rewards-Kreditkarte
Willkommensbonus $200 Bargeldbonus, wenn Sie innerhalb der ersten 3 Monate $500 für Einkäufe ausgeben $200 Online-Bonus-Bargeldprämien, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage $1.000 für Einkäufe ausgeben
Prämiensatz 1,5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe 1,5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe
Einführung im April 0% effektiver Jahreszins für Käufe und Guthabenübertragungen in den ersten 15 Monaten (15,24% bis 25,24% variabler effektiver Jahreszins danach) 0% effektiver Jahreszins für Käufe und Saldoübertragungen für 15 Abrechnungszyklen (14,24% bis 24,24% variabler effektiver Jahreszins danach). Für Guthabentransfers innerhalb der ersten 60 Tage fällt eine Gebühr von 3% (mindestens $10) an
Jahresgebühr $0 $0

Highlights von Capital One Quicksilver vs. Bank of America Unlimited Cash

Für beide Cashback-Karten gibt es keine Jahresgebühr, unbegrenztes Cashback auf alle Einkäufe und ähnliche Einführungs-APR-Vorteile, sie unterscheiden sich jedoch bei den Willkommensboni.

Gewinner des Willkommensbonus: Capital One Quicksilver Cash Reward

Beide Karten bieten einen Willkommensbonus von $200, aber mit Capital One Quicksilver müssen Sie in den ersten drei Monaten nur $500 ausgeben, um den Bonus zu erhalten. Die Ausgabengrenze von $500 ist leicht zu erreichen und eine der niedrigsten Ausgabengrenzen, die Sie finden können. Im Vergleich dazu müssen Sie bei Bank of America Unlimited Cash innerhalb von 90 Tagen $1.000 kaufen.

Es ist auch erwähnenswert, dass der Willkommensbonus $200 mit anderen Bargeldprämienkarten ohne Jahresgebühr vergleichbar ist.

Gewinner der Jahresgebühr: Unentschieden

Wie viele Cashback-Karten fällt auch für die Capital One Quicksilver Card und die Bank of America Unlimited Cash Card keine Jahresgebühr an. Beide Karten sind ideal, wenn Sie verhindern möchten, dass die Jahresgebühren Ihre Prämieneinnahmen belasten.

Einführung APR-Gewinner: Bank of America Unlimited Cash

Sowohl die Capital One Quicksilver Card als auch die Bank of America Unlimited Cash Card bieten einen Einführungs-APR für Einkäufe und Guthabentransfers für 15 Abrechnungszyklen. Nach Ablauf des Einführungsangebots zum effektiven Jahreszins bietet die Bank of America Unlimited Cash Card Karteninhabern jedoch einen niedrigeren variablen effektiven Jahreszins von 14,241 TP3T bis 24,241 TP3T.

Zusätzlich fällt für Kreditkartentransfers auf beide Karten eine Überweisungsgebühr von 3% an. Für die Bank of America Unlimited Cash Card gilt diese Gebühr von 3% (mindestens $10) für Geldtransfers, die innerhalb der ersten 60 Tage der Kartenmitgliedschaft erfolgen. Wenn Sie die Zahlen überprüfen, um festzustellen, ob der Überweisungssaldo sinnvoll ist, denken Sie daran, die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags zu berechnen und diese zu der Gesamtschuld, die Sie bezahlen, zu addieren.

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Welche Karte ist die profitabelste?

Wenn Sie auf der Suche nach unbegrenztem Cashback in Höhe von 1,51 TP3T für alle Ihre Einkäufe sind, sind Capital One Quicksilver und Bank of America Unlimited Cash genau das Richtige für Sie. Beide Karten sind nützlich, wenn Ihre Einkäufe häufig nicht in die üblichen Kartenprämienkategorien fallen, z. B. Rechnungszahlung oder bestimmte Online-Einzelhandelskäufe.

Wenn Sie bereits rotierende Kategoriekarten nutzen, um den Cashback für bestimmte Prämienkategorien zu optimieren, wäre eine dieser Flatrate-Karten eine tolle Ergänzung. Bei beiden erhalten Sie 1,51 TP3T bei Käufen außerhalb der Kategorie zurück, statt der Grundgebühr von 11 TP3T, die anderen Karten normalerweise bei allgemeinen Käufen gutgeschrieben wird.

Welche Karte zahlt sich also am meisten aus? Einzelne Karten sind gebündelt. Es gibt jedoch einen bemerkenswerten Unterschied: Bank of America-Kunden, die am Bank of America Preferred Rewards-Programm teilnehmen, erhalten zusätzlich zu der Cashback-Rate von 1,51 TP3T, die sie von Bank of America Unlimited Cash erhalten, Boni zwischen 251 TP3T und 751 TP3T.

Die Stufen des Preferred Rewards-Programms basieren auf einem durchschnittlichen Dreimonatsguthaben auf Ihren Bank of America- und Merrill-Konten. Für Bank of America Unlimited Cash sind hier die neuen Cashback-Raten aufgeführt, die Sie für jede Bonusstufe verdienen:

Gold Platin Platin-Auszeichnung
Mindestguthaben $20,000 $50,000 $100,000
Belohnungsbonus 25% 50% 75%
Neue Cashback-Rate 1.87% 2.25% 2.62%

 

Wie die gestaffelte Bonusstruktur zeigt, ist die Cashback-Rate der Bank of America Unlimited Cash Card von 2,251 TP3T besser als die Angebote fast aller Flatrate-Karten, wenn Sie ein Preferred Rewards-Mitglied mit $50.000 oder mehr auf allen Konten sind Der höchste Zinssatz beträgt 2% für normale Einkäufe.

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Beispiel für unbegrenzte Bargeldausgaben von Capital One Quicksilver und Bank of America

Sowohl die Capital One Quicksilver Cash Rewards- als auch die Bank of America Unlimited Cash Rewards-Karte bieten eine pauschale Rückerstattung von 1,51 TP3T für alle Einkäufe. Mit beiden Karten erhalten Sie beispielsweise jeweils $1,50 oder $15 als Cashback, unabhängig davon, ob Sie $100 oder $1.000 pro Monat ausgeben.

Aber wie oben gezeigt, können Sie als Mitglied von Bank of America Preferred Rewards Ihre Cashback-Prämien mit Bank of America Unlimited Cash deutlich erhöhen.

Nehmen wir an, Sie haben in einem Abrechnungszeitraum $2.000 gekauft. Mit einer Cashback-Rate von 1,51 TP3T können Sie bei Capital One Quicksilver oder der Bank of America $30 in unbegrenztem Cashback erhalten.

Wenn Sie jedoch ein Bank of America Preferred Rewards-Mitglied sind, können Sie weiterhin $2.000 an Prämien für Bank of American Unlimited Cash-Käufe verdienen. Für jedes Level erhalten Sie insgesamt:

  • Gold (plus 25%): $37,40
  • Platin (50%-Boost): $45
  • Platin-Auszeichnungen (75%-Boost): $52,40

Warum sollten Sie Cash-Prämien von Capital One Quicksilver erhalten?

Capital One Quicksilver Cash Rewards beinhaltet 1,51 TP3T Cashback für jeden Einkauf und einen einfach einzufordernden Anmeldebonus. Wenn Sie auf der Suche nach Einfachheit sind, ist Capital One Quicksilver eine großartige Option, da Sie Ihre Ausgaben nicht durch rotierende vierteljährliche Kategorien oder die Verfolgung vierteljährlicher Kategorieeinreichungen planen müssen.

Zusätzliche Vorteile

Trotz ihres schlichten Aussehens bietet die Capital One Quicksilver Card eine Reihe von Reise- und Einkaufsvorteilen und Schutzmaßnahmen. Sie erhalten exklusive Reise- und Unterhaltungsoptionen, wie z. B. Vorverkaufskarten über Capital One Access, sowie 24-Stunden-Reise- und Pannenhilfe- und Concierge-Dienste.

Für die Karte fallen außerdem keine internationalen Transaktionsgebühren an und Sie erhalten Zugriff auf die Eno Assistant-App, die eine virtuelle Kreditkartennummer verwendet, um Ihre Kartendaten beim Online-Einkauf zu schützen.

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Darüber hinaus kann es sich bei der Capital One Quicksilver-Karte um eine Visa- oder Mastercard-Karte handeln, sodass Sie auch mit beiden Zahlungsnetzwerken verbundene Standardvorteile erhalten, wie z. B. zusätzlichen Kaufschutz, Reisevorteile oder Rabatte beim Einkaufen. Eine detaillierte Auflistung der Leistungsmerkmale finden Sie im Leistungsleitfaden, wenn Sie Ihre Karte erhalten.

Einlösungsoption

In Ihrem Capital One-Konto sehen Sie Ihr Prämienguthaben und verschiedene Einlösungsoptionen. Sie können Ihr Cashback gegen eine Kontoauszugsgutschrift, per Post verschickte Schecks oder Geschenkkarten einlösen. Darüber hinaus gibt es für die Capital One Quicksilver Cash Rewards Card keinen Mindesteinlösungsbetrag.

Empfohlene Bonität

Um sich für die Capital One Quicksilver Cash Rewards Card zu qualifizieren, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen. Normalerweise bedeutet dies, dass Sie einen FICO-Kredit-Score von 670 oder höher benötigen.

Warum sollten Sie Bank of America Unlimited Cash Rewards erhalten?

Als Preferred Rewards-Mitglied sorgen die zusätzlichen Prämien, die Sie verdienen können, für ein noch besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bei Bank of America Unlimited Cash Rewards. Hier sind einige zusätzliche Vorteile und Gründe, warum Sie die Verwendung der Bank of America Unlimited Cash Card in Betracht ziehen sollten.

Zusätzliche Vorteile

Bank of America-Karten bieten im Allgemeinen nicht so viele Vorteile wie andere Karten, Sie erhalten jedoch die üblichen Visa-Kartenfunktionen. Die Visa-Vorteile variieren je nach Status, aber die Vorteile beziehen sich im Allgemeinen auf Einkäufe und Reiseschutz. Bank of America Unlimited Cash ist eine Visa-Signaturkarte, die Vorteile wie Pannenhilfe rund um die Uhr, Reise- und Notfallhilfe, Kreditüberwachung, Kaufsicherheit und eine erweiterte Garantie bietet.

Außerdem können Sie über uns BankAmeriDeals und Museen besuchen. Für eine begrenzte Zeit schenkt Ihnen BankAmeriDeals bei teilnehmenden Einzelhändlern zusätzlich 5% bis 15% Cashback. In unseren Museen haben Karteninhaber an jedem ersten Wochenende im Monat freien Eintritt in über 225 Museen und Kulturstätten, indem sie einfach ihre Karte und ihren Lichtbildausweis vorzeigen.

Einlösungsoption

Mit Bank of America Unlimited Cash können Sie Ihre Einnahmen gegen eine Gutschrift auf eine Kreditkarte, eine Gutschrift auf ein qualifiziertes Merrill Lynch-Anlagekonto oder eine direkte Einzahlung auf ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America eintauschen.

Wenn Sie sich für eine direkte Einzahlung auf ein Bank- oder Sparkonto der Bank of America oder eine Gutschrift auf einem Merrill Lynch 529-Konto entscheiden, müssen Sie zum Einlösen mindestens $25 in bar zurückhaben.

Empfohlene Bonität

Um sich für die Bank of America Unlimited Cash Rewards Card zu qualifizieren, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen. Daher sollte Ihr FICO-Score mindestens 670 betragen.

Endergebnis

Die Capital One Quicksilver Card und die Bank of America Unlimited Cash Rewards Card bieten einfache Möglichkeiten, bei jedem Einkauf 1,51 TP3T Cashback zu verdienen, zusammen mit Standard-Willkommensboni und Einführungsangeboten zum effektiven Jahreszins. Wenn Sie Mitglied bei Bank of America Preferred Rewards sind oder Mitglied werden möchten, profitieren Sie von den höchsten Cashback-Prämiensätzen, die heute verfügbar sind.

Für die meisten Verbraucher bieten Capital One Quicksilver Cash Rewards und Bank of America Unlimited Cash Rewards jedoch nicht so viel, was sie bei vielen anderen Cashback-Karten nicht finden würden. Mit der Wells Fargo Active Cash® Card erhalten Sie beispielsweise ähnliche Anmeldeboni und Einführungs-APR-Vorteile, aber Sie erhalten einen unbegrenzten Bargeldbonus von 2%.

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